O Cherry Bank é um banco jovem, muito jovem, fundado em 2021 por Giovanni Bossi (antigo Banca Ifis), que é sua alma e cérebro e que é o CEO. É um banco com apenas quatro anos de existência, mas inovador e em rápida evolução, “com a ambição de se consolidar como um pequeno banco universal”, capaz de colocar o cliente no centro e de lhe prestar todos os serviços financeiros. Mas também tem a ambição de crescer rapidamente tanto internamente quanto por meio de aquisições direcionadas. Até 2027, a meta é dobrar seus ativos (2024 milhões de euros em 194,5) e atingir um lucro de 70 milhões de euros. Com sede em Pádua, a empresa já tem raízes na Romagna, Marche, Pordenone, Ferrara e quer crescer sobretudo em Milão, Brescia e Roma para atingir uma dimensão nacional sem nunca perder de vista a qualidade do serviço, a personalização da relação com o cliente e a rapidez das respostas. Nesta entrevista com a FIRSTonline, Giovanni Bossi explica como e por que o Cherry Bank tem a ambição de crescer, mas também de ser um banco diferente dos outros.
Bossi, os resultados do balanço de 2024 (lucro líquido de 30,1 milhões de euros, +17,1% YoY, margem de intermediação de 182,6 milhões, +86,4% YoY, e patrimônio líquido de 194,5 milhões, +17,8 YoY) contam a história do crescimento de sua nova criação bancária, mas que tipo de banco o Cherry Bank quer ser e qual é sua verdadeira função? Banco comercial ou banco especializado? Em cobrança de dívidas incobráveis ou gestão de ativos? Principalmente serviços bancários on-line ou em agências?
O Cherry Bank é um banco italiano em rápida evolução, com a ambição de se estabelecer como um “pequeno banco universal” no cenário financeiro nacional. Não se limita a atuar em um único segmento, mas integra diferentes competências e serviços para oferecer aos clientes um suporte completo, abrangendo todo o ciclo de vida financeiro. Essa visão se baseia em uma estratégia que combina o foco no cliente com uma ampla gama de soluções financeiras, da gestão de patrimônio ao banco corporativo 360 graus, da consultoria ao financiamento ao comércio exterior, ao factoring, essencial para apoiar o capital de giro das empresas, ao varejo para pessoas físicas.
O que diferencia o Cherry Bank é a capacidade de criar sinergias entre unidades especializadas, superando barreiras tradicionais entre setores. Por exemplo, as atividades de banco corporativo e de investimento (financiamento estruturado, financiamento comercial, situações especiais, consultoria e investimentos alternativos) operam em estreita conexão entre si e com outras unidades do banco, garantindo uma abordagem transversal e integrada. Essa flexibilidade permite que o banco responda rapidamente às necessidades dos clientes, oferecendo um serviço completo e personalizado, sem abrir mão da qualidade e do atendimento.
Em um ambiente em que muitos bancos buscam economias de escala por meio de fusões e aquisições, o Cherry Bank busca o crescimento sustentável, equilibrando a expansão orgânica com operações estratégicas direcionadas. Essa abordagem permite manter um alto nível de controle sobre a qualidade dos serviços e a cultura corporativa, evitando as dificuldades típicas da integração pós-aquisição.
Em suma, o Cherry Bank se apresenta como um “hub bancário full-service”, comprometido em preservar aquela “biodiversidade” do setor bancário que corre o risco de desaparecer em um mercado cada vez mais padronizado e concentrado.
Dentre as muitas ofertas bancárias que o mercado oferece, o que pode induzir o cliente a escolher o Cherry Bank?
O Cherry Bank se destaca no cenário bancário graças a uma abordagem profundamente personalizada e orientada para a construção de relacionamentos fortes e duradouros com os clientes. Não se trata simplesmente de oferecer pacotes pré-definidos, mas de realmente ouvir as pessoas, de entender suas necessidades explícitas e, muitas vezes, também as mais profundas e não expressas. Este é o ponto de partida para a criação de soluções personalizadas, capazes de responder plenamente às expectativas do cliente.
Ouvir está no centro desta filosofia. No Cherry Bank, todo relacionamento começa com a escuta ativa, que não apenas registra solicitações, mas busca entender as motivações e ambições por trás delas. Isso é possível graças a uma equipe de profissionais altamente qualificados, treinados para interpretar e antecipar necessidades, focados em identificar respostas personalizadas que vão muito além dos limites dos produtos financeiros tradicionais.
A capacidade de integrar diferentes habilidades é outro elemento distintivo. O Cherry Bank não se limita a oferecer soluções setoriais, mas constrói respostas personalizadas que combinam gestão de poupança, crédito, consultoria e gestão de patrimônio. Essa abordagem permite que você crie valor agregado em toda a jornada financeira do cliente, desde o início do relacionamento até a conquista de metas de longo prazo.
Ouvir o cliente e personalizar o relacionamento são, portanto, elementos distintivos do jeito de ser do Cherry Bank, mas serão os únicos?
Não se trata apenas de ouvir e personalizar. Rapidez e capacidade de resposta fazem parte do DNA do Cherry Bank. Num contexto em que o tempo é muitas vezes um fator crítico, o banco destaca-se pela capacidade de resposta rápida às necessidades dos clientes, graças a uma infraestrutura tecnológica avançada e a processos de tomada de decisão agilizados. Isso nos permite ser ágeis, nos adaptar rapidamente às mudanças do mercado e oferecer soluções oportunas.
Em última análise, o Cherry Bank não se limita a orientar o cliente até a assinatura de um contrato, mas o apoia durante toda a jornada de crescimento financeiro. É um parceiro estratégico, capaz de evoluir junto com o cliente, criando um relacionamento valioso baseado na confiança, no entendimento e em uma visão compartilhada de progresso e desenvolvimento. Queremos ser promotores de crescimento, não só econômico, mas também pessoal e profissional. Oferecemos respostas concretas e soluções estratégicas em um mundo financeiro em constante mudança.
Ao apresentar os últimos resultados financeiros, você expressou claramente sua intenção de expandir ainda mais o Cherry Bank, mas organicamente ou por meio de novas aquisições?
O crescimento significativo é uma necessidade estratégica para o Cherry Bank. O tamanho importa, especialmente em um setor como o bancário, onde os custos de conformidade regulatória e investimentos em tecnologia são extremamente altos e em grande parte independentes da escala operacional. Esses custos, muitas vezes não visíveis de fora, representam um desafio complexo que só pode ser enfrentado de forma mais eficiente se atingirmos uma massa crítica, evitando as ineficiências típicas de instituições excessivamente grandes.
Escolher entre crescimento orgânico e aquisições é uma decisão estratégica crucial. A expansão orgânica, embora geralmente mais lenta, oferece vantagens significativas: garante maior controle sobre a qualidade dos serviços, reduz o risco de descontinuidade operacional e preserva a identidade cultural da empresa. É um caminho mais seguro e gradual, que permite construir uma base sólida e sustentável ao longo do tempo.
Por outro lado, as aquisições podem acelerar significativamente o processo de crescimento, permitindo uma rápida expansão para novos mercados ou segmentos, mas impõem desafios complexos, tanto a nível humano como tecnológico. Integrar diversas culturas corporativas e harmonizar sistemas tecnológicos heterogêneos pode ser um processo delicado e desafiador, exigindo planejamento cuidadoso e forte comprometimento gerencial.
Neste contexto, o papel dos acionistas se torna crucial. Uma estratégia de aquisição bem pensada deve levar em conta o equilíbrio de capital do banco, preservando a solidez financeira e a capacidade de sustentar novos investimentos sem comprometer a estabilidade geral da instituição.
Por fim, o Cherry Bank está pronto para aproveitar oportunidades de crescimento interno, mas também permanece aberto a avaliar aquisições estratégicas, onde estas podem criar valor e fortalecer sua posição competitiva. O objetivo é equilibrar cuidadosamente as duas estratégias, para construir um futuro sólido, alinhado com nossa visão de longo prazo.
Entre o centro de Veneto, onde vocês construirão sua nova sede, a filial de Romagna e a filial de Marche, qual realidade do Cherry Bank está dando mais satisfação e por quê?
Cada área geográfica em que o Cherry Bank opera tem características únicas e oportunidades específicas; requer uma abordagem diferenciada para melhor atender os clientes locais.
Veneto: Esta região é um polo industrial dinâmico e altamente competitivo, caracterizado por uma forte demanda por crédito e serviços financeiros avançados, como serviços bancários corporativos e financiamento comercial. O contexto é desafiador, com forte concorrência entre instituições de crédito, mas as oportunidades de crescimento são significativas para quem sabe conquistar a confiança das empresas, passo a passo. Aqui, a atenção à qualidade do serviço e à rapidez nas respostas é crucial para se destacar.
Romagna: Nesta região, o Cherry Bank construiu uma presença sólida ao longo do tempo graças à integração do Banca Valconca, beneficiando-se de uma base de clientes empreendedores diversificada e dinâmica. A Romagna oferece um contexto favorável ao desenvolvimento de serviços de gestão de patrimônio e consultoria financeira personalizada, graças a uma forte tradição industrial e a uma cultura empreendedora profundamente enraizada.
marcas: Esta é talvez a área com maior potencial de desenvolvimento. Após décadas de “desbancarização” e menos digitalização do que outras regiões, Marche representa uma oportunidade interessante para aqueles que conseguem construir relacionamentos sólidos e apoiar pequenas e médias empresas em seu caminho de crescimento. Aqui a abordagem deve ser particularmente atenta às necessidades locais, com forte foco na proximidade do cliente e na escuta das especificidades territoriais.
Mas Cherry Bank não se limita a essas três áreas. Já estamos presentes na Lombardia, em Milão e Brescia, em Pordenone, no Friuli e em Ferrara; e estamos expandindo nossa presença em Roma, onde temos um escritório operacional há algum tempo e estamos olhando com interesse para novas oportunidades. Não estamos vinculados a um território específico, exceto a parte estritamente varejista, que por sua natureza está mais vinculada à terra de assentamento.
Nossa meta, conforme delineada no Plano Estratégico 2025-2027, é fortalecer ainda mais nossa presença nacional, criando uma rede ampla que possa atender melhor os clientes em toda a Itália.
Qual é a identidade daqueles que trabalham no Cherry Bank hoje e quem é o cliente típico?
Aqueles que trabalham no Cherry Bank são muito mais do que apenas profissionais. Ele é uma pessoa curiosa, capaz de pensar criativamente e “fora da caixa”, pronto para colocar suas ideias em prática em um ambiente dinâmico e estimulante. Ela não se limita a executar tarefas repetitivas, deixando essas atividades para as máquinas, mas está motivada a contribuir ativamente para o crescimento da empresa, vendo seu trabalho como um verdadeiro projeto pessoal. No Cherry Bank, os funcionários são incentivados a ultrapassar os limites do comum, antecipar as necessidades dos clientes e encontrar soluções inovadoras, construindo relacionamentos duradouros e baseados na confiança.
O cliente típico do Cherry Bank também tem um perfil bem definido. Muitas vezes, são pessoas ou empresas que evitam respostas padronizadas e modelos pré-definidos, preferindo uma abordagem personalizada que realce suas especificidades. Ele é alguém que aprecia o debate, adora refletir sobre suas escolhas e quer um parceiro financeiro capaz de acompanhá-lo em todo o caminho de crescimento, desde a otimização da poupança até o planejamento financeiro estratégico, passando por crédito e consultoria. Este é um cliente que consegue pensar de forma independente, mas que reconhece o valor de um aconselhamento especializado e personalizado, capaz de traduzir as suas aspirações em realidades concretas.
Quais são seus objetivos para os próximos três anos?
As metas do Cherry Bank para os próximos três anos são ambiciosas e refletem uma visão de crescimento sustentável e consolidação no cenário bancário italiano. Até o final de 2027, pretendemos dobrar nosso patrimônio líquido e atingir um lucro líquido de cerca de € 70 milhões, a menos que surjam oportunidades de aquisição que possam acelerar ainda mais esse caminho. Nosso plano estratégico inclui uma combinação de crescimento orgânico e potenciais aquisições, com foco em alguns pilares principais:
Crescimento de Ativos: Duplicar o tamanho dos ativos da instituição, garantindo uma base de capital sólida para suportar novos investimentos e enfrentar os desafios dos mercados financeiros.
Expansão Territorial: Fortalecer nossa presença em áreas estratégicas como Vêneto, Romagna e Marche, bem como consolidar nossa posição na Lombardia e no Lácio, com novas inaugurações planejadas para os próximos anos.
Inovação tecnológica: Integrar novas tecnologias para melhorar a eficiência operacional e oferecer aos clientes uma experiência bancária de ponta, mantendo um alto nível de personalização do serviço.
Gestão de Patrimônio e Banco Corporativo: Continuar a desenvolver e integrar serviços de gestão de patrimônio, consultoria e banco corporativo, criando sinergias entre as diferentes áreas operacionais para maximizar o valor oferecido aos clientes.
Abordagem Oportunista para Aquisições: Avaliar cuidadosamente as oportunidades de aquisição, mantendo o equilíbrio entre o crescimento interno e a integração de novas entidades, para garantir a estabilidade financeira e operacional.
É claro que esses objetivos terão que ser perseguidos em um contexto econômico e geopolítico em constante evolução, com todas as incertezas que caracterizam o mercado global. No entanto, estamos confiantes de que, graças a uma estratégia bem definida e uma cultura corporativa orientada a resultados, seremos capazes de atingir essas metas e consolidar ainda mais nossa posição no setor bancário italiano.
O Cherry Bank será listado na bolsa de valores no futuro e quando?
A listagem na bolsa de valores é certamente uma opção que o Cherry Bank pode considerar, mas somente se representar um valor agregado real para todos os seus membros. Não se trata simplesmente de atingir um novo marco, mas de garantir crescimento e valorização adequados do capital.
De fato, abordar o mercado de capitais exige uma base de capital sólida e parâmetros financeiros robustos, que podem justificar uma capitalização de mercado de mais de um bilhão de euros. Somente nesse cenário uma listagem faria sentido, permitindo acesso a novos recursos para apoiar a expansão e consolidar ainda mais a posição competitiva do banco.
No momento, porém, essa perspectiva não é prevista no curto ou médio prazo. A prioridade continua sendo crescer organicamente e por meio de aquisições estratégicas, consolidando fundamentos financeiros e mantendo um alto nível de controle sobre a qualidade dos serviços oferecidos aos clientes. Quando as condições de mercado forem favoráveis e os parâmetros de negócios permitirem, o Cherry Bank considerará essa medida com o devido cuidado.
