A atribuição do quinto é, por definição, um tipo de empréstimo previsto no nosso país e que deve ser extinto através de deduções diretas no salário ou pensão até o máximo de um quinto do contracheque, líquido de retenções relativas a outros empréstimos, execuções hipotecárias, retenções de seguros e similares.
Este tipo de empréstimo foi concebido tanto para funcionários públicos como privados com contratos permanentes, de forma a permitir uma recuperação após a Segunda Guerra Mundial.
A duração máxima da atribuição salarial é de 120 meses, enquanto a mínima é de 24 meses.
O sucesso da atribuição salarial reside na sua simplicidade precisamente porque não se vê obrigado a comprometer-se de forma alguma com o reembolso, mas o reembolso da sucessão do quinto é feito diretamente por débito do seu salário.
A definição da prestação
Ao contrário das hipotecas e outros empréstimos, nos empréstimos garantidos por salário a prestação é determinada primeiro e só depois os valores a pagar, descritos dependendo do prazo do empréstimo mesmo.
Para melhor compreender, eis um exemplo prático: se o seu salário for de 1.500 euros líquidos mensais, então será imediatamente determinada a prestação máxima de atribuição salarial que é, neste caso, igual a 300 euros (máximo).
Da Questa prestação mensal condições de reembolso, determina-se então o montante líquido que pode ser dispensado com base na duração do empréstimo.
Assim, se, por exemplo, a duração da atribuição salarial quiser ser igual a 120 meses, então o valor líquido desembolsado será de 21.050 euros, enquanto, se desejado, igual a 60 meses, então este será de 13.200 euros, permitindo assim o cliente possa decidir independentemente a duração do empréstimo com base na quantia de dinheiro necessária.
Requisitos de entrada de financiamento
A atribuição do quinto é disponibilizada apenas para consumidores de renda segura porque funcionários ou aposentados.
Caso você esteja empregados, o contrato tem necessariamente de ser por tempo indeterminado e possuir uma antiguidade definida directamente pela empresa que fornece a apólice, mas geralmente é solicitado um de alguns meses.
No caso, por outro lado, vocês são deuses privado saiba que conseguir a quinta atribuição será muito mais complicado para você, a menos que já tenha reservado um TFR considerável e garantia.
Além disso, a empresa para a qual você trabalha também precisa atender a alguns critérios de elegibilidade, entre os quais destacamos: um número mínimo de funcionários, um capital social que exceda um mínimo estabelecido e outros critérios que devem ser avaliados no momento da solicitação.
No caso, no entanto, você está aposentados, então é necessário que a sua pensão ultrapasse o valor da pensão mínima e que a data de vencimento do reembolso do empréstimo não ultrapasse os seus 90 anos; além disso, lembramos que as pensões de aposentadoria, velhice, invalidez e reversibilidade são permitidas.
Reembolso na cessão do quinto
Se pretender liquidar antecipadamente o seu empréstimo ou pretender renová-lo antes do seu vencimento, pode solicitar ao banco ou instituição financeira a que solicitou o reembolso da consignação salarial das comissões ou encargos pagos mas dos quais não usufruiu.
Esses custos, previamente acordados com o contrato de empréstimo, pode ser reembolsado ao consumidor pelo próprio banco se ele:
- vai querer pagar o empréstimo antecipadamente (permitindo economia nos juros ainda não vencidos);
- vai querer renovar o empréstimo antes que ele expire.
Quando o consumidor pretender o reembolso da consignação salarial, deve dirigir-se a um intermediário especialista em finanças pessoais ou bancos, agências e advogados especializados.
Em primeiro lugar, de fato, deve abra uma reclamação junto do banco, declarando os fundamentos legais que motivaram o pedido de reembolso da consignação salarial, mediante envio de carta registada com aviso de receção. O banco terá 60 dias para responder; se você recusar o reembolso da atribuição de salário, poderá entrar em contato com o Financial Banking Arbitrator para apelar.
