Parlemen Jerman tidak melupakan bank-bank Italia dan bahkan Dana Moneter Internasional, meskipun mengakui kemajuan dalam penyelesaian pinjaman bermasalah, tidak ramah terhadap lembaga kredit kami. Tetapi meskipun zaman keemasan masih jauh dan bahkan jika stagnasi ekonomi dan suku bunga rendah terus menahan profitabilitasnya, tidak semua bank sama dan di antara mereka kelompok Credem Reggio Emilia tentu termasuk yang paling solid. "Pada tahun 2018 kami mencapai laba tertinggi dalam 10 tahun terakhir tetapi kami ingin terus tumbuh baik dalam hal pendanaan maupun pinjaman": pembicaranya adalah Nazzareno Gregori, Direktur Jenderal Credem, yang ditetapkan oleh ECB sebagai level terendah persyaratan modal minimum untuk dihormati sebagai bukti soliditasnya. Credem, yang semakin menggabungkan aktivitas perbankan tradisional dengan aktivitas manajemen kekayaan (manajemen aset, perbankan swasta, asuransi) ingin tumbuh terutama secara internal tetapi dalam menghadapi peluang pasar yang konsisten dengan model bisnisnya tidak akan menutup mata. Dan sementara itu, dia telah menempatkan mantan pebalap Ferrari dari tim Formula 1 sebagai penanggung jawab inovasi. Namun, Credem telah mempertahankan kebiasaan bank-bank di masa lalu yang lebih suka berkomunikasi dengan perbuatan daripada dengan kata-kata dan ketika dia berbicara – seperti yang dilakukan Direktur Gregori dalam wawancara dengan FIRSToline ini – dia layak mendapat perhatian ganda.
Direktur, Credem menutup tahun keuangan 2018 dengan hasil yang menyanjung, tetapi akankah ayunan antara stagnasi dan resesi yang membayangi ekonomi Italia memungkinkan untuk mereplikasi kinerja laporan keuangan terakhir bank juga untuk tahun 2019?
“Pada tahun 2018, berkat komitmen dan profesionalisme yang tiada henti dari semua orang yang bekerja di Grup, kami benar-benar mencapai hasil yang sangat positif, juga mengingat konteks yang tidak mudah. Grup telah mencapai laba tertinggi dalam 10 tahun terakhir yang, tidak termasuk kontribusi dana talangan, hampir 30 juta tahun ini saja, akan lebih tinggi lagi. Kami dapat memperoleh lebih dari 100 pelanggan baru, meningkatkan pinjaman dengan tarif hampir dua kali lipat dibandingkan dengan sistem, mengkonsolidasikan pendanaan dengan kinerja yang sangat baik khususnya komponen asuransi. Semua ini dengan tetap menjaga kualitas aset dan soliditas di antara yang tertinggi dalam sistem. Dalam konteks ini, saya sangat senang untuk mengingat bahwa kami adalah bank Italia di mana ECB telah menetapkan tingkat persyaratan modal minimum terendah untuk dihormati, dengan tepat menunjukkan betapa solidnya otoritas pengawas itu sendiri menganggap kami. Karena itu, datang ke pertanyaan Anda, memang benar bahwa prospek perekonomian negara kita sayangnya tidak terlalu cerah bahkan untuk tahun ini. Namun, saya yakin bahwa situasi di mana institut kami berada, yaitu memiliki aset dengan kualitas tertentu dan soliditas modal yang tinggi, akan memungkinkan kami menghadapi semua tantangan yang menanti kami dengan cara terbaik. Tapi tidak hanya. Kami ingin terus berkembang dan dalam hal ini kami memiliki tujuan penting baik dalam hal pendanaan maupun pinjaman. Kami memperkirakan pinjaman akan terus tumbuh pada tingkat yang secara substansial serupa dengan tahun 2018, bahkan jika sinyal terbaru tentang PDB tentu saja menunjukkan konteks yang sangat tidak pasti. Akan tetapi, lebih dari tujuan absolut pertumbuhan volume, kami harus pandai meningkatkan penetrasi usaha kecil dan pinjaman ke rumah tangga, di mana, dengan model bisnis seperti kami, yang mampu menilai risiko dengan benar, kami dapat menghasilkan margin yang lebih tinggi. Juga sehubungan dengan pengumpulan, kami bertujuan untuk tumbuh secara meyakinkan. Jelas ketidakpastian pasar mendukung peningkatan simpanan langsung pada tahun 2018, tetapi jika tahun 2019 mengkonsolidasikan tren beberapa bulan terakhir, kami yakin bahwa kami akan dapat memulihkan sebagian besar efek pasar yang hilang pada tahun 2018, serta melihat peningkatan kecenderungan yang lebih besar untuk investasi oleh pelanggan.
Seperti bank lain – pertama-tama Intesa Sanpaolo – Credem juga berorientasi untuk mengintegrasikan aktivitas perbankan tradisionalnya dengan pengembangan manajemen kekayaan: apa tujuan Anda di bidang ini?
“Kami ingin mengembangkan model layanan kami dengan tujuan menjadi rujukan bagi keluarga dan bisnis dalam pengelolaan dan perlindungan global atas aset mereka. Secara khusus, fokus yang kuat akan ditempatkan pada pengembangan asuransi bank berkat penawaran lengkap dan model konsultasi terintegrasi untuk mengidentifikasi kebutuhan perlindungan bersama dengan nasabah kami. Dalam konteks ini, kami menargetkan pertumbuhan premi yang berkelanjutan dengan fokus kuat pada sektor kebijakan non-jiwa yang berdiri sendiri, khususnya perlindungan rumah, kesehatan dan pendapatan. Sejauh menyangkut manajemen kekayaan, sektor yang selalu kami fokuskan dengan tekad besar, kami memiliki proyek yang sangat penting baik dari segi pabrik produk maupun jaringan distribusi. Di tingkat pabrik produk, kami ingin mengintegrasikan apa yang disebut kriteria ESG ke dalam proses investasi, meluncurkan dana tematik dan khusus di pasar swasta, mengembangkan layanan penasihat keuangan independen untuk sebagian besar klien institusi dan memperkuat layanan asuransi dan perlindungan. Di sisi lain, dalam hal jaringan manajemen kekayaan, kami akan melanjutkan penguatan dan pertumbuhan dan dalam hal ini kami baru saja membuat struktur yang didedikasikan khusus untuk pencarian dan pemilihan profesional terbaik di pasar. Persaingan di sektor ini tetap tinggi tetapi, sejauh yang kami ketahui, kami ingin terus berkembang lebih dari sebelumnya dan kami terus mempekerjakan profesional, baik di Credem maupun di Banca Euromobiliare. Saya juga ingin mengingatkan bahwa perekrutan karyawan bank secara alami akan berlanjut, pada tahun 2019 kami menargetkan untuk mempekerjakan 150-200 orang, 75% di antaranya masih muda".
Di perbankan swasta, Credem hadir di pasar dengan cara yang berbeda melalui Banca Euromobiliare dan divisi perbankan swasta Credem itu sendiri: tidak ada risiko tumpang tindih dan bagaimana perbedaan pekerjaan kedua entitas Anda yang beroperasi di perbankan swasta?
“Pada kenyataannya ada dan tidak pernah ada tumpang tindih, jaringan Wealth Management Banca Euromobiliare dan Credem ditujukan untuk target pelanggan yang berbeda. Banca Euromobiliare hadir di beberapa area terpilih dan ditujukan untuk pelanggan yang lebih fokus pada manajemen aset spektrum luas, sedangkan jaringan Credem hadir di seluruh Italia dan menargetkan pelanggan yang mencari integrasi kuat dengan semua layanan perbankan ”.
Bagaimana usaha patungan di bidang asuransi antara Credem dan Reale Mutua dan tujuan apa yang Anda usulkan?
“Kami sangat puas dengan kemitraan dengan Reale Mutua. Kolaborasi dilanjutkan dengan pembaharuan perjanjian pemegang saham pada akhir Juni 2018 dan orientasi yang kuat terhadap inovasi penawaran di bidang jasa asuransi juga di bidang kesehatan melalui Blue Assistance, sebuah perusahaan dari grup Reale Mutua. Dua produk baru untuk perlindungan kesehatan dan rumah, dengan cakupan gempa, juga diluncurkan dalam beberapa minggu terakhir. Yang terakhir telah mendaftarkan minat yang kuat, menegaskan bahwa kebutuhan pelanggan pada masalah ini muncul dengan cara yang semakin menentukan. Izinkan saya mengatakan bahwa bank asuransi akan menjadi salah satu pilar strategi pertumbuhan kami untuk masa depan, dan ini bukan masalah "mode" tetapi pilihan strategis yang telah dikonsolidasikan selama bertahun-tahun, juga telah diidentifikasi sebagai salah satu dari sedikit Konglomerasi Keuangan di Italia, yaitu kelompok perbankan dengan komponen asuransi yang kuat. Tujuannya adalah untuk lebih mengembangkan model layanan kami untuk menjadi rujukan bagi perusahaan dan individu dalam pengelolaan dan perlindungan global atas aset mereka. Pada akhir tahun 2019, kami ingin menjangkau lebih dari 500 polis yang secara keseluruhan diambil oleh rumah tangga dan bisnis dengan, khususnya, pertumbuhan premi yang berkelanjutan dengan fokus kuat pada sektor polis non-jiwa yang berdiri sendiri, yang pertumbuhannya lebih dari Diperkirakan 10%, khususnya perlindungan rumah, kesehatan dan pendapatan”.
Pada akhir 2018 Credem melakukan penjualan NPL 80 juta euro dan sekarang NPL Anda berada di 4,4%, yaitu kurang dari setengah rata-rata nasional: apakah Anda akan berhenti di sini atau merencanakan penjualan NPL lainnya?
“Kami selalu memiliki tingkat kredit bermasalah yang sangat rendah dan bahkan pelepasan yang baru-baru ini kami lakukan ditentukan oleh peluang pasar daripada kebutuhan untuk mengurangi tingkat kredit bermasalah. Cukuplah untuk mengingat bahwa pada akhir September, sebelum operasi yang Anda sebutkan, kami memiliki rasio NPL sebesar 5,1% dibandingkan dengan rata-rata 9,7% bank Italia saat itu. Justru karena alasan ini kami tidak perlu melakukan operasi baru, kami memiliki stok pinjaman bermasalah yang sangat terbatas dan kami sangat mampu mengelolanya secara internal, namun kami akan secara alami mengevaluasi jika ada peluang pasar yang nyaman muncul ”.
Keingintahuan muncul dengan perekrutan baru-baru ini di Credem dari karakter yang tidak terkait dengan bisnis perbankan seperti Piergiorgio Grossi, chief innovation officer baru, dengan pengalaman di Ducati dan di Formula 1 Ferrari: mengapa Anda mempekerjakannya? Apa misinya? Apakah ini langkah pertama untuk menghadapi tantangan Fintech?
“Saya selalu sangat yakin bahwa inovasi merupakan salah satu elemen kunci untuk bersaing di pasar, tidak hanya untuk bank tetapi juga untuk realitas apa pun. Kita sering cenderung mengasosiasikan inovasi dengan teknologi secara otomatis, hampir membingungkan kedua konsep tersebut. Inovasi adalah konsep teknologi yang lebih luas, ya itu teknologi tetapi tidak hanya itu, itu juga dan yang terpenting, pendekatan yang berbeda untuk bekerja dan organisasi perusahaan, yang tahu bagaimana memahami dan beradaptasi dengan dunia di sekitar kita. Pada kenyataannya kami tidak merasakan tekanan "strategis" tertentu dari realitas teknologi baru. Teknologi ada di bank dan ini adalah salah satu area di mana kami selalu berinvestasi secara besar-besaran, namun semakin penting untuk membuka diri ke dunia luar untuk memiliki pandangan yang lebih baik tentang tren dan solusi yang berkembang di pasar. Penting juga untuk siap memahami ke mana arah pasar dan ke arah mana bisnis kita perlu diambil, tidak hanya untuk 4 atau 5 tahun ke depan tetapi juga dengan cakrawala 15/20 tahun. Di luar mode dan tren kontingen, justru karena kami adalah organisasi yang kompleks dan terstruktur, kami harus membuat pilihan strategis yang bijaksana dan berpandangan jauh ke depan dan ini hanya dapat dilakukan jika pendekatan dan mentalitas perusahaan fleksibel, gesit, dan siap untuk mengimplementasikan kebutuhan pelanggan".
Dalam strategi Credem apakah hanya akan ada pertumbuhan internal atau, dalam kondisi tertentu, apakah operasi konsolidasi melalui akuisisi/merger dengan bank menengah-kecil dapat dilakukan?
“Posisi kami jelas dan saya ingin mengulanginya dengan tegas: kami memiliki strategi berdasarkan pertumbuhan internal. Kami juga akan mengevaluasi peluang pertumbuhan eksternal yang konsisten dengan model bisnis kami dan mampu menghasilkan keuntungan bagi pemegang saham".
Selain Emilia, Credem hadir di Lombardy dan juga di selatan di Sisilia dan Campania: apa cakrawala teritorial dari strategi Credem? Memperkuat di mana Anda sudah hadir atau memperluas ke daerah lain di negara ini?
"Kami hadir di seluruh Italia dan tidak memiliki area pengembangan khusus, kami bertujuan untuk tumbuh di semua area, memperoleh pelanggan baru, secara signifikan memperkuat semua jaringan Grup dan merekrut personel baru".
Credem memiliki hati dan akarnya di Emilia yang sampai batas tertentu merupakan tempat lahir perusahaan menengah Kapitalisme Keempat: awan yang menggantung di atas ekonomi kita akan menguji perusahaan menengah Emilia atau, sebaliknya, proyeksi internasional mereka akan memungkinkan mengimbangi perlambatan aktivitas di rumah?
“Usaha kecil dan menengah adalah tulang punggung sistem ekonomi kita dan mungkin merupakan kategori yang paling menderita dalam beberapa tahun terakhir. Sejauh yang kami ketahui, kami selalu percaya akan pentingnya mendukung UKM yang ingin berinvestasi dan berkembang, antara lain terlihat dari pertumbuhan total pinjaman kepada seluruh nasabah, baik bisnis maupun individu, sebesar 3,1%. pada tahun 2018 , dibandingkan dengan sistem +1,6% pada periode yang sama, dan sebanyak 45,4% dalam 10 tahun terakhir dengan peningkatan nilai absolut sebesar 8 miliar euro. Saya tidak mengatakan sesuatu yang baru jika saya mengatakan bahwa kunci pertumbuhan yang sukses terkait dengan investasi dalam inovasi dan internasionalisasi. Ekspor, di sisi lain, adalah bagian dari DNA negara kita dan Emilia Romagna dan memungkinkan kita keluar dari krisis ekonomi beberapa tahun terakhir. Singkatnya, para wirausahawan yang kami temui, baik di tingkat usaha kecil dan menengah, dan dalam realitas yang lebih terstruktur, tahu betul apa yang harus dilakukan dan banyak yang tidak pernah berhenti berinvestasi dan berinovasi: inilah kami, sebagai bank, dan pertama-tama. semua saya berbicara sebagai Credem , yang kemudian harus terus kami kembangkan, seperti yang kami lakukan dalam beberapa tahun terakhir ketika kami membawa manfaat dari perjanjian yang ditandatangani dengan mitra kelembagaan penting ke perusahaan kecil, atau seperti yang kami lakukan dengan memperkuat layanan ekspor ”.
Apa pendapat Anda tentang putusan Pengadilan Uni Eropa yang mengutuk Komisi Eropa atas bailout bank dan sepenuhnya setuju dengan Italia tentang penggunaan Interbank Deposit Guarantee Fund dan perspektif apa yang dapat dibuka oleh pernyataan sensasional ini?
“Tanpa membahas manfaat dari pertanyaan spesifik, saya percaya ini adalah contoh yang berguna untuk memahami seberapa penting kerangka peraturan yang jelas dan tergariskan untuk memungkinkan kinerja yang teratur dan sehat dari semua kegiatan ekonomi suatu negara. Aturan-aturan tersebut merupakan fondasi di mana struktur ekonomi dan sosial yang modern dan maju dibangun. Tentunya pengawasan Eropa menuju ke arah ini: untuk menciptakan "kerangka kerja" yang umum bagi seluruh Eropa untuk aktivitas perbankan; namun, penting untuk terus bekerja keras untuk mengklarifikasi semua aspek karena hanya dengan cara inilah integrasi yang sebenarnya dapat tercapai”.
