“O novo corte do custo do dinheiro decidido na quinta-feira, 17 de abril, pelo BCE, de 2,50% para 2,25%, favorecerá a redução das taxas de juros aplicadas às hipotecas de bancos para famílias. Isto terá um impacto significativo nos pagamentos da hipoteca, com poupanças que variam em função do montante financiado e da duração do empréstimo.
A taxa fixa média poderá em breve atingir cerca de 2,55%, significativamente menor do que os 4% aplicados até cerca de um ano atrás. O efeito da descida das taxas nas prestações mensais é progressivamente maior à medida que aumenta a duração do crédito à habitação: se num empréstimo a dez anos a poupança varia entre 37 e 182 euros, dependendo do montante financiado, numa hipoteca a 30 anos o impacto é muito mais forte, chegando a ultrapassar os 200 euros por mês“. Isso pode ser lido em nota do Fabi, comentando a decisão do BCE de reduzir o custo do dinheiro pela sexta vez consecutiva.
Taxas de hipoteca: veja como elas podem mudar com o corte do BCE
“Mais especificamente, em uma hipoteca de 100.000 euros a 20 anos, a prestação será reduzida em 76 euros por mês, enquanto para o mesmo valor aos 30 a economia será de 81 euros. Para um empréstimo de 250.000 euros a 30 anos, a redução mensal chega a 203 euros, o equivalente a mais de 2.400 euros por ano. O efeito será mais acentuado no hipotecas de longo prazo, onde o peso dos interesses é maior. A redução das taxas de juro representará também uma alavanca para incentivar o crescimento do crédito à habitação concedido pelos bancos às famílias: com o custo do dinheiro mais baixo, a crescimento do crédito imobiliário. A recuperação começou no segundo semestre de 2024: de maio a fevereiro deste ano, os empréstimos imobiliários aumentaram em 6,5 bilhões de euros, um aumento de 1,6% de 420,8 bilhões em maio para 427,3 bilhões em fevereiro”, continua Fabi.
Taxas, as vantagens do crédito ao consumidor
"A redução dos juros não será positiva apenas para o mercado imobiliário. Há vantagens — e elas serão progressivamente mais consistentes — também para o mercado Crédito ao consumidor. Comprar em parcelas e fazer compras será, portanto, mais prático do que nos anos anteriores. A taxa média de juros do crédito ao consumidor poderá em breve estabilizar em torno de 7,65%. Isto significa – continua Fabi – que para uma máquina de lavar de 700 euros, adquirido com um empréstimo de 5 anos, a prestação mensal será de 14 euros; um smartphone de 850 euros, em vez disso, será financiado em 2 anos com uma prestação de 40 euros por mês; Para uma televisão de 1.200 euros, financiado em 3 anos, a prestação mensal será de 39 euros; um viagem de 5.000 euros, financiado em 3 anos, implicará um pagamento mensal de 161 euros; enquanto por um carro de 20.000 euros, adquirido com um empréstimo de 6 anos, a prestação é de 357 euros por mês”.
No entanto, Fabi finaliza especificando que “por enquanto os desembolsos estão diminuindo: há uma Corte de 5,4% nos empréstimos pessoais (aqueles concedidos sem finalidade específica), passaram de 120,5 bilhões para 113,9 bilhões, uma redução de 6,5 bilhões”.
Taxas de hipoteca: cálculos Codacons
“O corte de 0,25% da taxa decidido hoje pelo BCE irá, em última análise, conduzir a poupanças nos tipos mais comuns de hipotecas em Itália, incluindo entre 13 e 30 euros por mês“. Os cálculos vêm de Codacons, que estima o impacto nas despesas de uma família que tem acesso a um empréstimo com taxa variável para comprar sua primeira casa. Para um hipoteca de 20 anos de um valor entre 100 mil e 200 mil euros, a poupança na prestação mensal varia entre 13 e 27 euros, o que equivale a uma despesa anual inferior entre -156 e -324 euros - analisa Codacons - Se o empréstimo tiver uma duração de 30 anos, a redução de 0,25% na taxa produz uma economia média entre 15 e 30 euros na prestação mensal, entre -180 e -360 euros por ano.
“Por um hipoteca de 125 mil euros durante 25 anos, em vez disso, um corte semelhante se traduz numa poupança de aproximadamente 17 euros por mês, com um impacto de 204 euros numa base anual. As taxas de juros do crédito imobiliário efetivamente aplicadas às famílias caíram 1,42% no total, passando do recorde de 4,92% em novembro de 2023 para 3,50% em janeiro de 2025. No entanto, devemos permanecer vigilantes: a espada de Dâmocles dos deveres corre o risco de ter efeitos negativos no mercado hipotecário, levando a aumentos nas taxas de juros com consequências graves para as famílias", conclui Codacons.
