Pemeriksaan kesejahteraan publik akan semakin rendah dan semakin jauh dan inilah mengapa penting untuk memikirkan tentang pensiun tambahan: ini adalah tujuan dari dana pensiun, yang sekarang digunakan oleh satu dari tiga pekerja di Italia (sekitar lebih dari 8 juta orang). dari total 22,5 juta pekerja). Menjelaskan kelebihan dan kemudahannya, bahkan bagi mereka yang berjuang untuk memenuhi kebutuhan, adalah Andrea Lesca, Kepala Hubungan Jaringan dan Kesejahteraan Perusahaan Intesa Sanpaolo Vita, divisi asuransi yang memiliki kumpulan 450 pelanggan, di mana sekitar 250 pelanggan dana baru “Il Mio Domani”.
Apa sebenarnya keuntungan dari dana pensiun?
“Saya akan memilih tiga secara khusus. Pertama-tama, mereka memungkinkan untuk secara sadar dan dengan cara yang paling menguntungkan menangani masalah pensiun tambahan, yang harus disertai dengan pensiun publik yang sekarang semakin berkurang, terutama untuk generasi Milenial. Kemudian ada manfaat ekonomi. Fiskal ada tiga: kontribusi yang dipilih untuk dibayar secara berkala (yang benar-benar fleksibel, dapat ditetapkan atau proporsional dengan pendapatan dan juga dapat dimodifikasi setelah bergabung) dikurangi pajak hingga 5.164,57 euro per tahun; pengembalian akan dikenakan pajak sebesar 20% dan bukan sebesar 26% seperti bentuk tabungan yang dikelola lainnya (misalnya reksa dana); akhirnya, akumulasi modal, tidak termasuk pengembalian keuangan yang sudah dikenakan pajak pada tahap akumulasi tetapi termasuk ganti rugi pesangon jika dibayarkan, dikenakan pajak dari maksimum 15% hingga minimum 9%, jika kepesertaan pensiun tambahan mencapai 35 tahun, sebagai gantinya hingga minimal 23%. Selain itu, dimungkinkan juga adanya iuran dari pemberi kerja, jika pekerja adalah pekerja dan dalam hal bergabung dalam dana kolektif, diatur oleh kesepakatan bersama nasional”.
Tetapi jika seorang pekerja berjuang untuk memenuhi kebutuhan dalam kehidupan sehari-hari, akankah dia dapat berpikir keras tentang hari esok?
“Pada kenyataannya, dana pensiun adalah instrumen yang sangat fleksibel. Keanggotaan gratis, jumlah yang harus dibayar fleksibel (kecuali perjanjian perusahaan harus dihormati) dan juga memungkinkan untuk membayar jumlah satu kali, serta menarik kapan saja, meminta penebusan dan uang muka bahkan jika hanya secara khusus situasi. Bagaimanapun, untuk memberi contoh, bergabung dengan dana perusahaan biaya rata-rata 1% atau sedikit lebih dari gaji tahunan, yaitu mengambil pendapatan 20.000 euro biaya 200 euro setahun: angka yang cukup besar tetapi juga berkelanjutan oleh kelompok yang lebih rendah , dan yang memungkinkan Anda menerima kontribusi jaminan sosial dari perusahaan. Siapa pun yang tidak memiliki cara untuk membayar uang secara berkala juga dapat dipuaskan dengan perjanjian ini, atau untuk membayar ganti rugi pesangon, yang kami sarankan”.
Mengapa membayar TFR begitu penting?
“Pembayaran uang pesangon memungkinkan pekerja untuk meningkatkan posisi pensiunnya lebih cepat, namun tanpa mengurangi kemampuan pengeluarannya, karena penghasilannya tidak terpengaruh. Dan pada saat yang sama, angka yang disisihkan tinggi, rata-rata hanya di bawah 7% dari gaji kotor tahunan.
Apa perbedaan antara dana pensiun dan PIR?
“Mereka adalah instrumen tabungan yang berbeda. PIR adalah investasi dengan durasi yang diblokir selama 5 tahun, membutuhkan jumlah minimum dan memberikan keuntungan pajak yang signifikan karena PIR dibebaskan dari pembayaran capital gain. Ini juga ditujukan untuk pasar tertentu, yaitu UKM Italia, dan dirancang khusus untuk mendukung mereka. Dana pensiun malah berinvestasi di pasar yang lebih besar, terutama pasar internasional. Namun faktanya, dana pensiun dapat, misalnya, membeli PIR lebih lanjut untuk mendiversifikasi investasinya dan dengan demikian mendapat keuntungan dari keringanan pajak lebih lanjut demi pelanggannya".
Bagaimana pengaturan dana pensiun berubah dengan UU APBN 2018? Apakah itu akan menambah atau mengurangi daya tarik mereka?
“Ini sedang dibicarakan akhir-akhir ini, kami menunggu tanggapannya. Ada dua aspek terpenting yang harus diubah, membuat dana pensiun lebih fleksibel dan karenanya lebih menarik. Pertama, kemungkinan untuk menebus pensiun tambahan bahkan 10 tahun sebelum usia pensiun (sekarang paling banyak 5), dalam hal masa pengangguran yang cukup lama, saat ini ditetapkan empat sampai dua tahun. Kemudian kemungkinan juga memberikan 50% dari uang pesangon kepada dana pensiun: saat ini, semuanya sudah dibayar, atau tidak dibayar sama sekali ".
Apa saja fitur utama dari produk "My Tomorrow" dari Intesa Sanpaolo Vita?
“Pertama-tama biayanya, dari level menengah ke bawah. Kami memiliki komisi sekitar 1,5-1,6% (dalam periode 10 tahun), dalam kisaran pasar antara 0,5 dan 3,5%, juga termasuk biaya pendaftaran yang berkisar antara 30 dan 50 euro per tahun. Kemudian khususnya manajemen yang aktif, selalu ditujukan untuk mencapai keuntungan secara dinamis. Last but not least, konsultasi dan bantuan pelanggan yang berkelanjutan adalah elemen utama dari penawaran kami. Saat ini kami memiliki sekitar 250 pelanggan, yang membayar rata-rata 150 euro per bulan untuk dana individu, dan bahkan dua kali lipat untuk dana kolektif dan/atau pembayaran ganti rugi pesangon".
