Pada tahun 2012 UBI Banca adalah bank Italia pertama yang menerbitkan obligasi sosial, yaitu pinjaman surat utang yang terkait dengan sektor ketiga dan ekonomi sipil, dan hari ini mengumumkan telah melebihi satu miliar euro ditempatkan. Obligasi sosial, jelas bank, adalah pinjaman debenture yang menawarkan kesempatan kepada pelanggan untuk memperoleh pengembalian investasi yang sebanding dengan yang ditawarkan oleh bank pada investasi serupa dan, pada saat yang sama, untuk berkontribusi untuk mendukung inisiatif nilai sosial yang signifikan. "Pada akhir penempatan, bank menyumbangkan sebagian dari jumlah yang telah ditentukan sebelumnya untuk mendukung proyek-proyek ini, sebagian besar dipromosikan oleh organisasi nirlaba, atau mengalokasikan jumlah yang ditempatkan untuk pencairan pinjaman pada kondisi kompetitif untuk berkontribusi pada pembangunan daerah. inisiatif kewirausahaan sosial”, jelas UBI.
Komitmen yang sangat diinginkan oleh Letizia Moratti, Ketua Dewan Pengurus UBI Banca: “Saat ini, menggabungkan solidaritas dan keuntungan tidak hanya mungkin, tetapi juga perlu. Ada 91 proyek dengan dampak sosial yang telah kami dukung dengan ikatan sosial dan ada lebih dari 100.000 penerima manfaat langsung dari proyek itu sendiri”, kata manajer asal Milan tersebut. “Secara khusus, pendanaan telah memungkinkan sumbangan hampir 5 juta euro dan alokasi plafon pinjaman untuk usaha sosial dengan kondisi yang menguntungkan melebihi 21 juta. Dan semua ini juga dimungkinkan berkat lebih dari 36.000 nasabah bank yang mendaftar untuk mereka. Lagi pula, ikatan sosial dicirikan oleh nilai ganda: di satu sisi mereka menawarkan pengembalian investasi kepada penabung dan, di sisi lain, mereka memungkinkan mereka berkontribusi untuk mendukung proyek-proyek bernilai bagi masyarakat kita”.
Berikut ini secara rinci bagaimana ikatan sosial bekerja.
Penerima manfaat, tujuan dan pengukuran hasil
Donasi yang disumbangkan sebagai donasi memungkinkan untuk mendukung 48 lembaga yang bergerak di bidang bantuan dan solidaritas, 28 entitas yang bergerak di bidang infrastruktur dan layanan utilitas publik, 12 universitas atau pusat penelitian, dan tiga operator untuk pengembangan ekonomi teritorial. Organisasi yang dapat memanfaatkan Ikatan Sosial Kemasyarakatan UBI adalah rrealitas signifikan di wilayah referensi mereka, dengan kemampuan yang baik untuk memobilisasi pemangku kepentingan dari komunitas lokal referensi, dan menonjol karena efisiensi pengelolaan dan dampak sosial yang dihasilkan. Mengacu pada ikatan sosial yang mengatur pencairan pinjaman, penerima juga diharuskan memiliki stabilitas arus kas dan kelayakan kredit yang memadai.
Tujuan sosial yang ditempuh melalui Ikatan Sosial adalah menurun menurut dua jenis yang berbeda: Obligasi Sosial berbasis hibah memberikan donasi, sebagai donasi kepada asosiasi, yayasan, universitas, rumah sakit atau entitas lain dengan nilai sosial, dari porsi yang telah ditentukan sebelumnya dari jumlah yang diperoleh dari efek yang ditempatkan melalui pinjaman obligasi. Melalui jenis instrumen keuangan ini, UBI juga bermaksud untuk menghasilkan kemitraan baru antara sektor publik, swasta, dan sosial swasta untuk menghasilkan nilai bagi daerah setempat. Pinjaman obligasi yang mempertimbangkan penggunaan jumlah yang ditempatkan untuk pencairan pinjaman (berbasis pinjaman) berkontribusi pada pengembangan bentuk kewirausahaan sosial.
Kedua jenis ikatan sosial tersebut telah menunjukkan bahwa mereka dapat secara efektif mendukung, di hadapan penyusutan struktural dari sumber daya publik yang tersedia dan perluasan jangkauan kebutuhan sosial, kemampuan koperasi dan usaha sosial untuk berkontribusi menyelesaikan penyediaan barang dan pelayanan utilitas publik. Selanjutnya, sejak tahun 2015, dampak sosial dihasilkan oleh proyek-proyek yang didukung melalui Social Bonds diukur melalui SRoI (Social Return on Investment). SRoI bertujuan untuk mengukur, dalam istilah ekonomi, nilai sosial atau lingkungan yang dihasilkan oleh sebuah proyek, sebuah inisiatif, sebuah organisasi sosial. Analisis SRoI bertujuan untuk "menangkap", dalam bentuk moneter, nilai dari berbagai hasil yang diharapkan atau dihasilkan, menambahkan indeks numerik ke akun tentang bagaimana sebuah organisasi menciptakan nilai untuk kategori lawan bicara (pemangku kepentingan) tertentu, dari penerima manfaat yang dituju. masyarakat setempat, mulai dari lembaga publik hingga pendukung. SRoI mengevaluasi perubahan, mengambil perspektif orang dan organisasi yang menguntungkan atau berkontribusi padanya.
Pilihan penabung yang menggabungkan tujuan individu dan tujuan kesejahteraan kolektif
Obligasi Sosial Komunitas UBI mewakili bagi investor peluang investasi tambahan dibandingkan dengan instrumen yang secara tradisional tersedia di pasar (pinjaman obligasi tanpa tujuan dan dana etis): mereka memenuhi harapan akan jumlah penabung swasta yang terus meningkat untuk digabungkan, dalam bisnis mereka. investasi, tujuan ekonomi individu dengan nilai-nilai kepentingan umum, berkontribusi pada realisasi proyek yang menciptakan nilai bagi masyarakat dan mendukung pengembangan kebaikan bersama. Pada saat dia berlangganan ikatan solidaritas, penabung sebenarnya mengarahkan sumber daya keuangan untuk mendukung inisiatif yang layak atau menuju pengembangan perusahaan yang memberikan layanan kepada orang dan masyarakat. Oleh karena itu, ikatan solidaritas merupakan alat penggalangan dana dan pembiayaan alternatif untuk organisasi nirlaba, berguna untuk meningkatkan otonomi yang sangat diperlukan dari sektor yang semakin penting di Italia baik di tingkat sosial maupun ekonomi.
