Beberapa bank sudah angkat tangan. Unicredit dan Intesa Sanpaolo telah menyatakan diri tersedia untuk memperpanjang jangka waktu pinjaman rumah tangga variabel-tingkat, seperti yang disarankan oleh MenteriEkonomi Giancarlo Giorgetti kemarin di pertemuanAbi dan setelah presidennya sendiri Antonio Patuelli dia telah menyatakan kesediaannya. Institusi lain yang lebih kecil saat ini sedang menunggu inisiatif terkoordinasi dari Asosiasi Perbankan, yang juga diharapkan oleh asosiasi konsumen.
Seperti diketahui, mereka yang di masa lalu mengambil hipotek tingkat variabel, ketika tarif praktis nol, dengan kenaikan berulang, sebesar 400 basis poin, ditandatangani oleh Christine Lagarde, kepala ECB, untuk mengatasi harga yang terlalu panas. , sekarang dia mendapati dirinya dengan cicilan yang semakin berat. Oleh karena itu ide yang diusulkan untuk memperpanjang durasi pinjaman.
Gros-Pietro: Intesa Sanpaolo sudah siap
Intesa San Paulo "Dia akan" meyakinkan presiden institut, Gian Maria Gros Pietro di akhir pertemuan ABI. Atas permintaan pemerintah, "iklim di antara para bankir mendukung, bahkan jika kesepakatan tidak diperlukan dan keputusan akan menjadi hasil pilihan masing-masing bank," tambahnya. Bahkan institut di Piazza Gae Aulenti, Unikredit, ingat bahwa fleksibilitas yang lebih besar dimungkinkan dalam jatuh tempo hipotek, yang dapat diperpanjang empat tahun, dengan mengurangi jumlah angsuran. Siap bergerak ke arah ini juga Bank kredit koperasi dan Bank Tabungan. Bahkan jika beberapa bankir, seperti Francesco Minotti, CEO Mediocredito, lebih memilih "inisiatif terkoordinasi oleh ABI". Urutan bank yang tersebar, bagaimanapun, mengkhawatirkan i konsumen. Itu Codacons menyerukan ketentuan pemerintah dengan jaminan bahwa manuver tersebut tidak melibatkan biaya tambahan bagi warga negara.
Apakah menguntungkan bagi semua orang untuk memperpanjang hipotek? Harganya berapa ? Apa pro dan kontra?
Tetapi apakah lilin itu benar-benar layak untuk memperpanjang hipotek? Dan yang terpenting, dapatkah itu bermanfaat bagi semua orang?
Beberapa simulasi telah dibuat dan jelas perlu untuk mengevaluasi kasus per kasus, karena mereka muncul Pro dan kontra, seperti dilansir Corriere della Sera.
Tentu saja, dan itu adalah bagian yang paling intuitif, yaitu manfaat adalah jumlah bulanan yang lebih rendah angsuran, juga dengan mempertimbangkan inflasi yang akhirnya menggerus pengeluaran riil. Misalnya, jika ada sisa utang sebesar 100.000 euro yang harus dilunasi dalam 10 tahun, hipotek dihitung ulang seolah-olah 14 tahun. Memberikan dua contoh: dalam kasus hipotek 200.000 euro hingga 25 tahun pada 2018, cicilan akan naik dari 1.298 menjadi 980 euro, untuk hipotek 150 hingga 20 tahun pada 2013 akan turun dari 984 menjadi 744 euro.
Tapi tidak ada kekurangan terhadap untuk dievaluasi berdasarkan kasus per kasus. Secara khusus, ada dua kerugian: peningkatan substansial dalam pengeluaran nominal keseluruhan dan pengurangan utang yang kecil. Berikut ini lagi 2 contoh yang dilaporkan oleh Corriere. Jika kita mengasumsikan hipotek 150 ribu euro selama 20 tahun sebesar 4% dan satu lebih dari 30 sebesar 3,8%, biaya pertama 909 euro sebulan, yang kedua 699: total biaya untuk periode dua puluh tahun adalah 218.153 euro, untuk periode tiga puluh tahun, ini meningkat menjadi 251.617, dengan peningkatan pengeluaran hampir 33.500 euro. Selain itu, jika Anda ingin melunasi hipotek setelah lima tahun, pinjaman dua puluh tahun akan memiliki sisa hutang sebesar 122.886 euro, pinjaman tiga puluh tahun akan memiliki sisa hutang sebesar 135.228. Namun, jika terjadi kepunahan setelah 10 tahun, dua puluh tahun memiliki sisa hutang sebesar 88.779 euro, tiga puluh tahun sebesar 117.371. Jadi pada akhirnya Anda harus mengeluarkan hampir 28.600 euro lebih.
Hipotek terberat adalah yang diambil dari tahun 2015 hingga 2022
Kemarin presiden Abi Antonio Patuelli mengatakan bahwa hipotek tingkat variabel mewakili sekitar satu sepertiga dari total pinjaman dari keluarga Italia. Namun, harus diperhatikan bahwa jumlah debitur lebih dibatasi karena banyak yang memiliki pinjaman dalam penyelesaian tidak jauh dari kadaluwarsa dan dengan sisa hutang terbatas pada beberapa puluh ribu euro. Ini tidak menderita konsekuensi dramatis: misalnya, pada sisa utang 30.000 euro, empat poin kenaikan suku bunga yang dicatat pada tahun lalu menyebabkan kenaikan suku bunga 100 euro per bulan (81, jika dihitung pengurangan pajak penghasilan pribadi), yang selanjutnya mengurangi angsuran demi angsuran. Masalah sebenarnya adalah dengan mereka yang telah mengambil hipotek variabel entitas besar dan durasi panjang dari 2015 2022. Juga dalam hal ini contoh teori lebih valid, dan di sini ada tiga yang ditunjukkan oleh Corriere. Yang pertama menyangkut pinjaman 25 tahun 200 euro yang dimulai pada 1,61% 10 tahun lalu dengan cicilan 810 euro. Dengan Euribor 4%, pengeluaran bulanan baru akan naik menjadi 1.192 euro. Hipotek yang sama, bagaimanapun, yang dimulai pada tahun 2018 dengan tarif 1,07% (ingat bahwa Euribor memiliki nilai negatif selama hampir 5 tahun) memiliki cicilan awal sebesar 760 euro yang hari ini dapat mencapai 1.284. Terakhir, contoh ketiga, yang terburuk: pinjaman lagi sebesar 200 ribu euro tetapi berusia tiga puluh tahun dan baru dimulai dua tahun lalu, dengan bunga 0,97%. Angsuran pertama adalah 705 euro, risikonya harus membayar 1.401, praktis dua kali lipat.
Saat ini sulit untuk menunjukkan berapa banyak keluarga yang berada dalam situasi paling serius. Karena kenaikan biaya uang berdampak terutama pada mereka yang baru saja mengambil hipotek dan dengan tingkat awal yang sangat rendah: namun, dalam lima tahun terakhir, bagian orang yang telah memilih opsi variabel telah agak terbatas dan ada juga sepanjang waktu pengganti hipotek, mengubahnya menjadi kurs tetap, menemukan kondisi yang lebih menarik. Seperti yang Anda ketahui, di hukum anggaran pemerintah telah memperkenalkan langkah pertama: negosiasi ulang wajib dengan tarif tetap. Pelanggan dalam kesulitan dapat meminta bank, yang tidak dapat menolak, untuk mengubah hipotek variabel saat ini menjadi suku bunga tetap, dalam kondisi yang tepat: suku bunga pinjaman dihitung dengan menambahkan ke Euro sama dengan durasi sisa hipotek saat ini penyebaran sudah terapan.
