Cherry Bank は、2021 年に Giovanni Bossi (旧 Banca Ifis) によって設立された、非常に若い銀行です。Bossi 氏は、Cherry Bank の魂であり頭脳であり、CEO でもあります。この銀行は設立からわずか2027年ですが、顧客を中心に置き、あらゆる金融サービスを提供できる「小さな総合銀行としての地位を確立するという野心」を掲げ、革新的で急速に進化しています。しかし同社は、内部的にも、またターゲットを絞った買収を通じても、急速な成長を目指す野心を持っています。同社は2024年までに資産を倍増（194,5年には70億XNUMX万ユーロ）させ、利益をXNUMX万ユーロにすることを目標としている。本社はパドヴァにありますが、すでにロマーニャ、マルケ、ポルデノーネ、フェラーラにも拠点があり、サービスの質、顧客との関係のパーソナライズ、対応の速さを常に見失うことなく、特にミラノ、ブレシア、ローマで成長し、全国規模に到達したいと考えています。 FIRSTonline とのこのインタビューで、ジョバンニ・ボッシはチェリー銀行が成長を目指すだけでなく、他の銀行とは異なる銀行になることをなぜ、どのように目指しているのかを説明しています。
ボッシ氏、2024年度の貸借対照表結果（純利益30,1万ユーロ、前年比17,1%増、仲介マージン182,6億86,4万ユーロ、前年比194,5%増、純資本17,8億XNUMX万ユーロ、前年比XNUMX%増）は、彼が創設した新しい銀行の成長を物語っていますが、チェリー銀行はどのような銀行を目指しているのでしょうか。また、その本来の役割は何でしょうか。商業銀行か専門銀行か？不良債権回収か資産運用ですか？主にオンラインバンキングですか、それとも支店ベースのバンキングですか?
チェリー銀行は急速に発展しているイタリアの銀行であり、国内の金融界で「小規模なユニバーサル銀行」としての地位を確立することを目指しています。単一のセグメントでの事業展開に限定せず、さまざまなスキルとサービスを統合し、金融ライフサイクル全体をカバーする包括的なサポートを顧客に提供します。このビジョンは、資産管理から360度の法人向け銀行業務、アドバイザリーから貿易金融、企業の運転資金のサポートに不可欠なファクタリング、個人向けの小売まで、顧客重視と幅広い金融ソリューションを組み合わせた戦略に基づいています。
チェリー バンクの特徴は、従来のセクター間の障壁を乗り越え、専門部門間で相乗効果を生み出す能力です。たとえば、法人・投資銀行業務（構造化金融、貿易金融、特殊状況、アドバイザリー、オルタナティブ投資）は、相互に、また銀行の他の部門と密接に連携して業務を行い、横断的かつ統合的なアプローチを確保しています。この柔軟性により、銀行は顧客のニーズに迅速に対応し、品質と配慮を犠牲にすることなく、完全かつカスタマイズされたサービスを提供することができます。
多くの銀行が合併や買収を通じて規模の経済性を追求している環境において、チェリー銀行は有機的な拡大とターゲットを絞った戦略的事業のバランスを取りながら、持続可能な成長を目指しています。このアプローチにより、買収後の統合に特有の困難を回避しながら、サービスの品質と企業文化に対する高いレベルの管理を維持することができます。
つまり、チェリー銀行は自らを「フルサービスの銀行ハブ」として位置づけ、ますます標準化され集中化が進む市場で消滅の危機に瀕している銀行業界の「生物多様性」の保護に取り組んでいるのです。
市場で提供されている数多くの銀行サービスの中で、顧客がチェリー銀行を選択する理由は何でしょうか?
Cherry Bank は、きめ細かなパーソナライズのアプローチと、顧客との強固で永続的な関係の構築に重点を置いていることで、銀行業界で際立っています。それは、単にあらかじめパッケージ化された製品を提供するという問題ではなく、人々の声に真摯に耳を傾け、彼らの明確なニーズだけでなく、多くの場合、最も深く、最も表現されていないニーズも理解するという問題です。これは、顧客の期待に完全に応えることができる、オーダーメイドのソリューションを作成するための出発点です。
聞くことがこの哲学の中心です。チェリー バンクでは、あらゆる関係はアクティブ リスニングから始まります。アクティブ リスニングでは、単に要求を記録するのではなく、その背後にある動機や野心を理解しようとします。これは、ニーズを解釈し予測するように訓練され、従来の金融商品の枠をはるかに超えた個別の対応を特定することに重点を置いた、高度な資格を持つ専門家チームのおかげで可能になりました。
さまざまなスキルを統合する能力も、もう一つの特徴的な要素です。 Cherry Bank は、セクター別ソリューションの提供に限定せず、貯蓄管理、信用、アドバイザリー、資産管理を組み合わせたカスタマイズされた対応を構築します。このアプローチにより、関係の始まりから長期目標の達成まで、顧客の金融の過程全体にわたって付加価値を生み出すことができます。
したがって、顧客の声に耳を傾け、関係をパーソナライズすることは、チェリー バンクの在り方における特徴的な要素ですが、それだけでしょうか?
リスニングとパーソナライゼーションだけではありません。スピードと応答性はチェリーバンクの DNA の一部です。時間が重要な要素となることが多い状況において、当銀行は、高度な技術インフラと合理化された意思決定プロセスにより、顧客のニーズに迅速に対応する能力で際立っています。これにより、当社は機敏性を高め、市場の変化に素早く適応し、タイムリーなソリューションを提供できるようになります。
最終的に、チェリー バンクは、契約の締結まで顧客を指導するだけでなく、財務成長の過程全体を通じて顧客をサポートします。顧客と共に進化し、信頼、理解、進歩と発展の共通ビジョンに基づいた価値ある関係を築くことができる戦略的パートナーです。私たちは、経済的な成長だけでなく、個人的、職業的な成長の促進者になりたいと考えています。私たちは、常に変化する金融の世界において、具体的な答えと戦略的なソリューションを提供します。
最新の財務結果を発表する際に、チェリー バンクをさらに成長させる意向を、有機的な成長か、それとも新たな買収を通じて明確に表明しましたか?
大幅な成長はチェリー銀行にとって戦略上必要なことです。特に銀行業界のような業界では、規制遵守と技術投資のコストが非常に高く、業務規模とはほとんど関係ないため、規模は重要です。これらのコストは、外部からは見えないことが多く、過度に大規模な組織に典型的な非効率性を避けながら臨界質量に到達することによってのみ、より効率的に対処できる複雑な課題を表しています。
有機的な成長と買収のどちらを選択するかは、重要な戦略的決定です。有機的な拡大は、一般的には遅くなりますが、サービスの品質をより厳密に管理し、業務中断のリスクを減らし、企業の文化的アイデンティティを維持できるなど、大きな利点があります。これはより安全で段階的な道であり、時間をかけて強固で持続可能な基盤を構築することができます。
一方、買収は成長プロセスを大幅に加速させ、新しい市場や分野への急速な拡大を可能にしますが、人的レベルと技術レベルの両方で複雑な課題をもたらします。多様な企業文化を統合し、異種の技術システムを調和させることは、慎重な計画と強力な経営上のコミットメントを必要とする、繊細で困難なプロセスになる可能性があります。
この文脈において、株主の役割は非常に重要になります。慎重に検討された買収戦略では、銀行の資本バランス、財務力の維持、そして組織全体の安定性を損なうことなく新規投資を継続する能力を考慮する必要があります。
最終的に、チェリー銀行は内部成長の機会を捉える準備はできていますが、価値を創造し競争力を強化できる戦略的買収を評価することにも前向きです。目標は、2つの戦略を慎重にバランスさせ、長期的なビジョンに沿って確固たる未来を築くことです。
新しい本社を建設するヴェネト拠点、ロマーニャ支店、マルケ支店のうち、チェリー バンクのどの部門が最も満足度が高く、その理由は何ですか。
Cherry Bank が事業を展開する各地域には、独自の特徴と特別な機会があります。地元の顧客に最高のサービスを提供するには、差別化されたアプローチが必要です。
ベネト: この地域は、ダイナミックで競争の激しい産業の中心地であり、企業銀行業務や貿易金融などの信用および高度な金融サービスに対する強い需要が特徴です。状況は厳しく、信用機関間の競争は激しいですが、企業の信頼を段階的に獲得する方法を知っている人にとっては、大きな成長の機会があります。ここで、サービスの品質と応答速度に注意を払うことが、目立つために重要です。
ロマーニャ州: この地域で、チェリー銀行はバンカ・バルコンカとの統合により、多様でダイナミックな起業家の顧客基盤の恩恵を受け、長年にわたって強固な地位を築いてきました。ロマーニャ州は、強力な産業の伝統と深く根付いた起業家精神の文化により、資産管理サービスや個別の金融コンサルティングの発展に有利な環境を提供しています。
マルシェ： ここはおそらく最も発展の可能性がある地域です。数十年にわたる「脱銀行化」と他の地域に比べてデジタル化が遅れているマルケ州は、強固な関係を構築し、中小企業の成長を支援できる人々にとって魅力的な機会を提供します。ここでのアプローチは、顧客との距離を縮め、地域の特殊性に耳を傾けながら、特に地域のニーズに注意を払う必要があります。
ただし、チェリー バンクはこれら 3 つの領域に限定されません。私たちはすでにロンバルディア州、ミラノ、ブレシア、フリウリ州のポルデノーネ、そしてフェラーラに拠点を置いています。当社はローマでのプレゼンスを拡大しており、ローマには以前から業務オフィスがあり、新たな機会に興味を持って探しています。当社は、小売業という分野を除いて特定の地域に縛られていません。小売業という分野は、その性質上、居住地に縛られることが多いです。
2025～2027年の戦略計画に概説されているように、当社の目標は、イタリア全土の顧客に最高のサービスを提供できる広範なネットワークを構築し、国内でのプレゼンスをさらに強化することです。
現在チェリー銀行で働いている人たちの特徴は何ですか？また典型的な顧客はどのような人たちですか？
チェリーバンクで働く人たちは、単なる専門家ではありません。彼は好奇心旺盛な人物であり、創造的かつ「既成概念にとらわれない」思考ができ、ダイナミックで刺激的な環境で自分のアイデアを実行する準備ができています。彼女は、反復的な作業を機械に任せることにとどまらず、自分の仕事を本当の個人プロジェクトと捉え、会社の成長に積極的に貢献しようと意欲的です。チェリー バンクでは、従業員は常識の限界を押し広げ、顧客のニーズを予測し、革新的なソリューションを見つけ、永続的な信頼に基づく関係を構築することが奨励されています。
典型的なチェリー銀行の顧客も明確に定義されたプロファイルを持っています。これらは多くの場合、標準化された対応やあらかじめパッケージ化されたモデルを避け、それぞれの特異性を高めるカスタマイズされたアプローチを好む個人や企業です。彼は議論を好み、自分の選択についてじっくり考えるのが好きで、貯蓄の最適化から戦略的な財務計画、信用調査やアドバイスまで、成長の道のり全体にわたって付き添ってくれる金融パートナーを求めています。このクライアントは、独立して考えることができるだけでなく、専門家による個別のアドバイスの価値を認識し、自分の願望を具体的な現実に変換することができます。
今後3年間の目標は何ですか？
チェリー銀行の今後 2027 年間の目標は野心的であり、イタリアの銀行業界における持続可能な成長と統合のビジョンを反映しています。当社は、この目標をさらに加速させるような買収機会が生じない限り、70年末までに自己資本を倍増し、純利益を約XNUMX万ユーロにすることを目指します。当社の戦略計画には、いくつかの主要な柱に重点を置いた有機的な成長と潜在的な買収の組み合わせが含まれています。
資産の成長: 機関の資産規模を倍増し、新たな投資をサポートし、金融市場の課題に対処するための強固な資本基盤を確保します。
領土拡大: 今後数年間に新たな拠点の開設を計画しており、ヴェネト州、ロマーニャ州、マルケ州などの戦略的地域でのプレゼンスを強化するとともに、ロンバルディア州とラツィオ州での地位を強化します。
技術革新: 新しいテクノロジーを統合して業務効率を向上させ、高度なサービスパーソナライゼーションを維持しながら、顧客に最先端の銀行業務エクスペリエンスを提供します。
ウェルスマネジメントおよびコーポレートバンキング： 資産管理、アドバイザリー、法人向け銀行業務サービスの開発と統合を継続し、さまざまな業務分野間の相乗効果を生み出して、顧客に提供する価値を最大化します。
買収に対する機会主義的アプローチ： 内部成長と新規事業体の統合のバランスを維持しながら買収機会を慎重に評価し、財務および業務の安定性を確保します。
もちろん、これらの目標は、世界市場を特徴付けるあらゆる不確実性を伴う、常に変化する経済的、地政学的状況の中で追求されなければなりません。しかし、当社は明確な戦略と結果重視の企業文化のおかげで、これらの目標を達成し、イタリアの銀行業界における地位をさらに強化できると確信しています。
チェリー銀行は将来的に証券取引所に上場される予定でしょうか？またいつでしょうか？
チェリー銀行が株式上場を検討できる選択肢であることは間違いありませんが、それはすべての会員にとって真の付加価値となる場合に限られます。それは単に新たなマイルストーンに到達することではなく、資本の適切な成長と価値向上を確保することの問題です。
実際、資本市場に対応するには、10億ユーロを超える時価総額を正当化できる強固な資本基盤と堅牢な財務パラメータが必要です。このシナリオでのみ上場は意味を持ち、拡大をサポートし、銀行の競争力をさらに強化するための新たなリソースへのアクセスが可能になります。
しかし、現時点では、短期から中期的にはこの見通しは見込まれていません。優先事項は、引き続き、有機的な成長と戦略的買収を通じて成長し、財務基盤を強化し、顧客に提供するサービスの品質を高いレベルで管理し続けることです。市場の状況が良好で、事業パラメータが許容できる場合、チェリー銀行は慎重にこのステップを検討します。
