A onda tecnológica da última década mudou e ainda está mudando completamente muitos dos principais setores da economia mundial, a começar pelo financeiro. Ouvimos cada vez mais sobre digitalização e inovação também em relação à gestão financeira, pagamentos e liquidez corporativa: isso marcou a era da Finanças Digitais. Num mercado fortemente afetado pela pandemia e profundamente alterado nas formas de utilização e nas expectativas dos clientes, reajustar e renovar os modelos de negócio é essencial para acompanhar os tempos e oferecer um serviço capaz de fazer a diferença face a uma concorrência em constante mudança mais variado e desafiador. Por esta razão TeamSystem criou o “Guia para a Gestão Digital de Pagamentos e Liquidez Corporativa” editado pelo engenheiro Paolo Catti, que contém todos os elementos fundamentais para saber sobre este assunto para melhorar a competitividade de empresas e profissionais.
EquipeSystem é o grupo italiano que oferece soluções e serviços de última geração para a digitalização de empresas, profissionais (contadores, consultores trabalhistas, advogados, administradores de condomínios, autônomos) e associações.
O que é Finanças Digitais? E por que é importante para empresas e profissionais?
O Digital Finance é o conjunto de serviços que, graças às novas tecnologias e aos novos regulamentos, tem um impacto ágil e acessível na estrutura financeira e na liquidez de quem os solicita. Em particular, os serviços de Finanças Digitais permitem empréstimos e/ou financiamentos (capital ou dívida), transferência de crédito comercial para financiar capital de giro (desde o adiantamento de faturas, ao Factoring, até as formas mais inovadoras destes serviços), a disponibilidade de análises e movimentações mesmo em várias contas à ordem de empresas em simultâneo, pagamentos de particulares e empresas directamente a partir do software de gestão e sem recurso a ferramentas externas, acesso aos mercados de valores mobiliários para viabilizar formas de negociação, produtos de seguros e, por último, chegam ao mundo das criptomoedas.
Depois de entender do que estamos falando, fica fácil entender como esses serviços podem ser uma alavanca estratégica para empresas e profissionais. Capacitadores reais que permitem que você otimizar processos de negócios, com impacto positivo na produtividade e crescimento do seu negócio (pense em sistemas digitais de pagamento e cobrança ou serviços de cessão de crédito ou mesmo no acompanhamento da saúde da empresa) e, para os contabilistas e consultores laborais, l expansão da sua oferta para serviços de consultoria também em o setor financeiro, ajudando assim os seus clientes a evitar potenciais situações de crise, a encontrar liquidez e a adotar novos instrumentos de cobrança e pagamento, explorando ao máximo as potencialidades do digital.
Qual é a nova diretiva europeia sobre pagamentos digitais?
Um importante estímulo ao crescimento dos serviços de Finanças Digitais é representado por PSD2 Diretiva Europeia (Diretiva de serviços de pagamento 2). Esta é uma disposição fortemente desejada pela UE para estabelecer as bases legais para um mercado único de pagamentos na Europa e estabelecer condições equitativas para prestadores de serviços de pagamento e segurança das transações e proteção do consumidor. As mudanças mais interessantes introduzidas pela legislação europeia são basicamente duas:
– Abertura a novos serviços (Informação de Contas, Iniciação de Pagamentos e Emissão de Cartões) e relativa identificação de novos players (AISP, PISP e CISP) que poderão comunicar e interagir diretamente com as contas à ordem de cidadãos europeus (Open API) ;
– A redefinição dos métodos de autenticação legítimos para a realização de transações financeiras (Strong Customer Authentication).
É graças ao PSD2 que o chamado "Banco Aberto“, ou aquele fenômeno pelo qual informações historicamente prerrogativas exclusivas dos bancos também são disponibilizadas a novos players, que têm a oportunidade de habilitar serviços financeiros digitais inovadores: Instituições de Pagamento ou Instituições de Dinheiro Eletrônico, autorizadas pelo Banco da Itália.
TeamSystem Digital Finance: software para gestão financeira empresarial
Uma das principais vantagens associadas à difusão dos pagamentos digitais é a facilidade de gestão das cobranças, questão delicada num período em que os atrasos nos pagamentos se prolongaram ainda mais, ameaçando a sobrevivência das microempresas e dos freelancers. Mas graças à tecnologia é possível fazer uso de softwares de gestão avançados que fornecem serviços de cobrança e pagamento digital capaz de tornar esses procedimentos mais fluidos, totalmente gerenciados automaticamente e dentro do mesmo ambiente.
Digitalizar recibos significa oferecer aos seus clientes um meio de pagamento eletrônico conveniente e rastreável pelo emissor da fatura. Com a cobrança digital, um conjunto de informações ou mesmo um link para ativar uma solicitação de pagamento pode ser introduzido nas notas fiscais eletrônicas emitidas.
O Grupo TeamSystem especializou sua própria divisão para apoiar empresas e profissionais por meio de produtos digitais que facilitam o acesso ao crédito (através do serviço TeamSystem Incassa Subito), pagamentos e cobranças digitais (com TeamSystem Pay - serviço prestado pela TeamSystem Payments) com o objetivo de simplificar e agilizar processos de natureza financeira.
Os serviços de Finanças Digitais permitem combinar e simplificar algumas atividades como o ambiente contábil e os sistemas bancários. Esta é uma função que permite importar dados de extratos bancários (anteriormente baixados de bancos) para o sistema de gestão e, posteriormente, obter propostas de conciliação para três faturas e recebimentos e faturas e pagamentos: verificando-os um a um, é possível fechar posições abertas.
Além disso, em ambientes de gestão mais avançados, como os do TeamSystem, que também integram serviços de consulta de conta corrente (AIS)e serviços de processamento de pagamentos (PIS), as atividades de conciliação são integradas nativamente nos mesmos procedimentos que ativam as movimentações bancárias: as conciliações entre faturas e saldos são, portanto, totalmente automatizadas.
Um dos elementos fundamentais para ter uma empresa saudável é saber captar prontamente os primeiros sinais de crise e aprender a ler a própria empresa e seus negócios também com os olhos dos outros: bancos, instituições financeiras, fornecedores, clientes. Adotando as mesmas ferramentas utilizadas pelas principais instituições financeiras, por exemplo, é possível conhecer a avaliação (ou rating) de solvabilidade que essas instituições atribuem à sua empresa e, assim, verificar as reais possibilidades de acesso ao crédito.
Il monitoramento de integridade empresarial (graças ao Check up Impresa da TeamSystem) permite ao Empresário realizar o correto diagnóstico sobre o estado de saúde da sua empresa; ao profissional, contador ou consultor em geral, para oferecer ao seu cliente-empresário indicações eficazes aliadas a medições pontuais e objetivas calculadas com base em dados constantemente atualizados.
