Didirikan di Roma pada tahun 1923 oleh pangeran Torlonia, masih 100% dimiliki oleh keluarga, Banca del Fucino, yang namanya diambil dari pekerjaan reklamasi raksasa di dataran Fucino di Abruzzo antara abad ke-XNUMX dan ke-XNUMX, sekarang ini adalah bank Romawi swasta tertua diketuai oleh generasi keempat pendirinya.
Bank ini memiliki sekitar 50 pelanggan dan sebagian besar hadir di Italia Tengah (memiliki jaringan 32 cabang, 31 di antaranya di Lazio, Abruzzo dan Marche, dan 1 di Milan: memiliki 20 di Roma saja), yang mewakili bank terutama pengusaha dan profesional high-end.
Jantung bank semakin terdiri dari para bankir swasta, yang semuanya adalah karyawan dan memiliki portofolio rata-rata untuk mengelola 80 juta euro. Untuk setiap pelanggan, batas minimum untuk masuk ke layanan swasta adalah aset yang melebihi 1 juta euro, tidak termasuk properti.
Untuk menceritakan arah baru Banca del Fucino dan transformasi bisnisnya yang semakin ditandai menuju perbankan swasta Giuseppe Di Paola, general manager bank sejak tahun 2001.
Direktur, ini bukan masa yang mudah bagi bank, masa keemasan telah berakhir dan siapa yang tahu apakah itu akan kembali: apa yang terjadi pada bank tertentu seperti Banca del Fucino yang memiliki ritel tetapi semakin berorientasi pada manajemen aset dan perbankan swasta?
“Evolusi menuju private banking berasal dari keyakinan bahwa model bank komersial yang kami tahu sudah usang dan bahwa kami harus mengubah model bisnis: untuk alasan ini kami semakin bergerak ke arah private banking, membuka dua kantor khusus di Roma dan satu di Milan. Sektor swasta sudah mewakili 50% dari pendapatan kami tetapi ditakdirkan untuk tumbuh. Pada tingkat organisasi, kami telah menciptakan divisi perbankan swasta khusus di dalam bank dengan investasi dalam teknologi dan perekrutan organik: bisnis kami adalah bisnis internal, kami tidak melakukan promosi keuangan. Kami adalah butik keuangan nyata, yang memungkinkan kami untuk memberikan saran kepada klien terkemuka dengan cara yang dipersonalisasi, tanpa konflik kepentingan dan dengan fleksibilitas operasional yang tinggi. Dan hasilnya memuaskan kami”.
Apakah ini berarti Anda akan meninggalkan bisnis retail dan corporate finance?
“Tidak, kami juga akan terus melakukan ritel dan pinjaman, tetapi kami berencana menjadikan private banking sebagai inti kami dalam 3-4 tahun, mencapai bobot persentase dari total pendapatan sekitar 70%. Selain mendirikan divisi khusus, tahun lalu kami membuka cabang yang sepenuhnya didedikasikan untuk perbankan swasta di jantung kota Milan, di via Monte di Pietà, dan satu lagi di jantung kota Roma di via Po, di distrik Parioli-Pinciano" .
Stagnasi ekonomi dan terutama suku bunga rendah atau bahkan negatif dan biaya jaringan cabang yang tidak lagi memiliki raison d'etre zero atau mengurangi keuntungan bank: apakah ini juga membebani bisnis Anda?
“Bahayanya kita juga berlari sebagian, tapi kita bergerak tepat waktu. Justru karena alasan inilah kami percaya bahwa private banking akan menjadi mesin pertumbuhan bank selama beberapa tahun ke depan. Sudah pada tahun 2015, total aset keuangan kami berjumlah sekitar 2,6 miliar euro, yang dibagi hampir setengah menjadi simpanan langsung dan setengah tidak langsung, dalam porsi 1,4 miliar simpanan tidak langsung untuk pertama kalinya komponen yang dikelola telah melampaui yang dikelola, yaitu. obligasi pemerintah. Ini adalah hasil yang sangat signifikan yang mendukung pilihan strategis yang telah kami buat dan yang akan kami dukung lebih banyak lagi. Sejauh menyangkut cabang, untungnya kami memiliki sedikit, tetapi kami masih berencana untuk membuat jaringan lebih efisien, bukan dengan menghilangkannya tetapi dengan menggabungkan beberapa di antaranya”.
Seperti apa Banca del Fucino di tahun 2016?
“Terlepas dari kesulitan umum di seluruh sektor perbankan, kami mengharapkan tahun 2016 yang baik juga karena bisnis kami berubah dengan cepat. Sementara itu, kami menutup tahun 2015 dengan margin bunga sebesar 30 juta euro, Rasio Modal CET 1 sebesar 10,22% (di atas persyaratan minimum 8,5%) dan Rasio Modal Total sebesar 13,85% (persyaratan minimum 10,5%). Margin intermediasi hampir 63 juta. Aset yang dikelola akan tumbuh lagi tahun ini menjadi dua kali lipat, menurut rencana industri kami, dalam 3-5 tahun”.
Dengan berinovasi sehubungan dengan kerahasiaan tradisionalnya, Banca del Fucino telah memutuskan untuk berkomunikasi lebih banyak dan lebih baik dengan pelanggannya: mengapa? Dan mengapa pelanggan memilih Banca del Fucino? Apa elemen khas Anda dibandingkan dengan kompetisi?
“Banca del Fucino didirikan hampir seabad yang lalu, pada tahun 1923, oleh pangeran Torlonia sebagai lembaga pembiayaan untuk pekerjaan reklamasi dan penataan ulang raksasa di dataran Fucino di Abruzzo, konstruksi hidrolik terbesar di Italia bersatu. Sekarang kami mengubah kulit dibandingkan dengan bank komersial tradisional dan rencana digitalisasi yang sangat menyeluruh sedang berlangsung; kami juga memperkenalkan klien pribadi kami ke model penasihat yang sangat personal, melalui bantuan khusus dari Private Banker dan tim Penasihat Portofolio multidisiplin. Kami adalah butik nyata, yang mengikuti pelanggan di setiap langkah dan yang memiliki kekhasan tidak menjual produknya sendiri dan karenanya tidak memiliki konflik kepentingan. Kami bukan perusahaan manajemen aset dan kami bukan pabrik produk dan ini memungkinkan pelanggan untuk memilih produk keuangan terbaik. Ini adalah elemen mendasar yang membuat perbedaan dibandingkan dengan kompetisi”.
Apakah ada rencana pertumbuhan Banca del Fucino dalam waktu dekat? Dan bagaimana Anda akan membiayainya?
“Rencananya adalah menumbuhkan perbankan swasta di atas segalanya tanpa mengabaikan ritel, melalui perekrutan bankir swasta yang, bagaimanapun, sebagian besar akan dilakukan di dalam perusahaan yang sama melalui kursus pelatihan untuk memastikan bahwa sebagian besar dari 300 total karyawan kami berurusan dengan pengelolaan aset pribadi: saat ini hanya seperenam dari karyawan kami yang menangani hal ini, kami memiliki reservoir internal yang besar tetapi kami juga akan mempekerjakan dari luar. Kami sudah merekrut 20 bankir swasta. Rencana pertumbuhan sepenuhnya dibiayai sendiri: kami memiliki sarana untuk mendukungnya dan sampai saat ini tidak ada kemitraan atau daftar pasar saham yang masuk dalam agenda."
Di saat gejolak keuangan dan volatilitas pasar saham yang tinggi, apa yang Anda rekomendasikan kepada klien Anda?
“6 bulan pertama tahun 2016 sulit bagi pasar, tetapi kami berhasil mempertahankan nilai investasi kami, meskipun ada volatilitas. Mereka yang berinvestasi dengan kami tidak kehilangan uang, meskipun Bursa Efek Italia telah kehilangan lebih dari 20% sejak awal tahun. Setelah referendum Brexit dan pemilu Spanyol, yang akan segera diketahui, kami pikir pasar akan siap untuk memulai kembali. Rahasianya selalu terletak pada diversifikasi investasi yang berbobot, baik dalam kaitannya dengan pasar yang berbeda maupun wilayah geografis yang berbeda”.
Siapa klien Anda dan apa tipikal pelanggan?
“Pertama-tama pengusaha dan profesional, yang mengubah pendekatan mereka ke bank. Sebelumnya, mereka adalah pelanggan tradisional yang sebagian besar memiliki jalur pembiayaan dan baru kemudian mengevaluasi peluang untuk juga menggunakan layanan pribadi kami. Hari ini mereka mendekati kami secara langsung untuk layanan pribadi. Kemudian kami memiliki keluarga dengan aset real estat yang besar, tetapi pada tingkat yang lebih rendah. Bertentangan dengan apa yang mungkin diyakini, di Italia 40% dari kekayaan HNWI (Individu Bernilai Tinggi: orang dengan aset melebihi 500.000 euro, tidak termasuk real estat) berasal dari pekerjaan wirausaha sementara hanya 23% milik pensiunan dan 2% milik ahli waris. ”.
Direktur, kekayaan tumbuh, tetapi polaritas juga tumbuh. Dengan kata lain: yang kaya semakin kaya. Untuk seseorang seperti Anda yang terutama melayani klien kaya, apakah itu berarti audiens Anda berpotensi tumbuh lebih banyak lagi?
“Potensinya ya, sebenarnya seperti yang sudah saya sampaikan, kami berniat menggandakan aset yang dikelola dalam 3-5 tahun. Menurut data AIPB (Italian Private Banking Association), pada akhir tahun 2014, rumah tangga dengan kekayaan tinggi (HNWI) Italia mencapai 633.000. Ketersediaan telah tumbuh dengan mantap dalam beberapa tahun terakhir, dari 859 miliar euro pada tahun 2009 menjadi 983 miliar pada akhir tahun 2014. Dan terlepas dari skenario krisis, pada kuartal pertama tahun 2015, aset yang dikelola oleh lembaga swasta meningkat sebesar 7,8%, dari 501 miliar pada Desember 2014 menjadi 540 miliar pada Maret 2015. Pertimbangkan bahwa kekayaan keluarga di Lazio, di mana Banca del Fucino memiliki pusat gravitasinya, mewakili sekitar 9% dari total kekayaan keluarga Italia dan sebagian besar terkonsentrasi di Roma dimana kita memiliki akar yang kuat. Oleh karena itu, ada ruang untuk berkembang, tetapi kami harus selalu dapat menawarkan layanan dengan kualitas terbaik dan kemandirian mutlak, seperti yang kami coba lakukan setiap hari di Banca del Fucino”.
