"Menjadi bank yang berkelanjutan dan memenuhi permintaan pelanggan: inilah cara kami melayani ekonomi Italia". Siapa yang pernah membayangkan bahwa di Villa Fürstenberg yang indah di Mestre, di mana pada tahun 1849 marshal lapangan Austria Radetzky menandatangani Penyerahan Venesia, ada kantor pusat bank tanpa cabang tetapi dengan pertunjukan bintang seperti Banca IFIS, yang bernilai lebih dari satu miliar di bursa saham setengah euro dengan rekam jejak lebih dari 700% dari tahun 2002 hingga hari ini? Tapi di situlah Giovanni Bossi, direktur pengelola bank independen yang diketuai oleh Sebastien Egon Fürstenberg yang mendirikannya pada tahun 1983 dan memegang sekitar 51% darinya, memberikan wawancara kepada Firstonline yang penuh dengan berita tetapi juga kejutan.
Bahkan lebih dari neraca dan angka pasar saham yang membuktikan perkembangan organik tanpa henti, yang dapat segera mengalami dorongan lain, itu adalah filosofi korporat Banca IFIS yang mencolok dan yang dapat diringkas dalam tujuan melakukan pekerjaan seseorang untuk sepenuhnya, mendamaikan kepentingan bank dan nasabahnya dengan kepentingan negara.
PERTAMA online – Tuan Bossi, Banca IFIS menutup tahun 2015 dengan laba bersih 162 juta euro, meningkat 68,9% dan kenaikan pasar saham lebih dari 110%: ini tentu saja merupakan tahun untuk membingkai bank Anda, tetapi apakah ini tahun yang luar biasa yang akan sulit untuk diatasi atau itu tahun berulang?
BOSSI - Saya akan menjawabnya dengan angka. Sejak berada pada titik terendah di bursa saham pada tahun 1995 dan memiliki kapitalisasi 10 miliar lira lama, saham tersebut telah tumbuh 300 kali lipat, dikalikan 30 persen dan sekarang bernilai 1.500 juta euro. Sejak tahun 2002 rekam jejaknya sudah 700%. Ini berarti bahwa proyek kami diapresiasi oleh pasar dan memiliki perspektif pertumbuhan jangka panjang yang sangat baik, masih setengah jalan. Untuk laporan keuangan, tahun buku 2015 tentu diuntungkan dengan capital gain yang tidak dapat diulang karena likuidasi obligasi pemerintah yang progresif, yang telah kami yakini dan investasikan secara besar-besaran pada tahun 2010, namun tren perkembangan kami tetap sekitar 20% per tahun berkat profitabilitas biasa yang berasal dari pertumbuhan organik. Jadi kami perkirakan juga di tahun 2016.
PERTAMA online – Apa rahasia kesuksesan Banca IFIS? Model bisnis, gaya manajemen atau kelemahan persaingan?
BOSSI - Kami memiliki keuntungan luar biasa karena tidak menjadi bank tradisional dan sepenuhnya berfokus pada tiga penggerak: the
kontrol likuiditas, kontrol kapitalisasi dan kontrol profitabilitas. Tiga elemen utama dari strategi kami ini adalah dasar mantra IFIS Banca, yang beroperasi dengan tujuan yang baik untuk bank dan pelanggannya serta baik untuk negara. Dengan kata lain, kami berusaha melakukan pekerjaan kami dengan baik dengan memberi nilai tambah pada perekonomian negara. Saya tahu ini sepertinya keseimbangan yang mustahil, tetapi merekonsiliasi kepentingan kita dengan kepentingan ekonomi Italia dapat dilakukan, dan kenyataan kita membuktikannya.
PERTAMA online – Apa artinya Anda bukan bank tradisional?
BOSSI - Kami adalah bank tanpa cabang dan ini membuat kami ramping dan kompetitif: hari ini cabang bank tidak lagi menjadi instrumen yang tepat untuk perbankan karena tidak memungkinkan komunikasi langsung antara bank dan nasabah dan hanya perantara yang mahal dan tidak efisien. Institusi generalis menyadari hal ini dan, setelah terburu-buru membeli konter dengan harga yang mencengangkan, hari ini mereka terpaksa menguranginya atau menciptakan produk bukan untuk pelanggan tetapi untuk konter. "Sportellitis" adalah penyakit pikun bank
tradisional dan untungnya kita benar-benar bebas dari mereka.
PERTAMA online – Tanpa cabang, apakah Banca IFIS menangani pelanggan hanya secara online?
BOSSI - Tidak hanya. Digitalisasi adalah bagian integral dari model bisnis kami tetapi tidak hanya Internet: komunikasi langsung juga dilakukan dengan telepon lama yang mahal atau jabat tangan. Yang penting adalah menempatkan diri Anda untuk melayani pelanggan dan dapat melayaninya dengan cara terbaik setiap saat, benar-benar memenuhi kebutuhannya, baik itu bisnis, keluarga, atau investor.
PERTAMA online – Apakah mengatasi resesi negara akan mendukung atau memperlambat aktivisme Anda dalam pembelian dan pengelolaan portofolio pinjaman bermasalah di sektor kredit konsumen yang, bersama dengan pembiayaan UKM, merupakan bisnis inti bank Anda?
BOSSI - Kami mengalami stabilisasi ekonomi yang substansial. Kami tidak lagi anjlok tetapi pertumbuhan masih lemah dan kami perlu meningkatkan perekonomian kami dengan inflasi yang lebih tinggi, seperti yang coba dilakukan oleh Mario Draghi dengan Pelonggaran Kuantitatif. Dalam situasi ini, penundaan pemulihan kredit bank akan terus berlanjut dan kami tidak akan kekurangan pekerjaan: bisnis kami tentu tidak akan mati, sebaliknya.
PERTAMA online – Bagaimana Anda menilai kesepakatan antara Pemerintah Italia dan Komisi Eropa tentang pemulihan pinjaman bermasalah melalui bank bermasalah dan dengan jaminan publik (Gacs) dan bagaimana solusi ini akan memengaruhi bisnis Anda?
BOSSI - Gacs adalah kemungkinan maksimum yang dapat diperoleh Pemerintah Italia dari Komisi Eropa dan kesepakatan antara Pemerintah dan UE menggerakkan pasar dengan menghilangkan ketidakpastian dan menghilangkan keraguan bank dalam menjual pinjaman sulit sebesar 20% dari nilai aslinya . Bagi kami itu anugerah.
PERTAMA online – Intervensi terhadap pinjaman bermasalah, termasuk dalam dekrit yang sedang diperiksa oleh Parlemen, bukan satu-satunya tindakan Pemerintah Renzi terhadap bank: pertama mereformasi bank koperasi, kemudian menyelamatkan 4 bank dalam krisis untuk menjualnya pada musim panas, sekarang dia mereformasi CCB dan perdana menteri mengatakan bahwa restrukturisasi kredit harus diselesaikan dalam tahun ini, mungkin mengacu pada langkah-langkah keamanan untuk MPS: bagaimana Anda menilai kebijakan perbankan pemerintah yang diterapkan sejauh ini?
BOSSI - Seseorang dapat berdebat sebanyak yang dia suka tentang kualitas intervensi tetapi tidak ada keraguan bahwa sesuatu yang baik akhirnya telah dilakukan. Dan terciptanya superpopularitas antara Bpm dan Banco Popolare, di luar harga pasar saham di masa-masa awal, adalah tanda bahwa kebijakan reformasi membuahkan hasil. Angkat topi ke sistem Italia.
PERTAMA online – Dan apa pendapat Anda tentang kebijakan moneter ECB? Bagaimana penurunan suku bunga lebih lanjut dan LTRO baru memengaruhi bisnis Anda?
BOSSI - Tentu saja, penurunan suku bunga membuat bank membayar bea, tetapi efeknya bervariasi sesuai dengan profitabilitas model bisnis. Mereka yang tidak terlalu menguntungkan menderita, mereka yang efisien membela diri lebih baik seperti yang terjadi pada kita. Setelah dikurangi obligasi pemerintah, yang kami kurangi dalam portofolio kami, margin kami - yang dimulai dari level yang sangat tinggi - akan terkompresi sedikit, menetap di antara 8 dan 9%: kami tidak melompat kegirangan tetapi semua ini tentu tidak menjadi tinggi rekening kami. Ketika menilai kebijakan moneter ECB, orang tidak boleh berpikir bahwa itu dapat menggantikan kebijakan ekonomi dan perlu bagi negara-negara untuk menunjukkan pandangan ke depan, tetapi manfaat pengurangan suku bunga untuk negara-negara yang memiliki banyak hutang seperti Italia tidak dapat disangkal. Di sisi lain, stabilisasi yang lebih besar dari semua negara Uni Eropa menghilangkan risiko dan, pada akhirnya, merupakan keuntungan bagi seluruh kawasan.
PERTAMA online – Namun, ECB memiliki dua wajah: di satu sisi ia menawarkan kebijakan moneter yang cerdas dan di sisi lain ia mengekang bank dengan regulasi berlebihan yang mungkin merupakan harga yang harus dibayar Draghi kepada perusahaan Jerman. Bagaimana menurutmu?
BOSSI - Di sini juga, ada dua aspek berbeda yang perlu dipertimbangkan. Di satu sisi, regulasi yang berlebihan tentu memperumit kehidupan bank dengan resep yang terkadang obsesif, sangat kompleks, dan seringkali tidak jelas. Di sisi lain, ECB cenderung membuat bank lebih aman dan lebih stabil dengan mendorong mereka untuk meningkatkan modal dan memperkuat basis modal mereka, membawanya ke ambang 15%, di mana Banca IFIS pada dasarnya sudah ada. Semua ini memiliki konsekuensinya.
PERTAMA online – Yang?
BOSSI - Pertama-tama, bank perlu mengakui secara definitif bahwa menghasilkan keuntungan di bank akan semakin sulit, terutama bagi mereka yang memiliki warisan berat di pundaknya dan bagi mereka yang tidak memiliki selera inovasi. Namun, juga harus diingat bahwa pembayar pajak di Amerika dan Eropa telah membayar terlalu banyak untuk manajemen bank yang buruk dan oleh karena itu saatnya diterima di mana risiko dikurangi dan modal bank ditingkatkan. Kami hanya menyesalkan bahwa sistem Italia berjuang untuk menyuarakan suaranya dan untuk menjelaskan kepada mereka yang mengkritik sistem perbankan kami tanpa pandang bulu bahwa kesulitannya tidak hanya bergantung pada salah urus tetapi juga pada resesi yang telah membuat banyak perusahaan bertekuk lutut dan yang tidak dapat tetapi juga membebani pemberi pinjaman. Yang pasti, kondisi kesehatan riil bank-bank Italia tidak bisa diukur dari gross non-performing loan, yaitu sekitar 200 miliar euro, tetapi diukur dari jumlah net non-performing loan, yaitu 80 miliar saat itu. menjadi fisiologis sebesar 40 miliar. Kami setengah jalan di sana tetapi tentu saja tidak pada bencana.
PERTAMA online – Mari kita kembali ke Banca IFIS: Anda adalah bank khusus dan bank tanpa cabang, tetapi dari mana keuntungannya?
BOSSI - Dari bisnis inti kami, memberikan pinjaman kepada perusahaan Italia, dari akuisisi dan pengelolaan portofolio pinjaman bermasalah (NPL), dan dari sektor ceruk yang melihat kami sebagai pemimpin pasar, seperti kredit pajak. Secara khusus, bisnis kredit macet tumbuh, yang menyumbang sekitar 20% dari keuntungan, 8-10% lainnya berasal dari pemulihan kredit pajak dan sisanya 60-70%
dari pinjaman dan layanan yang kami tawarkan kepada usaha kecil dan menengah.
PERTAMA online – Belakangan ini Anda juga meluncurkan aktivitas baru dan membuat produk baru seperti rekening deposito rendimax dan rekening giro contomax, keduanya online: mengapa? Apa yang Anda harapkan dari diversifikasi koleksi dan layanan dan apa yang Anda rencanakan dalam waktu dekat?
BOSSI - rendimax dan contomax adalah anak-anak dari strategi kami yang berfokus pada tiga penggerak yang saya sebutkan di awal dan pada visi umum IFIS Banca, yang menunjukkan fakta sehari-hari bahwa perbankan dengan cara yang menguntungkan bagi kami dan bagi pelanggan kami dapat didamaikan dengan sempurna dengan kepentingan umum negara. Menjadi "pabrik produk", bank "pembuat", kami mencoba menghadirkan pasar yang paling cocok untuk pelanggan tanpa biaya dan intermediasi birokrasi dari cabang bank tradisional. Hal ini memungkinkan untuk menjamin profitabilitas rata-rata yang lebih tinggi bagi penabung, seperti dalam kasus rendimax untuk deposito dan contomax untuk pemegang rekening.
PERTAMA online – Apakah Banca IFIS merencanakan akuisisi di Italia atau di luar negeri dan perluasan wilayah lebih lanjut di negara kita?
BOSSI - Banca IFIS terutama berfokus pada pertumbuhan yang sehat dan organik yang akan dikonfirmasi juga di tahun 2016. Saya tidak menyangkal bahwa banyak penasihat sering mengetuk pintu kami menawarkan aset perbankan dari lembaga lain karena mereka melihat kami sebagai bank dengan kelebihan modal. Ada sekitar sepuluh berkas di meja saya tetapi tetap ada di meja saya. Yang tidak berarti bahwa, jika peluang pembelian muncul yang akan sangat menguntungkan bagi kami, kami akan menolak untuk mempertimbangkannya.
PERTAMA online – Apakah itu iklan belanja?
BOSSI - Tidak, tentu saja, itu hanya hipotesis teoretis, dan untuk saat ini tidak lebih.
PERTAMA online – Tetapi apakah perhatian Anda diarahkan ke luar negeri atau ke pasar Italia?
BOSSI - Hanya di Italia. Ini bukan lagi saat seseorang bisa pergi ke luar negeri dengan enteng.
PERTAMA online – Dalam beberapa tahun terakhir, Banca IFIS telah membiasakan pasar dengan hasil yang luar biasa tetapi juga akan memiliki beberapa poin kritis, seperti yang juga terjadi pada perusahaan terbaik: apa perusahaan bank Anda?
BOSSI - Tidak ada kekritisan khusus tetapi kesulitan yang dapat didefinisikan sebagai eksistensial atau setidaknya umum dan terdiri dari
menjaga energi dan dinamisme seluruh bank tetap tinggi dalam konteks yang semakin kompleks. Kami telah mencapai hasil yang luar biasa tetapi akan menjadi kejahatan untuk hidup berpuas diri dan menyerah pada perubahan yang berkelanjutan. Saya tahu ini sulit tetapi ini adalah misi kami sebagai bank yang inovatif dan mandiri.
PERTAMA online – Aktivitas Banca IFIS menyentuh inti masalah yang dihadapi rumah tangga dan bisnis saat ini: dari observatoriumnya, bagaimana Anda melihat keadaan Italia saat ini? Apakah ada tanda-tanda perbaikan atau belum?
BOSSI - Ada tanda-tanda perubahan tetapi tidak di mana-mana. Bagian negara yang paling sehat, yang tidak selalu bertepatan dengan yang paling kaya, terbiasa dengan perubahan dan pentingnya hubungan yang dinamis dengan realitas yang terus berkembang. Mustahil untuk tidak melihat bahwa jalan raya kembali padat, tetapi di atas semua itu, kecepatan menyangkut aspek lain dari ekonomi riil: pekerjaan baru sedang diciptakan, kurang padat modal daripada sebelumnya dan lebih terkait dengan inovasi teknologi, daripada dari kerja cerdas menjadi perusahaan kesejahteraan. ada banyak sekali inisiatif baru. Saya tidak terlalu mengacu pada start-up, yang merupakan fenomena multifaset, tetapi untuk
kreativitas yang berkembang di perusahaan dan wiraswasta, dibuktikan dengan Lokakarya Digital, sebuah proyek yang kami luncurkan untuk memamerkan dan mendigitalkan bisnis kerajinan terbaik.
PERTAMA online – Dokter Bossi, Banca IFIS mengatakan ingin mengabdi pada negara tapi apa pendapat Anda tentang kebijakan reformasi pemerintah?
Renzi dan menurut Anda apa yang harus menjadi prioritas pemerintah untuk mendukung pertumbuhan dengan lebih baik?
BOSSI - Pemerintah Renzi melakukan banyak hal dalam hal reformasi dan orang tidak bisa tidak mengakuinya. Sekarang ia harus menemukan kekuatan untuk bergerak dan memodernisasi sektor negara yang paling stagnan sekalipun dan di mana reformasi memaksakan biaya politik jangka pendek tetapi dapat menghasilkan buah yang lebih besar di masa depan. Saya memikirkan perlunya mengembangkan persaingan dengan lebih berani (apakah Uber baik atau buruk bagi warga negara?) dan untuk membuka pasar baru tanpa memandang muka lobi dan korporasi. Saya menyadari bahwa ini adalah tantangan yang sulit tetapi sangat penting jika kita tidak ingin mengalami penurunan.
