Sekarang setelah reformasi kredit koperasi, setelah bank-bank populer tahun lalu, sedang dalam penyelesaian, saya harus menyatakan kepuasan melihat poin yang juga saya rumuskan beberapa pertimbangan di surat kabar ini diterapkan. Yaitu jalan keluar berdasarkan transfer en bloc aset dan kewajiban oleh satu atau lebih BCC (setidaknya satu dengan aset melebihi 200 juta) ke bank spa - untuk tetap berada di bawah kendali koperasi spin-off - dan tentang pelestarian keutuhan cadangan.
Masih ada keraguan tentang dasar hukum pajak, yang antara lain tinggi, yang menyertai jalan keluarnya. Tapi saya kira tidak akan sulit untuk mengatasinya, juga karena bagi pemegang saham BCC yang memilih untuk tidak bergabung dengan kelompok koperasi, kemudahan akan semakin besar semakin komposisi aset terkonsentrasi di cadangan, yang akan mendukung sebagian besar beban pajak, dan kurang modal yang merupakan bagian dari relevansinya. Ini tidak tampak seperti sebuah paradoks, tetapi, dengan kondisi lain yang setara, semakin sifat kooperatif bank dipertahankan dari waktu ke waktu, semakin nyaman model perusahaan saham gabungan sekarang bagi pemegang saham.
Kerangka waktu yang terbatas untuk melaksanakan opsi dan penilaian Bank of Italy tentang keberlanjutan rencana keluar mengkonfirmasi sifat luar biasa dari pilihan ini, kecuali bahwa ini adalah model alternatif dari yang diidentifikasi untuk memperkuat koperasi perbankan secara keseluruhan. Itu hanya perlindungan bagi mereka yang percaya bahwa mereka mengambil jalan yang berbeda, untuk memanfaatkan apa yang telah mereka bangun hingga saat ini. Di atas segalanya, itu harus menjadi pilihan yang sadar akan soliditas keuangan, dengan maksud untuk menafsirkan metode baru perbankan teritorial. Tipologi ini, yang sangat penting bagi perekonomian negara, sebenarnya muncul dengan ketidakseimbangan yang serius akibat krisis ekonomi dan tindakan yang tidak memadai untuk membandingkan kekurangan strukturalnya.
Saya juga berpendapat perlunya mengatasi kendala operasional yang dibayangkan untuk BCC, karena ukuran yang dicapai oleh beberapa dari mereka dan kemungkinan mengembangkan pertumbuhan dan kebijakan diferensiasi risiko, tanpa mengurangi karakteristik kehati-hatian, menurut skema yang dapat dikenali oleh pasar, yaitu perusahaan saham gabungan.
Solusi ini sebagian besar berasal dari tindakan proaktif jaringan Cabel, sebagai hasil dari dialog yang bermanfaat dengan gerakan koperasi perbankan, dengan bank koperasi dan dengan pihak berwenang pada fase sebelum persetujuan reformasi di parlemen, sesuai dengan prinsip-prinsip kerjasama dan mengingat kasus pengalihan aset koperasi ke perusahaan saham gabungan berhasil diuji di sektor selain kredit. Sebagai buntut dari pengesahan parlementer, metode jalan keluar ini dikomentari baik oleh Bank Italia dan oleh Federcasse.
Jika dipilih, jalur tersebut memerlukan perubahan yang signifikan, didukung oleh tujuan efisiensi manajemen yang lebih besar, dengan proses pengambilan keputusan dan kontrol yang diperbarui. Mereka akan menjadi poin penting dari rencana strategis yang akan diajukan untuk mendukung permintaan dalam enam puluh hari yang diramalkan untuk pelaksanaan opsi setelah berlakunya undang-undang.
Tapi itu masih belum cukup, karena proyek akan memperoleh kredibilitasnya tidak hanya dari demonstrasi keinginan untuk memperluas dan membedakan bisnis (lebih banyak layanan, lebih banyak layanan pelanggan, lebih selaras dengan tren pasar), tetapi juga dari kemampuan konkret. mengatur biaya produksi dan distribusi.
Dalam konteks menipisnya margin dan berkurangnya kecenderungan risiko kredit, pemulihan profitabilitas sebagian besar mendorong ke arah intervensi rasionalisasi untuk meningkatkan produktivitas struktur dan faktor tenaga kerja.
Dengan tujuan efisiensi yang serupa, outsourcing Cabel malah memunculkan, dalam kerangka waktu yang sama dengan reformasi kelembagaan, strategi penyelarasan dengan jalur utama pengembangan teknologi, menurut logika investasi daripada pengurangan dan pemotongan.
Itu dilakukan melalui perjanjian kemitraan, sekarang dalam tahap peluncuran, dengan salah satu operator internasional utama tertarik untuk menawarkan arsitektur TI perbankan inti ke pasar Italia, yang sudah menjadi standar industri perbankan di banyak negara.
Dalam proyek ini, kemampuan untuk mencangkokkan persyaratan fungsional perbankan Italia ke dalam platform teknologi yang dikembangkan berdasarkan kombinasi perangkat keras dan perangkat lunak yang inovatif sangatlah penting. Menemukan sistem TI, betapapun canggih dan kuatnya, sebenarnya berarti berhasil menyesuaikannya dengan kekhasan konteks peraturan referensi.
Operasi ini, terutama di negara seperti negara kita yang dicirikan oleh kekhususan non-sekunder dalam perpajakan, dalam pelaporan kepada Otoritas, dalam beberapa jenis bisnis dan dalam bidang operasi lainnya, akan memungkinkan untuk mengatasi hambatan masuk yang selama ini melindungi domestik. pemasok perangkat lunak perbankan, tetapi juga menyebabkan beberapa keterbelakangan dibandingkan dengan perkembangan yang lebih maju. Penundaan ini berdampak pada biaya TI dan waktu yang diperlukan untuk mengembangkan hubungan bank-nasabah sesuai dengan fleksibilitas yang lebih besar dan kemampuan beradaptasi aplikasi inti dengan kebutuhan baru dan berkembang.
Oleh karena itu, bagi perbankan, memiliki mesin IT yang mampu menjawab ekspektasi pasar secara “gesit” menjadi kebutuhan yang semakin ketat. Peran TI, sebagai pendorong inovasi dan faktor yang memungkinkan terciptanya layanan nilai tambah baru bagi pelanggan, oleh karena itu menjadi sentral, baik untuk mengurangi beban kerja departemen TI dan mengoptimalkan waktu pengembangan perangkat lunak serta untuk memastikan waktu yang lebih cepat. -untuk-memasarkan produk perbankan.
Ekonomi yang lebih besar dari manajemen dan pemeliharaan aplikasi dasar (pendaftaran, giro, deposito, hipotek, pembayaran, keuangan, akuntansi, dll.) Akan memberikan percepatan yang kuat untuk otomatisasi proses dan penyederhanaan aktivitas back-office.
Kerja sama antara Oracle dan Cabel, yang siaran pers bersama yang juga diterbitkan oleh surat kabar ini dalam beberapa hari terakhir, berbentuk investasi bersama, yang bertujuan untuk membuat arsitektur berorientasi layanan yang disebut Oracle Flexcube dapat digunakan baik untuk bank yang memelihara sumber daya TI. di rumah maupun bagi mereka yang mengalihdayakan mereka.
Ini bisa mewakili langkah pertama untuk keluar dari fragmentasi sistem TI yang mahal, yang berdampak pada investasi terbatas beberapa tahun terakhir dan keputusan untuk fokus pada aplikasi front-end, untuk membuat presentasi TI dari aktivitas lebih menawan, tetapi juga yang kedua, resolusi ketidakefisienan yang terkait dengan sistem back-end historis, termasuk penegasan definitif dari logika layanan platform terbaru.
Pembaharuan aplikasi inti juga penting untuk transisi ke perbankan digital yang berpusat pada pengelolaan hubungan nasabah melalui perangkat seluler, seperti smartphone dan tablet, untuk perbankan yang luas, multi-channel dan interoperable, berpusat pada waktu respons dan kualitas (dalam hal fleksibilitas dan keamanan) dari fungsi yang diaktifkan.
Dalam hal ini, perlu disebutkan persaingan yang semakin meningkat yang akan dilakukan terhadap semua bank, berapa pun ukuran dan bentuk kelembagaannya, oleh platform sosial besar dan layanan P2P. Entitas ini, sekarang dikenal sebagai bank GAFA (Google, Amazon, Facebook, dan Apple), ketika mereka memutuskan untuk beralih ke penawaran layanan yang semakin mirip dengan perbankan, pertama-tama berinvestasi secara besar-besaran dalam sistem inti mereka.
Masuknya Oracle ke pasar TI Italia juga tampaknya konsisten dengan kerangka Eropa baru dari Perbankan Persatuan (kelompok koperasi tunggal yang sama dalam pembuatannya mungkin akan menjadi perantara perbankan yang signifikan), untuk keluar dari solusi asli komponen TI. atau dari model konsorsium outsourcing, yang juga muncul dari laporan Bank for International Settlements tahun 2014 berjudul "Non bank in retail payment", memerlukan perubahan penting.
Oleh karena itu, usaha patungan seperti yang dijelaskan di sini dapat secara positif mengubah pengelolaan risiko operasional bank ritel, membantu profil profitabilitas mereka yang, bersama dengan masalah penyesuaian pinjaman, merupakan hasil penting bagi banyak dari mereka pada akhir pemeriksaan pengawasan pertama. hanya Eropa.
Sintesis yang konklusif adalah bahwa pembaharuan institusional yang didorong oleh reformasi, dan pembaharuan teknologi, juga melalui kerjasama internasional, merupakan dua aspek yang saling bergantung dari permintaan transformasi industri perbankan nasional, yang tentunya rumit untuk dikelola, tetapi pada saat yang sama, tidak dapat ditunda lagi. Jaringan Cabel bermaksud untuk berpartisipasi aktif dalam mempromosikan perubahan ini, sehingga bank, termasuk yang lebih kecil, sepenuhnya memasuki konteks produktif perbankan Eropa.
