ほぼ XNUMX 年間の調整作業の後、Ivass と Consob は次の新しいルールを公開しました。 保険投資商品の販売 (IBIP: 保険ベースの投資商品）、つまり、クラス I の再評価可能な保険証券、クラス III および V の商品、およびマルチクラスの保険証券です。 イノベーションは、必須のコンサルティング、契約前の文書、コストに関する情報など、さまざまな分野に関係しています。 この規則は、保険販売に関する最新の欧州指令 (IDD、 保険販売指令、これは Mifid 2 に取って代わり、31 月 XNUMX 日まで公開協議に置かれます。 最終的な規制は年末までに承認され、その後、仲介業者に適応する時間を与えるために、おそらく XNUMX か月続く移行段階が開始されます。
詳細には、XNUMX つの新しい規則が作成されました。すべての保険商品のガバナンスおよび管理プロセスに関する IVASS の規則です (めんこ: 製品の監視とガバナンス）、生産者と流通業者の両方に適用される規則、および銀行、郵便局、金融仲介業者を介した IBIP の流通に関する Consob の規則が適用されます。
当局は協力して規制を調整し、販売チャネルに関係なく均一な規律を作成しました。 その目的は、同じ商品が銀行によって販売された場合は Consob 規制に従い、保険代理店によって販売された場合は IVASS 規制に従うというパラドックスを回避することでした。
複雑な製品に関する必須のコンサルティング
規制の変更に関しては、複雑な IBIP の販売に必須の (無料の) コンサルティングが導入されています。 この範囲には、クラス III および V の商品とマルチクラスの商品が含まれますが、元本が保証されたクラス I の再評価可能証券は含まれません。
「ニーズと要求への準拠宣言」
コンサルティングを伴わない取引であっても、保険の販売者は、選択した製品がその特定の顧客に適している理由を証明する文書である「ニーズおよび要求への準拠の宣言」を顧客に提供する必要があります。
簡素化された契約前の情報
また、すべての保険商品およびすべての販売チャネルについて、契約前の情報が簡素化され、Consob と IVASS 情報の重複が排除されます。
コストとパフォーマンスに関するドキュメント
次に、IBIP のコストと収量に関するすべての情報を含む単一報告書 (DUR) が生産者と流通業者のために作成されました。
ブローカーへのインセンティブ
オペレーターにとって重要な目新しさは、インセンティブ、つまり顧客以外の当事者が仲介者に支払う手数料に関するものです。 インセンティブは、独立したアドバイスに対しては常に禁止されていますが、他のすべての場合、ブローカーを利益相反の状況に置くなど、クライアントに何らかの形で害を及ぼさない場合にのみ正当です.
オペレーターのトレーニングとアップデート
最後に、保険および金融商品の同等の販売のために習得したスキルを考慮して、仲介者のトレーニングおよび専門的な更新義務が簡素化されます。
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