Penasihat dan perencana keuangan sering dihadapkan pada pertanyaan tentang bagaimana membantu klien mempersiapkan diri secara finansial untuk masa pensiun. Langkah pertama adalah mencoba menentukan bersama konsultan Anda berapa banyak sumber daya keuangan yang ingin Anda miliki setelah pensiun, berapa banyak yang perlu Anda sisihkan dan berapa banyak yang harus diinvestasikan untuk mencapai standar hidup yang diinginkan. Tetapi mempersiapkan pensiun melampaui keuangan, itu juga membutuhkan persiapan emosional. Oleh karena itu, konsultan dan penasihat keuangan harus mempertimbangkan tahap kehidupan investor. Misalnya:
JIKA PELANGGAN SUDAH LEBIH DARI LIMA TAHUN MULAI PENSIUN
Bantu klien Anda menentukan gambaran yang akurat tentang apa yang mereka inginkan untuk masa pensiun, sehingga lebih mudah untuk membuat pilihan yang tepat.
• Dorong klien untuk sejenak membayangkan diri mereka di masa depan sebagai orang tua yang bahagia dan sehat.
• Minta dia untuk mempertimbangkan apakah minat, nilai, dan cara dia menghabiskan waktunya akan berubah.
• Tanyakan apakah dia tahu pada usia berapa dia ingin pensiun, beri tahu dia bahwa pensiunan hidup lebih lama dan banyak yang ingin terus bekerja dan mendapatkan penghasilan di kemudian hari.
JIKA PELANGGAN KURANG DARI LIMA TAHUN DARI PENSIUN
Bantu klien Anda mendapatkan gambaran yang lebih rinci tentang bagaimana mereka ingin menghabiskan masa pensiun mereka. Misalnya:
• Pernahkah klien Anda berpikir tentang bagaimana dia ingin menghabiskan waktunya di masa pensiun? Apakah Anda berencana untuk menggunakan pengalaman dan keterampilan profesional Anda dengan cara apa pun?
• Bagaimana Anda dapat membentuk kembali dan mendefinisikan kembali identitas Anda di luar pekerjaan? Minat baru apa yang mungkin menarik untuk Anda pertimbangkan?
• Apakah klien Anda mempertimbangkan untuk merencanakan beberapa aktivitas selama beberapa minggu pertama pensiun untuk membantu memudahkan transisi ke gaya hidup yang kurang terstruktur?
JIKA PELANGGAN DIPENSIUNKAN
• Bicaralah dengan klien Anda tentang bagaimana kehidupan di masa pensiun selalu berubah – terutama karena masa pensiun dapat berlangsung selama 20-30 tahun. Bersikap terbuka untuk mengubah arah di sepanjang jalan itu penting dan bermanfaat.
• Yakinkan klien bahwa meluangkan waktu untuk menyesuaikan diri dengan masa pensiun adalah hal yang wajar.
• Dorong klien Anda untuk mencoba aktivitas baru, tetap aktif secara mental dan sosial, dan bangun hubungan baru.
Perdalam hubungan Anda dengan klien, bantu mereka mempersiapkan diri tidak hanya untuk aspek keuangan pensiun, tetapi juga untuk transisi emosional yang terjadi pada tahap kehidupan tersebut. Diskusi ini juga akan memberikan informasi penting untuk rencana keuangan yang Anda dan klien Anda kerjakan untuk membantu memastikan Anda mencapai hasil pensiun yang Anda inginkan.
