“Dalam empat bulan kami telah meluncurkan peluncuran kembali Nuova Banca delle Marche, Nuova Banca Etruria e Lazio, Nuova Carife dan Nuova Carichieti yang kami harap dapat dijual sebaik mungkin pada musim panas”. Roberto Nicastro, Trentino, 51 tahun, mantan di McKinsey dan terutama sebagai manajer puncak di Unicredit, tidak menyembunyikan kepuasannya atas kemajuan 4 bank yang diselamatkan oleh Pemerintah dan di mana dia menjadi presiden sejak 21 November lalu. "Meninggalkan Unicredit - katanya - saya mengandalkan menghabiskan satu tahun sabat, saya punya waktu untuk pergi ke base camp Everest tetapi kemudian saya menemukan diri saya dalam pekerjaan layanan dan saya sangat terserap oleh pengalaman ini". Inilah neracanya dalam wawancara ini dengan FIRSTonline.
PERTAMA online – Dokter Nicastro, bagaimana keadaan kesehatan keempat bank yang diselamatkan oleh Pemerintah (Banca Popolare dell'Etruria e del Lazio, Banca delle Marche, Cariferrara dan Carichieti) yang Anda pimpin sejak 21 November lalu?
NICASTRO – Keempatnya kini menjadi bank yang tampil menarik untuk dijual karena berbagai alasan. Pertama karena bersama-sama mereka membentuk grup perbankan Italia terbesar kesepuluh berdasarkan jumlah cabang dan dengan akar lokal yang kuat. Kedua, karena mereka akan menyajikan neraca tanpa kredit macet dan lebih kuat dari rata-rata sistem. Ketiga, mereka memiliki potensi yang jelas untuk memulihkan profitabilitas, dengan pertumbuhan pendapatan (di mana kesenjangan antara suku bunga pinjaman dan simpanan jauh di bawah rata-rata), pangsa pasar (dihukum oleh kekurangan likuiditas dan modal di masa lalu, yang sekarang terjadi) dan efisiensi . Akhirnya – dan ini adalah alasan keempat – sejak November 2015 keempat Bank Baik telah memulai kembali secara komersial, sebagaimana dibuktikan dengan fakta bahwa jalur kredit sebesar 2,5 miliar euro telah diberikan atau diperbarui kepada 17 perusahaan kecil dan hipotek telah dicairkan selama setengah tahun. miliar euro.
PERTAMA online – Apakah Anda puas dengan pekerjaan empat bulan pertama sebagai ketua dari empat bank?
NICASTRO – Ya, karena kemajuan di luar ekspektasi dan hanya dalam empat bulan kami pertama-tama menstabilkan gambaran yang kami semua ingat dan kemudian meluncurkan peluncuran kembali yang baik dari empat bank. Itu adalah pertanyaan untuk segera mengembalikan bank ke layanan wilayah mereka. Bank of Italy, lembaga-lembaga, tim manajerial dan badan-badan korporasi baru tidak menyisihkan energi dan pekerjaan telah dicangkokkan ke pekerjaan mendalam sebelumnya oleh banyak komisaris; berkat modal dan likuiditas yang tersedia, bank-bank tersebut dapat "menjadi bank lagi" untuk kepentingan wilayah. Untuk ini, kami terutama harus berterima kasih kepada 6.000 kolega yang bereaksi dengan komitmen tinggi dan dalam konteks yang sulit. Sekarang kami siap menyelesaikan pekerjaan, dengan penempatan di pasar dalam waktu yang ditentukan oleh UE.
PERTAMA online – Apakah Anda akan menjualnya satu per satu atau dalam jumlah besar? Dan sejauh ini sudah berapa banyak ekspresi ketertarikan yang muncul?
NICASTRO – Kami dapat menjualnya secara massal atau satu per satu: itu akan tergantung pada penawaran yang kami terima. Ini adalah operasi dalam lima langkah: setelah panggilan untuk penjualan dibuka, kami menerima sejumlah pernyataan minat, kami kemudian mengirimkan penggoda penjualan dua puluh halaman kepada pihak yang berkepentingan, menerima konfirmasi minat; pada paruh kedua bulan Maret kami akan tayang langsung dan akan membuat memorandum informasi tersedia untuk masing-masing dari 4 bank, termasuk data laporan keuangan 2015 yang sedang kami selesaikan hari ini. Prosedur Penyelesaian, suatu kebaruan mutlak tidak hanya di Italia, memberikan pengawasan ganda terhadap laporan keuangan setiap bank, oleh komisaris, evaluator independen, auditor, serta badan manajemen dan kontrol.
PERTAMA online – Secara spesifik, kapan 4 bank tersebut akan ada di pasar?
NICASTRO – Kami mulai dari bulan April, saat penawaran pembelian awal dan tidak mengikat dapat disajikan. Kemudian uji tuntas akan dimulai dan, seperti yang telah disebutkan, kami berharap dapat menjualnya pada akhir musim panas.
PERTAMA online – Siapa yang akan membeli? Mata pelajaran Italia atau asing? Bank atau tidak saja?
NICASTRO – Untuk saat ini, mata pelajaran Italia, Eropa, dan bahkan non-Eropa telah muncul. Ini terutama bank dan dana ekuitas swasta yang tertarik untuk dapat membeli bank bermasalah, dengan neraca yang kuat dan sangat teliti, tanpa jerat tata kelola, berakar kuat di wilayah makmur di jantung Italia. Mereka bisa mendapatkan penawaran bagus, kami ingin memanfaatkannya secara maksimal, tanpa memberikan diskon kepada siapa pun.
PERTAMA online – Presiden, berapa banyak penabung yang telah ditipu oleh empat bank lama?
NICASTRO – Efek Resolusi terhadap pemegang obligasi subordinasi sangat akut tetapi untungnya juga terbatas. Secara total, ada 10.500 penabung dengan obligasi ini, dimana sekitar 1.000 di antaranya sangat terpengaruh. Hanya pemeriksaan kasus per kasus yang dapat mengetahui berapa banyak kasus penipuan yang ada. Terserah arbitrasi Otoritas Anti Korupsi Kanton untuk memastikan hal ini, tetapi saya dapat mengatakan bahwa ada tiga jenis pemegang obligasi subordinasi dari bank-bank lama: 1) penabung yang membeli obligasi subordinasi dari 4 bank tanpa menerima informasi yang memadai tentang risiko dan tanpa 'transparansi penting; 2) penabung yang membelinya dengan kesadaran penuh akan risikonya; 3) penabung yang membeli obligasi subordinasi sebelum tahun 2008, pada saat risiko yang secara objektif dapat dikaitkan dengan obligasi ini tidak terlalu tinggi, namun dengan dampak retroaktif dari undang-undang Eropa. Arbiter akan mengevaluasi berdasarkan kasus per kasus. Bank-bank baru akan siap dengan berkas-berkas yang tersedia bagi penabung yang akan meminta ganti rugi.
PERTAMA online – Apa yang terjadi dengan permintaan 480 juta yang Anda ajukan kepada 76 mantan eksekutif bank lama? Bisakah mereka menjadi sumber daya baru untuk membayar penabung yang tertipu?
NICASTRO – Ini adalah permintaan yang menyangkut tanggung jawab yang berkaitan dengan Banca Marche lama dan Cariferrara lama. Namun, di dua bank yang paling dekat dengan kurator, prosedurnya telah dimulai baru-baru ini: untuk Carichieti lama, praktiknya akan segera dalam proses peradilan, untuk Vecchia Etruria, Komisaris sedang mengerjakan pendapat dasar untuk tindakan tersebut. Ini bisa menambah sedikit angka. Jumlah total dan waktu pemulihan sumber daya akan tergantung pada peradilan dan kemauan untuk menyelesaikannya. Saya ingat kasus Parmalat…. Seperti yang sudah disebutkan, alangkah baiknya jika pendapatan ini dapat menambah sumber daya untuk penabung.
PERTAMA online – Kapan misinya di kepala 4 bank akan berakhir?
NICASTRO – Segera setelah penjualan empat bank selesai: saya akan mengatakannya setelah musim panas.
PERTAMA Online – Apakah Anda bersenang-senang lebih atau kurang dibandingkan dengan pekerjaan Anda sebelumnya sebagai manajer puncak Unicredit?
NICASTRO – Yang saya lakukan adalah pekerjaan yang berbeda dari pekerjaan sebelumnya, bahkan pekerjaan yang mengasyikkan, penuh dengan tantangan sehari-hari yang konkret dan bervariasi, banyak di antaranya baru dan bukan hanya untuk saya. Ini juga merupakan proyek bukan tanpa ketegangan dan ketidakpastian, tidak begitu banyak dan bukan hanya karena kemarahan yang kami pahami dari para penabung, tetapi karena banyaknya eksploitasi, kurangnya semangat kolektif sistem dan ketidakpastian kerangka hukum baru. Namun, saya beruntung bekerja dengan tim yang terdiri dari orang-orang yang kompeten dan antusias.
PERTAMA online – Apa yang akan dia lakukan di masa depan? Apakah Anda ingin tetap melayani institusi atau Anda berpikir untuk kembali ke bank?
NICASTRO – Saya ingin menyelesaikan tahun cuti saya, seperti yang dijanjikan setelah Unicredit. Pada saat itu saya hanya dapat memutuskan sambungan selama dua bulan setelah bertahun-tahun yang sangat menuntut. Saya sempat pergi ke Everest Base Camp, seperti yang saya impikan seumur hidup, lalu saya langsung kembali bekerja.
PERTAMA online – Dr Nicastro, di masa lalu Anda sering mengkritik over-regulasi perbankan di Eropa: apakah Anda tidak percaya bahwa salah satu cacat utama adalah menempatkan bank besar dan kecil pada tingkat yang sama, secara efektif menghukum bank lokal yang berada di negara kecil? Apakah perusahaan seperti Italia penting dalam hubungan antara kredit dan ekonomi riil?
NICASTRO – Aturan berkelanjutan tidak baik untuk kehidupan bank, tetapi kekurangan regulasi perbankan di atas segalanya adalah pandangan 360 derajat bank yang lengkap: kami terus mengatur dengan lebih menanggapi permintaan pemangku kepentingan individu daripada permintaan umum dan jauh. -sighted visi kredit dan pertumbuhan. Setiap orang menginginkan tong penuh dan istri yang mabuk dan penghasutan yang mengelilingi bank tidak membantu menemukan solusi yang seimbang. Ada yang mengklaim bahwa uang atau jaminan publik tidak lagi diberikan untuk menyelamatkan atau mendukung bank, ada yang ingin bank mengecualikan semua risiko bagi penabung; mereka yang mengklaim lebih banyak kredit untuk bisnis dan rumah tangga, dan mungkin bahkan fleksibilitas penuh untuk penundaan pembayaran. Sementara itu, bukan kebetulan bahwa bursa memberi penghargaan kepada bank yang menghindari pemberian kredit: ini seharusnya membuat semua orang berpikir. Menghadapi semua ini, Eropa belum menemukan kebijakan perbankan yang berimbang yang tidak hanya memikirkan stabilitas tetapi juga pembangunan ekonomi. Menginginkan nol risiko berarti menerima pertumbuhan nol: tampaknya dangkal…..
PERTAMA Online – Apa yang harus dilakukan untuk membalikkan arah?
NICASTRO – Agenda Dewan Stabilitas Keuangan dan Basel 8 tahun setelah pembentukannya perlu segera diperbarui, jika tidak, peraturan autis akan terus berlanjut. Sayangnya, ada juga ketidakkonsistenan yang jelas dalam hal undang-undang bantuan negara. Beratnya bail-in untuk menghindari bantuan negara juga dapat diterima, tetapi itu tidak cocok dengan fakta bahwa, misalnya, setengah dari sistem perbankan Jerman berada di tangan publik. Tema proporsionalitas pun perlu bernalar dengan baik.
PERTAMA online – Pemerintah Renzi pertama kali mereformasi bank-bank populer dan sekarang CCB, menyelamatkan 4 bank dalam krisis dan mencoba mempercepat pemulihan kredit yang sulit dengan bank-bank buruk: apa pendapat Anda tentang kebijakan perbankan pemerintah?
NICASTRO – Tentu saja bukan hak saya untuk memilih, tetapi fakta yang Anda cantumkan ada untuk dilihat semua orang: keberanian dan tekad harus diapresiasi dalam konteks yang diracuni oleh populisme dan hasutan, yang semakin menjadi musuh sejati pertumbuhan. Kekuatan pengambilan keputusan yang nyata sekarang semakin meningkat di Brussel, Frankfurt, Basel, dan Strasbourg dan di sanalah institusi kita dan sistem negara kita harus memainkan permainan paling penting dengan aliansi cerdas dan cerdas.
