Siapa sangka polis asuransi bisa mengubah hidup kita? Dan siapa yang mengira bahwa perusahaan asuransi berganti pekerjaan: dari juru bayar menjadi malaikat pelindung kita. Alih-alih bermain bertahan dan turun tangan saat terjadi kecelakaan atau bencana, algoritme mendorong amplop Asuransi Cerdas untuk mengantisipasi dan mencegah kerusakan daripada membayarnya nanti. Kedengarannya seperti fiksi ilmiah tetapi sudah menjadi kenyataan dan kelompok Generali telah menjadikan Jerman sebagai salah satu bidang inovasi dan eksperimen utamanya. Pada tahun 2016 Generali Jerman telah meluncurkan Vitalitas, program asuransi mutakhir yang bertujuan mengubah gaya hidup nasabah menjadi lebih sehat. Jika Anda menghormati parameter tertentu, diperiksa di laboratorium, Generali Deutschland akan memberikan diskon pada polis asuransi jiwa Anda yang bisa mencapai 20%.
Hal yang sama berlaku untuk kebijakan rumah dengan Domocity dan kebijakan mobil dengan Mobility. "Keindahan Smart Insurance yang semakin memuaskan pelanggan dan mengubah bisnis kami berkat teknologi baru dan data tak terbatas yang kami miliki saat ini dan proses algoritme" jelas sang insinyur Giovanni Liverani, CEO Generali Deutschland dan Country Manager Generali di Jerman. “Vitalitas – ujarnya dalam wawancara dengan FIRSTonline ini – adalah andalan kami yang juga akan diekspor ke negara-negara Eropa lainnya”. Dan itu juga merupakan jawaban bagi mereka yang mengira bahwa, setelah menjual 30% bisnis Life-nya ke Jerman di Viridium pada musim panas, Generali bermaksud untuk melakukan demobilisasi di Jerman. "Kebalikannya yang benar - Liverani meyakinkan kami - kami menyingkirkan portofolio kebijakan Hidup yang memberatkan tetapi kami ingin tidak hanya tinggal di Jerman tetapi tumbuh dan, jika peluang yang tepat muncul, kami siap untuk berbelanja bahkan sedini mungkin. 2019", sejalan dengan rencana bisnis baru Leone yang diluncurkan pada bulan November oleh CEO Philippe Donnet. Tapi inilah wawancara dengan Giovanni Liverani.
Insinyur Liverani, menjual polis asuransi di saat ketidakpastian besar seperti ini tentu bukan pekerjaan mudah, tetapi melakukannya di Jerman dengan merek Italia, meskipun dikenal dan dihargai secara luas, seperti Generali dalam menghadapi pesaing lokal yang sengit seperti Allianz harus menjadi dua kali lebih sulit dan ada orang yang melihat dalam penjualan baru-baru ini 40% dari bisnis hidup Anda di Jerman sebagai tanda reposisi, jika bukan perampingan dari kehadiran Singa Jerman di Jerman: bagaimana keadaan sebenarnya dan apa prospek Generali di Jerman?
“Tentu saja menjual kebijakan, terutama dalam kehidupan di Jerman, adalah perjuangan yang berat saat ini, tetapi hal itu dapat menghadirkan peluang besar yang ingin kami raih. Tantangan muncul setidaknya karena tiga alasan: 1) pasar Jiwa dengan tarif terjamin di Jerman secara struktural tidak menguntungkan karena tarif rendah; 2) kewarganegaraan Italia dari grup kami, meskipun kami adalah perusahaan asuransi terbesar di Eropa, saat ini bukanlah keuntungan. Orang Jerman sangat menyukai negara kita tetapi memiliki banyak kebingungan tentang stabilitas keuangan publik Italia; 3) regulasi berlebihan yang ada di Jerman dan juga menyangkut asuransi. Kombinasi dari ketiga elemen ini menciptakan fondasi untuk badai sempurna yang dapat menyulitkan kita jika kita tidak menghadapinya dan menyelesaikannya tepat waktu”.
Dan faktanya, di musim panas Anda menjual 40% bisnis Life Anda ke Jerman di Viridium: apakah ini langkah pertama untuk keluar dari Jerman?
"Sama sekali tidak. Di Jerman kami ingin memperkuat posisi kami dan tumbuh dan penjualan 40% dari bisnis Life kami, yang tidak terlalu menguntungkan dan dengan jaminan tinggi, bertentangan dengan apa yang diyakini beberapa pengamat, merupakan titik balik yang mempercepat pertumbuhan kami di pasar Jerman . Kami telah mengubah unit bisnis kami selama tiga tahun terakhir dan belum pernah berada di posisi sebaik saat ini. Sebagai kiasan, sampai tiga tahun yang lalu di Jerman Generali adalah gerbong penumpang dan kami membuatnya menjadi lokomotif untuk Grup kami. Hal ini berkat model bisnis baru yang memanfaatkan keunggulan kompetitif dalam distribusi produk kami, alokasi modal yang lebih baik untuk menyerap lebih sedikit dan membayarnya lebih banyak dan reorganisasi internal yang berkontribusi menjadikan Generali Deutschland sebagai asuransi cerdas pertama perusahaan pasar.
Kami menjadikan inovasi dan diversifikasi produk sebagai kekuatan pendorong di balik pertumbuhan kami di dunia yang terus berubah, yang membutuhkan perhatian baru terhadap pelanggan dan kehidupan masyarakat serta yang memiliki potensi teknologi yang dulunya tidak terpikirkan. Operasi dengan Viridium di Generali Leben bukan sekadar penjualan tetapi kemitraan nyata. Ini adalah bagian terakhir dari metamorfosis kehadiran Generali di Jerman yang memungkinkan kami menyingkirkan portofolio kebijakan yang memberatkan, meningkatkan pengembalian modal, dan membuka cakrawala baru dengan mitra yang tepat. Operasi yang akan membuat kami mengumpulkan hampir 2 miliar euro digunakan untuk pertumbuhan Grup. Mari kita begini: kita telah membebaskan diri dari beban dan siap untuk terbang”.
Pada dasarnya apa pekerjaan utama yang akan Anda lakukan di Jerman? Murni asuransi, unit link atau manajemen aset?
“Sejalan dengan rencana bisnis baru Grup, kami akan fokus pada kebijakan unit-linked, di mana kami sudah menjadi pemimpin pasar di Jerman, pada kebijakan non-jiwa dan kesehatan dengan produk cerdas yang sangat inovatif dan kami akan mengembangkan manajemen aset secara besar-besaran, di mana kami pikir kami memiliki potensi pertumbuhan yang besar".
Sebenarnya, rencana bisnis 2019-2021 baru Generali mengasumsikan pertumbuhan internal dan eksternal, termasuk melalui akuisisi, jika peluang yang nyaman muncul: apakah ini juga berlaku untuk Generali Deutschland?
“Ya, jika kami mengidentifikasi peluang yang tepat, kami siap melakukan pembelian selektif juga di pasar Jerman dengan akuisisi”.
Apakah sudah ada file yang terbuka?
"Seperti yang dikatakan Donnet dengan bijak pada Investor Day di Milan, akuisisi tidak diumumkan tetapi dilakukan dan, jika kondisinya tepat, kami siap melakukannya di Jerman paling cepat 2019".
Dalam beberapa bulan terakhir, di luar reposisi strategis, Generali di Jerman menjadi pusat perhatian untuk peluncuran Generali Vitality, sebuah program inovatif di mana pelanggan dapat membayar premi lebih rendah jika mereka menerapkan gaya hidup yang lebih sehat: bagaimana cara kerjanya , bagaimana cara menerimanya dan apa hasil yang Anda peroleh?
“Vitalitas Generali memang menjadi unggulan di antara produk pintar Generali Deutschland. Ini adalah program yang dimulai di Jerman pada tahun 2016 berkat usaha patungan eksklusif untuk Eropa antara Generali dan grup Discovery dari Afrika Selatan. Ini didasarkan pada pertukaran yang baik antara perusahaan asuransi dan pelanggan. Pelanggan yang membeli beberapa polis dapat mengaktifkan program dengan biaya tambahan minimal 5 euro per bulan dan dengan demikian mendapatkan diskon hingga 10% dari premi. Diskon kemudian akan mencerminkan status Vitalitasnya selama bertahun-tahun tergantung pada perhatian yang lebih besar atau lebih kecil untuk pencegahan.
Berdasarkan parameter yang tepat, kami juga telah menciptakan "Vitalitas Usia" yang diterjemahkan ke dalam angka-angka keadaan kesejahteraan pelanggan sehubungan dengan usia kronologisnya. Melalui kerja sama dengan mitra terkemuka (seperti Adidas, Amazon, Garmin, Polar, rantai farmasi Linda, gym Fitness First, dan lainnya) yang dengannya pelanggan kami dapat memperoleh diskon hingga 50%, kami memotivasi pelanggan untuk memimpin yang lebih sehat dan bertukar kemajuan dengan Generali Vitalitas melalui aplikasi, yang kemudian akan dihargai dengan manfaat yang lebih besar. Ini adalah jalur yang meningkatkan gaya hidup pelanggan, diukur berdasarkan parameter medis-ilmiah yang tepat yang diverifikasi setiap bulan. Jika pelanggan mencapai tujuan yang ditetapkan, kami juga menurunkan harga polis".
Berapa rata-rata biaya asuransi jiwa dengan Vitality dan berapa jumlah nasabah yang telah mengikuti program Anda?
“Hadiah kemudian bervariasi sesuai dengan layanan yang dibutuhkan tetapi rata-rata berjumlah 1.000 euro per tahun dan kami melihat bahwa siapa pun yang membeli Vitality adalah pelanggan yang sangat baik untuk produk lain juga. Program ini aktif di Prancis dan Austria dan akan diperluas ke negara-negara Eropa lainnya di tahun-tahun mendatang. Bersamaan dengan Generali Vitality kami telah meluncurkan program asuransi pintar serupa di area rumah dan mobil yang dengannya kami mengubah paradigma asuransi dan cara melakukan asuransi.
Kami juga memiliki kinerja yang sangat baik dengan Jendral Domisili, program mutakhir untuk asuransi dan keamanan rumah dan rumah yang kami kembangkan bersama mitra teknologi Jerman dan perusahaan Google Nest. Di sektor mobil, kami telah meluncurkan Generali Mobility, sebuah program telematika asuransi untuk berkendara aman yang kami buat dengan start-up MyDrive bahasa Inggris kami. Kami juga aktif di asuransi siber dengan perusahaan kami yang didedikasikan untuk perlindungan hukum. Tak terhitung banyaknya layanan “pintar” yang kami luncurkan dalam pengurusan klaim dan bantuan.
Secara keseluruhan, hari ini kami telah memiliki lebih dari 220 polis "asuransi pintar" di Jerman, tetapi saya memperkirakan dalam 5 tahun jumlahnya akan menjadi 10 kali lipat".
IApa yang dimaksud dengan profesi penanggung?
“Dalam arti bahwa dari pembayar sederhana, perusahaan asuransi, berkat banyaknya data yang tersedia yang diproses oleh algoritme, kecerdasan buatan yang telah kami gunakan, Internet of Things, dan teknologi baru lainnya, cenderung menjadi semakin banyak malaikat pelindung pelanggan mereka. Kami tidak lagi membatasi diri untuk mengkompensasi kerugian ekonomi dari penyakit atau kecelakaan tetapi untuk mencegahnya. Bahkan lebih dari diskon polis – yang dalam hal apapun cukup besar dan dapat mencapai hingga 30% dari premi – kami kami menawarkan motivasi dan insentif kepada pelanggan kami untuk meningkatkan gaya hidup mereka dan orang Jerman, yang awalnya waspada, semakin menyukai Asuransi Pintar kami. Asuransi, pencegahan dan bantuan adalah tiga landasan dari cara baru kami menjadi perusahaan asuransi".
Tapi bukankah ada risiko Big Brother, yaitu perusahaan asuransi yang mengetahui segalanya tentang pelanggannya dan mengendalikan setiap sudut kehidupan mereka?
“Ya, risiko ini ada, tetapi setelah keraguan awal, pelanggan sangat memahami bahwa tujuan kami jelas bukan untuk melanggar privasi mereka, tetapi untuk melayani mereka dengan lebih baik dan membuat mereka hidup dengan cara yang lebih sehat dan aman. Tentu saja, agar pertukaran yang baik terjadi antara perusahaan asuransi dan pelanggan, kepercayaan pada perusahaan asuransi harus dipicu dan justru inilah yang membuat kami secara khusus puas dengan hasil yang dicapai di Jerman dengan Vitalitas, dengan Domocity dan dengan Mobility. Awalnya di Jerman, ketika kami mulai berbicara tentang Vitalitas, pers dan TV memberi tahu kami bahwa kami gila dan bahwa kami tidak akan pernah bisa mengatasi ketidakpercayaan orang Jerman, tetapi pelanggan setuju dengan kami dan menghargai cara baru kami membuat asuransi. . Sejak hari pertama, mereka memahami dengan sempurna bahwa mereka dapat mempercayai kami sepenuhnya karena kami bukan sembarang perusahaan teknologi atau start-up, mungkin berbasis di negara yang jauh dan aneh, dan sama seperti kami mengelola tabungan pemegang polis, kami juga menggunakan data mereka dengan sangat cermat. ”.
In figur Apa artinya semua ini bagi Generali Deutschland?
“Artinya, kami adalah grup asuransi terbesar kedua di pasar Jerman dengan premi 16 miliar euro (setara dengan 23% premi seluruh grup Generali), dengan pangsa pasar 8% dan 12 juta pelanggan. Berkat reposisi strategis kami telah mencatat pertumbuhan hasil bersih dalam empat tahun lebih dari 30% dengan lebih dari 1,5 miliar euro dividen dibayarkan kepada Grup pada periode tersebut. Ini adalah hasil yang menggembirakan tetapi, seperti yang saya katakan sebelumnya, kami tentu tidak ingin berhenti di situ dan kami bertujuan untuk mempercepat pertumbuhan kami dengan ambisi menjadi perusahaan asuransi yang paling menguntungkan serta paling inovatif dalam hal ini, yang menurut saya adalah pasar paling menarik di Eropa. ”.
