R&S, sebuah perusahaan studi dan riset milik Mediobanca, mempresentasikan analisisnya pada rekening agregat bank internasional tahun 2012, melukis potret yang menunjukkan kemunduran bank-bank Eropa dibandingkan tahun sebelumnya, dan melebarnya jurang pemisah antara lembaga-lembaga di Benua Lama dan lembaga-lembaga di Amerika Serikat.
Pendapatan, sejauh menyangkut bank-bank Eropa, miliki mengalami penurunan sebesar 9,2% dengan nilai tukar konstan setiap tahun, dikombinasikan dengan penurunan yang sangat tajam pada margin bunga (-6,8%), komisi (-3,9%) dan di atas semua "pendapatan lain" (-43,1%, ). Penghematan biaya struktural (-1,9%) diimbangi oleh kerugian pinjaman yang lebih tinggi (+12,8%) yang, setelah penurunan di tahun 2011, kembali ke level tahun 2010 (sekitar 90 miliar euro). Kerugian kredit sama dengan 19,5% dari pendapatan.
Di sanahasil saat ini (yang "sebelum" item luar biasa) runtuh menjadi separuh (-49%) dan hanya berkat tingkat keparahan yang lebih rendah dari biaya luar biasa (turun 75%) dan pajak yang lebih rendah (-16%), hasil bersih turun "hanya" sebesar 41%. Pada tahun 2012, sistem perbankan Eropa melebarkan kesenjangannya sehubungan dengan margin sebelum krisis: pada periode 2001-2007 hasil saat ini rata-rata 28% dari pendapatan, turun menjadi 20% pada tahun 2011 dan kemudian menjadi 11,2% pada tahun 2012. Hasil bersihnya adalah 4% dari pendapatan, sebelum krisis bank-bank Eropa menghasilkan keuntungan rata-rata sebesar 21% dari pendapatan.
Kinerja bank-bank di AS sangat berbeda. Pada tahun 2012 pendapatan menurun sebesar 0,9% secara tahunan. Dibandingkan dengan Eropa, penurunan margin bunga (-2,7%) dan komisi bersih (-1,5%) juga lebih ringan. Biaya struktur bertahan (+0,6%), tetapi telah terjadi penurunan yang signifikan dalam kerugian pinjaman (-26,7%) yang membawa mereka ke tingkat sepertiga tahun 2010 (dari 93 menjadi 32 miliar USD) dan mewakili 8,4% dari pendapatan.
Inilah elemen yang memungkinkan hasil saat ini dari bank-bank AS untuk tumbuh sebesar 7,5% dan laba bersih sebesar 9%, membawa pendapatan menjadi 7,5%, empat kali lipat dari Eropa dan di atas level tahun 2010 (6,4%). Namun, bahkan bank-bank besar AS tetap berada di bawah tingkat sebelum krisis, setelah mencatat nilai rata-rata pendapatan saat ini pada periode 2001-2007 sebesar 32% dari pendapatan dibandingkan 25% pada tahun 2012.
Biaya langsung dari krisis, hanya melihat pada biaya yang luar biasa, adalah untuk bank-bank Eropa sama dengan hampir 100 miliar. euro dalam periode dua tahun 2011-2012, di mana 78 miliar untuk penurunan nilai dan penurunan nilai (setidaknya 15 miliar terkait dengan utang negara Yunani saja) dan 21 miliar. dari kompensasi, denda, ganti rugi dan ketentuan kehati-hatian lainnya. Di Amerika Serikat, biayanya lebih terkendali, diperkirakan sekitar 47 miliar USD, di mana 32,5 miliar terkait dengan perselisihan dan "litigasi" dan 10,5 miliar untuk penurunan nilai dan penurunan nilai serta biaya lainnya sebesar 4,3 miliar.
Utang bank dari lembaga-lembaga besar Eropa sama dengan lebih dari 15.400 miliar euro, yaitu 1,7 kali utang publik negara-negara tempat lembaga-lembaga itu berada. Di Swiss, utang bank (terdiri dari deposito, obligasi, dan utang antar bank) bahkan 10 kali lipat dari negara (1.026%).
Di Italia, bagaimanapun, utang bank sama dengan 59% dari publik (24% untuk Intesa Sanpaolo dan 35% untuk UniCredit) dan membebani 19 euro untuk setiap warga negara, lebih dari 17 euro di Jerman, di mana utang bank mencapai 66% dari utang publik. Di Eropa, sekitar 43 euro utang bank membebani setiap warga negara terhadap 26 utang publik.
Kecenderungan di Amerika Serikat justru sebaliknya, di mana setiap warga negara dibebani oleh 53 dolar utang publik terhadap sekitar 22 utang bank.
