Aumento dos prémios de seguros, reforço da solidez do capital e novas formas de protecção do consumidor: a Relatório Anual da Ivass (Instituto de Supervisão de Seguros), apresentado hoje pelo presidente Luigi Federico Signorini, pinta um quadro do mercado de seguros italiano que combina sinais de recuperação com desafios cada vez mais complexos. Se o sHector parece mais sólido em comparação aos anos anteriores, Não faltam incógnitasAs tensões geopolíticas, as mudanças climáticas, a evolução das regulamentações europeias e o risco bancário representam fatores de pressão que exigem vigilância constante e uma visão estratégica de longo prazo.
Em 31 de dezembro de 2024, o mercado de seguros italiano tinha 89 empresas autorizadas ao exercício de atividades de seguros e resseguros sob a supervisão da Ivass. Destas, 85 têm sede social na Itália e 4 em países fora do EEE. Além destas, existem 987 empresas do EEE autorizadas a operar na Itália, das quais 92 com representações e 895 em livre prestação de serviços.
Cobrança de prêmios: seguro de vida lidera o caminho
Em 2024, eu prêmios coletados atingiu 151,4 mil milhões de euros, o equivalente a 6,9% do PIB, acima dos 6,1% registados em 2023. O sector foi impulsionado principalmente pela ramo da vida, que com 110,5 mil milhões de euros (+21,2%) representa 73% da arrecadação total. políticas reavaliadas constituem 65,2% do total, as unidades vinculadas 28,5% (+59% ao ano). ramo de dano fica em 40,9 bilhões (+7,5%), mas a Itália continua atrás dos principais países da OCDE, com uma penetração de 1,9% do PIB contra uma média de mais de 5%.
Rentabilidade e solidez financeira
Il resultado operacional agregado foi de 10,5 bilhões de euros (+32%), com 6 bilhões provenientes do setor de vida e 4,5 bilhões do setor de danos. capitalização do sistema permanece sólido, com fundos próprios equivalentes a 2,6 vezes os requisitos mínimos e um rácio de solvabilidade médio de 259,4%, superior à média europeia. investimentos totais ultrapassar 1.000 trilhão de euros, com uma diversificação gradual: os títulos do governo italiano estão diminuindo, os títulos de governos estrangeiros, ações e fundos mútuos estão aumentando.
Seguro Auto: Preços em Alta, Transparência Ainda Precisa Melhorar
Il prêmio médio de seguro de carro Para automóveis, o valor foi de 419 euros (+7,2%), enquanto para motocicletas e ciclomotores atingiu 289 euros (+8,5%). O sistema de compensação direta CARD administrou 80% dos sinistros, com um custo médio por sinistro de aproximadamente 5.000 euros. caixas pretas estão instalados em 17,8% dos veículos segurados, contribuindo para uma gestão de riscos mais eficiente.
No entanto, persistem questões críticas relativas à transparência de preços: Portal público Preventivass Já processou quase 80 milhões de orçamentos, mas os preços apresentados são frequentemente superiores aos praticados no mercado, também devido à exclusão das garantias adicionais mais comuns. Uma ferramenta que, portanto, precisará ser aprimorada para se tornar mais acessível aos consumidores.
Vigilância reforçada e resposta a crises
O A atividade de supervisão do Ivass tem sido intensa: 69% das empresas foram classificadas como de risco baixo ou médio-baixo, 31% como de risco médio-alto e nenhuma como de alto risco. Dois casos marcaram o ano: a administração extraordinária da ARA e o resgate da Eurovita, que culminou na redistribuição de apólices para cinco empresas por meio da Cronos Vita. "Os segurados foram totalmente protegidos, sem repercussões negativas para as empresas envolvidas ou para o mercado", disse Signorini. O Fundo de Garantia de Vida está em processo de ativação.
O Árbitro de Seguros Está Chegando
No plano regulatório, deve-se destacar a criação do Árbitro de Seguros, operacional no outono de 2025, o que oferecerá uma resolução extrajudicial de disputas entre empresas e segurados. "Tem o potencial de aumentar a confiança do cliente, reduzir custos judiciais e beneficiar o bom funcionamento do mercado", disse Signorini. Suas decisões, embora não vinculativas, podem orientar a jurisprudência, como acontece com o Árbitro Financeiro Bancário.
Mais atenção à cobertura de desastres naturais
Também é dada grande atenção à nova cobertura contra desastres naturais. O Relatório deste ano marca o início de uma nova infraestrutura público-privada para cobertura de desastres naturais, em linha com a lei aprovada no ano passado. “Acolhemos com satisfação a definição de um arcabouço legislativo inspirado nesses princípios”, disse Signorini, destacando a necessidade de garantir a sustentabilidade técnica e a eficiência operacional. As empresas terão que cumprir práticas rigorosas e a Ivass monitorará a correta aplicação da legislação.
Signorini: “O sistema demonstrou robustez e capacidade de reação”
Em seu discurso, o Presidente da Ivass Luigi Federico Signorini um quadro cauteloso mas confiante foi delineado: “Até agora o Sistema de seguros italiano ele mostrou em seu juntos robustez e capacidade de reaçãoDeixando para trás os desafios dos últimos anos, o panorama do mercado ao final de 2024 apresenta uma imagem positiva. A demonstração de resultados melhorou, o patrimônio líquido confirmou sua solidez. O setor está crescendo: em nível agregado, a incidência dos prêmios sobre o PIB aumentou de 6,1% para 6,9%.
Signorini, no entanto, lembrou atenção aos riscos futuros, partindo da instabilidade geopolítica, climática e financeira: “A avaliação das perspectivas econômicas e financeiras e dos riscos relacionados não pode ignorar o contexto internacional difícil e imprevisível. As tensões globais não estão diminuindo; os riscos estratégicos não estão diminuindo; algumas certezas tradicionais sobre o funcionamento do sistema monetário internacional estão sendo questionadas.”
Risco Bancário, Signorini: “Estamos acompanhando de perto os acontecimentos”
Um trecho relevante do discurso de Signorini referiu-se às operações de concentração em curso no sector financeiro, ao risco bancário em curso e aos seus efeitos nos seguros: “A O sistema italiano de instituições financeiras está em movimento. As operações de concentração propostas nos últimos meses, embora vejam os bancos como os principais protagonistas, terão, se implementadas, efeitos significativos também no sistema de seguros: diretamente nas estruturas acionárias dos grupos e das empresas, indiretamente na sua governança e no seu próprio modelo de negócio.”
E novamente: "Não é nosso trabalho indicar um modelo de agregação preferencial. nem interferir nas decisões das empresas, mas sim verificar a existência dos pressupostos prudenciais necessários às agregações propostas. O julgamento sobre cada oferta depende da dinâmica do mercado e às escolhas dos acionistas”.
Um curso cauteloso em águas incertas
Em conclusão, o Presidente lançou uma alerta para empresas: “Esperamos uma gestão prudente e com visão de futuro, que potencie, a par da solidez do capital, uma gestão criteriosa dos riscos: condição essencial para podermos continuar a navegar com sucesso nas águas o que pode não ser menos tempestuoso no futuro daqueles que viajaram nos últimos tempos".
