Lanjutkan di jalur pertumbuhan Perbankan swasta dan memahami ekspektasi, kebutuhan, dan ekspektasi yang terus berkembang dari klien dan konsultan generasi berikutnya. Dengan tujuan ini, Asosiasi Perbankan Swasta Italia (AIPB) dibuat dengan Accenture penelitian "Konsultasi keuangan untuk Generasi Selanjutnya: model baru untuk investor dan profesional masa depan".
“Sebagai Private Banking, kami telah mencapai hasil yang luar biasa selama 15 tahun terakhir, sebagai lawan bicara, pelanggan kami sebagian besar adalah generasi pendiam dan baby boomer - tiga perempat aset yang dikelola oleh Industri kami dimiliki oleh lebih dari 55 pembuat keputusan -; sekarang waktunya telah tiba untuk membuka diri terhadap generasi baru dan memandu perputaran generasi Penasihat Keuangan Pribadi dan pelanggan kami", dia menyoroti Andrea Ragani, Presiden AIPB.
Dan bagaimana cara mencapai hasil ini? “Kita harus menarik talenta muda menawarkan cara kerja yang semakin inklusif berdasarkan dialog antargenerasi yang berkembang – lanjut Ragaini -. Berkat kontribusi dari para profesional baru ini, Industri akan dapat merancang layanan konsultasi yang semakin digital, canggih, dan efisien yang dibutuhkan dari kita oleh Generasi Milenial dan Gen X".
Pertumbuhan Private Banking
Sejak tahun 2007 Private Banking telah mencatatkan a pertumbuhan yang cepat (+6,6% CAGR aset yang dikelola), lebih tinggi dari evolusi kekayaan rumah tangga (+1,4%) dan PDB (-0,3%). Jalur pengembangan dan konsolidasi model layanan yang telah mengarahkan Industri untuk mengelola lebih dari 70% pasar pilihannya, rumah tangga dengan portofolio keuangan yang dapat diinvestasikan melebihi 500 ribu euro (pada tahun 2022 pasar potensial Perbankan Swasta berjumlah 1.360 miliar euro).
Pasar baru, yang akan dianalisis hari ini agar dapat ditaklukkan besok, adalah individu dengan potensi tinggi yang berusia antara 26-41 tahun (milenium) dan antara 42-57 tahun (Gen X): tertarik dengan nasihat keuangan yang efisien dan canggih, kekayaan finansial mereka diperkirakan sekitar 600/700 miliar euro.
Perpaduan digital dan manusia, inilah kebutuhan Generasi Penerus
Untuk mengatasinya tantangan baru, penelitian ini dilakukan dengan mewawancarai penabung berusia antara 26 dan 55 tahun, pelanggan bank Italia tradisional dan online utama. Pelanggan yang disampel dalam survei memiliki kapasitas tabungan tahunan sekitar 5 ribu euro. Ukuran aset target ini, dalam banyak kasus, kurang dari 500 euro, tetapi lebih dari 40% narasumber menyatakan sumber keuangan antara 75 dan 500 euro.
Yang utama bukti Penelitian menunjukkan bahwa responden memiliki:
- pendekatan digital: 80% menggunakan digital untuk aktivitas perbankan;
- kurangnya layanan konsultasi profesional: hanya 39% dari sampel menyatakan bahwa mereka memiliki produk investasi; 28% memiliki produk asuransi dan perlindungan dan nilai ini turun lebih jauh terkait dengan produk kredit, 20% untuk hipotek dan 12% untuk pinjaman;
- keinginan untuk mendapatkan dukungan profesional pada saat-saat penting: 86% dari mereka yang diwawancarai yang mengalami layanan konsultasi digital melakukannya melalui dukungan manusia dan 83% menyatakan diri tertarik untuk mendapatkan dukungan pada saat-saat yang relevan, seperti meminta pinjaman untuk pembelian pertama rumah;
- preferensi untuk hubungan penting dengan bank seseorang: 80% menyukai tanggapan yang efektif untuk memecahkan masalah yang dihadapi daripada hubungan yang berkelanjutan;
- minat yang signifikan pada layanan dengan karakteristik hibrid: 80% menyatakan diri mereka tertarik pada model yang memadukan dukungan digital dan manusia. Itu juga akan bersedia untuk mengevaluasi perubahan institusi untuk memanfaatkan layanan dengan karakteristik ini.
Model konsultasi baru menurut Accenture
Untuk memainkan peran utama dalam transisi ke model konsultasi baru, menurut Accenture, penawaran Private Banking harus mempertimbangkan evolusi digital seperti:
- mode hubungan cerdas, berkat kombinasi penggunaan pengalaman digital murni, dilakukan secara mandiri, dan dukungan konsultan pada momen-momen penting bagi klien;
- platform digital yang mudah digunakan, yang memungkinkan perencanaan yang sederhana dan intuitif berdasarkan tujuan;
- penawaran online khusus untuk layanan investasi dan layanan perbankan, yang mampu memenuhi semua kebutuhan pelanggan untuk menjadi rujukan mereka;
- transisi dari logika klien-konsultan ke logika "lean" yang dicirikan oleh klien bersama yang dikelola dalam tim untuk mempromosikan penyebaran dan skalabilitas layanan konsultasi yang lebih besar;
- kolaborasi dengan rantai pasokan lain yang ada, melalui aktivasi kemitraan untuk memaksimalkan sinergi dan menghindari konflik;
- sosok baru dari Konsultan Generasi Berikutnya dengan profil yang berbeda dibandingkan dengan bankir tradisional: profil junior, lulusan baru, berfokus pada pengembangan komersial, dengan remunerasi dan dukungan awal pelanggan untuk keseimbangan yang lebih baik antara otonomi profesional dan integrasi ke dalam perusahaan;
- merek yang menarik yang mampu mewakili otoritas di bidang manajemen aset terhadap pelanggan.
“Saat ini para pemain di sektor ini dihadapkan pada tantangan bagaimana menjadi menarik bagi generasi baru. Penelitian kami telah menunjukkan bahwa jenis penabung ini lebih menyukai a campuran layanan manusia digital berbeda dengan model saat ini, hanya berdasarkan konsultasi dan hasil dari ketidaksesuaian ini adalah sebagian dari kekayaan tidak dikelola", ujarnya. andrea Selesai, Pemimpin Industri Pasar Modal Accenture.
