La angsuran KPR selalu menjadi paling tinggi mencerminkan kenaikan suku bunga yang dilakukan Bank Sentral Eropa untuk mengekang inflasi. Pada bulan November, suku bunga hipotek dan pinjaman di Italia kembali ke level tertinggi sejak 2014 dan sementara itu, pinjaman untuk bisnis dan rumah tangga, meski positif, melambat. Tetapi perlombaan suku bunga juga akan berlanjut pada tahun 2023 dan akibatnya pembayaran hipotek bulanan akan semakin meningkat. Survei terbaru yang dirilis oleh Bank of Italy, pada November 2022.
Situasi mulai menjadi tidak berkelanjutan bagi banyak keluarga, sudah bergulat dengan kenaikan harga lain antara mahalnya energi dan keranjang belanja. Tetapi apa yang harus dilakukan jika Anda tidak dapat membayar cicilan hipotek? Ada tiga solusi untuk meringankan biaya: negosiasi ulang, subrogasi dan tingkat variabel dengan topi.
Tingkat hipotek melonjak ke tertinggi dalam 8 tahun
Menurut temuan terbaru dari Via Nazionale, suku bunga pinjaman yang diberikan kepada rumah tangga untuk pembelian rumah termasuk biaya tambahan (tingkat persentase tahunan, Taeg) melonjak ke level tertinggi dalam sembilan tahun: dari 3,23% di bulan Oktober menjadi 3,55% di bulan November. Pencairan kredit konsumen baru, di sisi lain, melonjak menjadi 9,25%, tingkat yang tidak terlihat sejak Maret 2014 (8,93% di bulan Oktober).
Suku bunga juga meningkat pinjaman baru diminta oleh perusahaan non keuangan sebesar 2,94% (pada bulan sebelumnya sebesar 2,54%). Tarif untuk jumlah hingga 1 juta euro sama dengan 3,37%, sedangkan pinjaman baru untuk jumlah yang melebihi ambang batas ini adalah 2,67%.
Tarif naik, begitu juga pinjaman (sedikit)
Meskipun tingkat yang lebih tinggi, Bank of Italy menyatakan bahwa jumlah pinjaman yang diminta terus meningkat, meskipun lambat. Sekali lagi di bulan November 2022, pinjaman ke sektor swasta tumbuh sebesar 3,5% (sudah mencapai 3,4% di bulan Oktober), sedangkan untuk keluarga mereka meningkat sebesar 3,8% (4% di bulan Oktober).
Hal baru terdaftar di bagian depan deposito. Sekilas tahun 2022 tercatat adanya perubahan tanda pada tren simpanan bank yang pada bulan November terlihat penurunan 0,3% sepanjang tahun, setelah penurunan 0,2% yang tercatat di bulan sebelumnya. Penurunan terakhir dalam deposito, lebih negatif dari yang tercatat di bulan ini, tercatat di bulan Januari 2012, menurut Via Nazionale, saat perubahan selama dua belas bulan sebesar -0,79%. Sedangkan untuk pendanaan obligasi mengalami penurunan sebesar 3,2% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya (-6% di bulan Oktober).
Renegosiasi, subrogasi, dan tarif variabel dengan batas: tiga solusi untuk pembayaran hipotek yang terlalu tinggi
Bagi mereka yang tidak mampu lagi memenuhi cicilan cicilan akibat kenaikan cicilan yang tiba-tiba tersebut, maka UU APBN 2023 menyediakan kemungkinan negosiasi ulang hipotek dengan bank Anda dan beralih dari variabel ke tetap tanpa biaya tambahan dengan pinjaman kurang dari 200 ribu euro dan ISEE di bawah 35 ribu euro. Mereka yang berada dalam kesulitan juga dapat menggunakan subrogat, yang memungkinkan Anda mentransfer pinjaman dari satu bank ke bank lain untuk mendapatkan kondisi yang lebih menguntungkan daripada yang ditetapkan pada awalnya. Ada juga opsi untuk mengambil hipotek tingkat variabel dengan topi, yaitu pagu maksimum yang melebihi batas tersebut cicilan tidak dapat naik selama jangka waktu pinjaman.
Tingkat hipotek tinggi: lebih banyak kenaikan sedang dalam perjalanan
Masalahnya adalah bahwa perlombaan untuk variabel tampaknya tidak akan berhenti, karena Bank Sentral Eropa tidak berniat untuk melonggarkan siklus kenaikan suku bunga, dengan dampak negatif yang tak terhindarkan bagi mereka yang memiliki hipotek di pundak mereka. Setelah deklarasi hawkish yang kesekian kali dari Jerman Isabel Schnabel, anggota dewan Frankfurt lainnya mengkonfirmasi orientasi untuk pertemuan berikutnya, Robert Holzman, anggota Komite Eksekutif Austria, selama pidatonya di Wina memperkuat dosis dengan menyatakan bahwa "suku bunga harus meningkat secara signifikan lebih lanjut untuk mencapai tingkat yang cukup ketat untuk menjamin pengembalian inflasi yang tepat waktu ke tujuan jangka menengah sebesar 2% ". Bagi Holzmann "jalur ECB tidak akan berubah sampai inflasi inti mereda" dan momen ini belum tiba karena "harga inti belum mencapai puncaknya".
Melihat ekspektasi pasar, Euribor Futures, para ahli memperkirakan bahwa pada Juni 2023Euribor pada 3 bulan itu masih akan tumbuh hampir satu setengah poin. Dalam hal ini, pembayaran hipotek bulanan Anda akan terus meningkat.
