Setelah hampir dua tahun kerja terkoordinasi, Ivass dan Consob menerbitkan aturan baru penjualan produk investasi asuransi (IBIP: Produk Investasi Berbasis Asuransi), yaitu polis revaluable kelas I, produk kelas III dan V, dan polis multi-kelas. Inovasi menyangkut berbagai bidang seperti konsultasi wajib, dokumen pra-kontrak, informasi tentang biaya dan banyak lagi. Aturan mengubah arahan Eropa terbaru tentang distribusi asuransi (IDD, Petunjuk Distribusi Asuransi, yang menggantikan Mifid 2) dan ditempatkan dalam konsultasi publik hingga 31 Oktober. Peraturan final akan disetujui pada akhir tahun, setelah fase transisi akan dimulai, kemungkinan berlangsung selama tiga bulan, untuk memberikan waktu kepada perantara untuk beradaptasi.
Secara rinci, dua peraturan baru telah ditulis: peraturan IVASS tentang proses tata kelola dan kontrol semua produk asuransi (P.O.G.: Pengawasan dan Tata Kelola Produk), dengan aturan yang berlaku baik untuk produsen maupun distributor, dan Consob tentang penyaluran IBIP melalui bank, kantor pos dan perantara keuangan.
Otoritas telah bekerja sama untuk menyelaraskan peraturan dan dengan demikian menciptakan disiplin yang homogen terlepas dari saluran penjualannya. Tujuannya adalah untuk menghindari paradoks bahwa produk yang sama akan mengikuti peraturan Consob jika dijual oleh bank dan peraturan IVASS jika dijual oleh agen asuransi.
KONSULTASI WAJIB PADA PRODUK-PRODUK YANG KOMPLEKS
Mengenai perubahan peraturan, konsultasi wajib (dan gratis) diperkenalkan untuk penjualan IBIP kompleks. Cakupan ini mencakup produk kelas III dan V dan produk multi-kelas, tetapi bukan polis kelas I yang dapat dinilai kembali dengan modal yang dijamin.
PERNYATAAN KESESUAIAN DENGAN KEBUTUHAN DAN PERMINTAAN
Bahkan dalam transaksi yang tidak melibatkan konsultasi, siapa pun yang menjual polis tersebut harus memberikan "Deklarasi pemenuhan kebutuhan dan permintaan" kepada pelanggan, sebuah dokumen yang menyatakan alasan mengapa produk yang dipilih cocok untuk pelanggan tertentu tersebut.
INFORMASI PRA-KONTRAK YANG DISEDERHANAKAN
Informasi pra-kontrak juga disederhanakan untuk semua produk asuransi dan untuk semua saluran distribusi, menghilangkan tumpang tindih antara informasi Consob dan IVASS.
DOKUMEN BIAYA DAN KINERJA
Kemudian Dokumen Pelaporan Tunggal (DUR) dibuat untuk produsen dan distributor, yang akan berisi semua informasi tentang biaya dan hasil dari IBIP.
INSENTIF UNTUK BROKER
Hal baru yang penting bagi operator menyangkut insentif, yaitu biaya yang dibayarkan kepada perantara oleh pihak selain pelanggan. Insentif selalu dilarang untuk nasihat independen, sementara dalam semua kasus lain, insentif hanya sah jika tidak merugikan klien dengan cara apa pun, misalnya dengan menempatkan broker dalam situasi konflik kepentingan.
PELATIHAN DAN PEMBARUAN OPERATOR
Terakhir, kewajiban pelatihan dan pemutakhiran profesi perantara disederhanakan, mengingat keterampilan yang diperoleh untuk distribusi produk asuransi dan keuangan setara.
Unduh dokumen untuk konsultasi dari situs Consob dan Ivass.
