O educação financeira é fundamental para todos. Nos vários momentos da vida e qualquer que seja o papel que desempenha na sociedade. É fundamental ser cidadãoaqueles que estão conscientes e capazes de participar de forma informada no debate e nas decisões de política económica. É para ser Consumidores sábio, fazendo compras bem pensadas. É tornar-se poupadores que compreendem os diferentes instrumentos em que utilizar o dinheiro e que os distribuem de uma forma consistente com a sua propensão/aversão ao risco. É para gerir melhor a liquidez e as provisões da empresa. É também o caso daqueles que, por profissão, ajudam famílias e empresas a navegar nas diferentes marés e correntes das finanças globais, tanto em águas calmas como em águas tempestuosas.
Os intermediários financeiros têm duas responsabilidades principais. O civil ao orientar as pessoas a fazerem as melhores escolhas de alocação de poupança para elas. E a económica: são facilitadores cruciais da intermediação entre a oferta e a procura de recursos, entre os investimentos e as poupanças, entre a riqueza acumulada no passado e a geração de riqueza futura.
O seu trabalho torna-se mais difícil e, ao mesmo tempo, mais fascinante, devido às contínuas inovações no mundo das finanças, muitas das quais podem ser decompostas e remontadas a ferramentas clássicas, para serem melhor compreendidas. Esta simplificação não é fácil face às grandes ondas de incerteza que têm ocorrido nos últimos anos e que são difíceis de interpretar até mesmo pelos governos e pelos banqueiros centrais. A instabilidade geopolítica e as mudanças tecnológicas muito rápidas estão na origem desta grande incerteza. O que só pode ser melhor enfrentado com atualização constante e atenção vigilante ao enorme fluxo de informações. A Internet e as redes sociais são canais poderosos de transmissão de notícias, chegando a todos em tempo real. Distinguir os verdadeiros dos falsos requer julgamento e experiência que muitos poupadores não possuem. Cada vez mais, aqueles com elevada cultura económico-financeira terão melhores condições de ler este grande fluxo de informação; Há, portanto, um alargamento da desigualdade de oportunidades, que já é tão grande. iniciativa, gerando uma lacuna nas oportunidades de alocação de poupanças. Por fim, ajudar as famílias a navegar no labirinto de estímulos e propostas é uma tarefa que se soma ao trabalho dos consultores e promotores financeiros.
No quarto de século anterior à Grande Crise de 2007-08, costumava-se enfatizar que o setor financeiro era a indústria mais inovadora. E isso era motivo de muito orgulho para os intermediários, de qualquer tipo e modelo que fossem. Uma verdade que se manteve, apesar da poderosa repressão regulamentar que foi implementada a nível global, na sequência dos relatórios elaborados pelo Conselho de Estabilidade Financeira. Uma repressão que nos EUA seguiu o caminho das regulamentações federais sancionadas pela Lei Dodd-Frank[1]. Naturalmente, cada sistema tendeu a adaptar as novas regras aos seus próprios modelos. Contudo, a inovação financeira não desapareceu. E, de facto, pode mesmo afirmar-se que a regulação, além de ser mais rigorosa, é também dinâmica, ou melhor, em fluxo. Portanto, é em si uma fonte de inovação, embora externa e não interna ao sistema financeiro.
A inovação tecnológica atua na direção da inovação financeira: dos PCs às aplicações digitais, com importantes implicações na defesa da segurança dos dados, inclusive na sua transmissão. Inovações que mudaram fundamentalmente a forma como as finanças funcionam e as relações entre intermediários e poupadores, grandes e pequenos.
Cada mudança tecnológica envolve a necessária adaptação cultural dos três intervenientes na gestão da poupança: back office, pessoas na linha da frente nas relações com os clientes e os próprios aforradores.
Além disso, a mudança nas finanças passou de um processo descontínuo, com revoluções periódicas, para um processo contínuo, uma espécie de fluxo permanente. Isto significa que as mudanças culturais também devem ser contínuas e, consequentemente, a formação dos três atores que acabamos de indicar deve ser contínua.
Por todas estas razões, as mesmas instituições financeiras, italianas e outras, estão a investir fortemente na educação financeira da população. Banco da Itália criou uma divisão específica e um site para educação económica e financeira. Existe um projecto de lei no Parlamento para introduzir elementos de educação económica como disciplina escolar obrigatória em todos os níveis de estudo.
Guia financeiro FIRSTonline e Ref Ricerche com a colaboração do Allianz Bank: para que serve e por que é diferente
La Guia de financiamento da FIRSTonline e REF Ricerche Faz parte deste conjunto de iniciativas com algumas características que o distinguem de produtos similares. Em primeiro lugar, pretende ser o primeiro a cumprir integralmente os princípios estabelecidos pelas autoridades de supervisão para garantir que a formação seja o verdadeiro e único objectivo da iniciativa. Em segundo lugar, cada entrada é escrita por especialistas renomados e confiáveis. Em terceiro lugar, tanto a FIRSTonline como a REF Ricerche fazem da independência a pedra angular da sua competitividade.
O plano do trabalho é composto por 24 artigos curtos e de fácil leitura, cada um acompanhado de um gráfico que ajuda a compreender o fenômeno explicado no artigo. O programa envolve a publicação de um artigo no site FIRSTonline a cada duas semanas ao longo de um ano. Eventualmente, os artigos serão reunidos e publicados em volume, graças ao apoio da Banco Allianz quem apoia a iniciativa. O Guia ajudará os leitores a compreender alguns conceitos básicos de finanças, por exemplo o princípio da diversificação do risco e a curva de rendimentos, e irá apresentá-los aos instrumentos financeiros: desde os mais tradicionais, como obrigações e fundos de investimento, até aos mais inovadores como ETFs e criptoativos.
[1] A Lei Dodd-Frank de Reforma e Proteção ao Consumidor de Wall Street é uma lei de 2010 introduzida por Barack Obama, que modifica a regulamentação das finanças dos EUA, aumentando a proteção dos poupadores. As áreas da reforma são diferentes e dizem principalmente respeito à supervisão dos intermediários e às regras relativas aos resgates bancários.