Apakah Anda memiliki perselisihan dengan bank Anda? Tidak semua orang mengetahuinya, tetapi ada cara yang sederhana, murah, dan lebih cepat daripada keadilan biasa untuk menyelesaikannya: hubungiArbiter Keuangan Perbankan (ABF), didirikan 9 tahun yang lalu berdasarkan hukum oleh Bank of Italy tetapi independen dalam penilaiannya. Kirimkan saja banding online dengan semua dokumentasi perselisihan ke ABF, habiskan semuanya 20 euro dan tunggu tanggapan dalam beberapa bulan, tanpa perlu pengacara. Dimulai dengan sedikit diam-diam, ABF mengalami kesuksesan yang melampaui ekspektasi: lebih dari 30 banding pada tahun 2017 dengan peningkatan sebesar 42% dibandingkan tahun sebelumnya, terutama karena ledakan perselisihan tentang penetapan gaji atau pensiun, dengan hasil yang menguntungkan bagi pelanggan dalam 77% kasus. Sebuah ledakan yang menggulingkan Wasit sendiri, memaksanya untuk mencari perlindungan dan memperkuat semua strukturnya: Tetapi mengapa orang Italia menemukan ABF, dari mana asal kepercayaan mereka – komoditas langka akhir-akhir ini – dan apa yang ada di balik hujan permohonan pada tugas kelima? Hal ini dijelaskan dalam wawancara dengan FIRSTonline oleh Magda Bianco, Kepala Layanan Perlindungan Pelanggan dan Anti Pencucian Uang Bank of Italy, yang baru-baru ini mempresentasikan Laporan Tahunan tentang aktivitas ABF di tahun 2017.
Dalam Laporan Tahunan kegiatan Financial Banking Arbitrator (ABF) tahun 2017 terungkap fakta bahwa tahun lalu permohonan nasabah bank untuk menyelesaikan sengketanya dengan bank di luar pengadilan dan sebagai alternatif peradilan biasa tumbuh sebesar 42%. selama tahun sebelumnya, mencapai lebih dari 30: apakah Anda mengharapkan ledakan sebesar ini dan apa yang ada di balik meningkatnya kepercayaan pada ABF?
“Pertumbuhan ini memang di luar ekspektasi kami. Bagaimana menjelaskannya? Kami pikir ini terkait di satu sisi dengan masalah kritis di beberapa pasar, di sisi lain dengan kepercayaan pada ABF sebagai alat penyelesaian sengketa yang tidak memihak. Kepercayaan ini mungkin sangat bergantung pada kualitas keputusan Arbiter: tujuh dewan yang memutuskan hari ini terdiri dari guru, mantan hakim, profesional (ditunjukkan oleh Bank of Italy dan oleh perantara dan konsumen), dan semua spesialis dalam hal-hal yang ditangani oleh ABF; mereka dibantu oleh sekretariat teknis yang melakukan pekerjaan awal yang penting. Tapi kami pikir itu juga tergantung pada keseragaman pedoman yang diungkapkan oleh 7 perguruan tinggi dan pada tingkat kepatuhan perantara (bahkan jika keputusan tidak mengikat, 99 persen dari mereka yang melihat mereka kalah dihormati oleh bank dan perantara)» .
Ada orang yang mengatakan bahwa Arbiter Perbankan Keuangan berisiko menjadi korban dari keberhasilannya dan bahwa pertumbuhan banding akhirnya memperpanjang waktu pernyataannya yang sekarang, meskipun sejalan dengan Eropa, membutuhkan rata-rata 261 hari: adalah itu bahaya nyata atau tidak dan bagaimana Anda berencana untuk menghadapinya?
“Lamanya waktu yang diperlukan untuk mendapatkan putusan bergantung secara eksklusif pada simpanan yang menumpuk karena pertumbuhan yang sangat kuat dalam beberapa tahun terakhir. Kami merespons di beberapa bidang: pada akhir 2016 kami membuka 4 perguruan tinggi baru dan sekretariat teknis (hingga akhir 3 ada 2016). Sebuah portal telah aktif sejak Februari 2018 untuk mengajukan permohonan secara online dan mengikuti perkembangannya. Kami telah merampingkan dan merasionalisasi organisasi internal dengan peningkatan produktivitas lebih lanjut: keputusan dewan meningkat sebesar 70%. Revisi ketentuan peraturan yang mengatur ABF (yang akan dikonsultasikan dalam beberapa hari ke depan) harus memastikan ruang lingkup lebih lanjut untuk penyederhanaan. Namun kami juga berharap agar bank dan perantara lainnya semakin mengimplementasikan pedoman ABF selama fase pengaduan atau setidaknya menyelesaikan sengketa sebelum dibawa ke keputusan".
Bagaimana Anda menjelaskan fakta bahwa sekitar 70% dari banding berkaitan dengan perselisihan yang berkaitan dengan transfer seperlima dari pensiun atau gaji? Apakah itu tergantung pada opasitas bank dan perantara yang mengelola pinjaman yang didukung gaji atau pada kelemahan pelanggan yang, dalam hal ini, memiliki kesulitan yang jelas dan entah bagaimana menarik kembali orang-orang dari hipotek subprime?
«Pengalihan seperlima dari gaji atau pensiun merupakan bagian yang sangat signifikan dari perselisihan di hadapan ABF dalam beberapa tahun terakhir. Ini sebagian besar adalah perselisihan tentang kontrak yang agak tua, yang ditandai dengan ketidakjelasan yang tinggi, terutama mengenai komponen biaya tetap yang dibebankan kepada pelanggan, yang tidak dapat dipulihkan ketika yang terakhir melunasi pinjaman lebih awal untuk memperbaruinya. Hanya ex-post pelanggan, kadang-kadang dalam kondisi kesulitan ekonomi, menyadari biaya operasi yang sebenarnya. Isu-isu kritis ini, sebagian besar disorot oleh seruan kepada ABF, mendorong kami antara lain Maret lalu untuk mengeluarkan "Pedoman Pengawasan" tentang masalah tersebut, untuk memimpin pasar menuju praktik yang lebih baik».
Bagaimana posisi Arbiter Perbankan Keuangan dalam kaitannya dengan peradilan perdata? Apakah yang Anda lakukan merupakan pekerjaan pengganti atau pelengkap?
“Saya akan mengatakan itu memenuhi kedua peran. Ini adalah pengganti keadilan biasa karena dalam banyak kasus kita berurusan dengan perselisihan dalam jumlah yang sangat terbatas: ini adalah permintaan keadilan yang mungkin tidak akan dibawa ke pengadilan karena biaya yang diperlukan. Tapi juga saling melengkapi, karena ikut membuat pedoman yang sering diambil oleh para juri itu sendiri. Kami mengingatkan Anda bahwa dalam hal apa pun banding ke ABF adalah syarat untuk dapat diterima di hadapan hakim biasa (meskipun, dari penyelidikan kami terhadap bank, hanya 0,6 persen dari keputusan ABF yang kemudian dibawa ke pengadilan)" .
Apa dampak aktivitas Arbiter Perbankan Keuangan terhadap pasar kredit dan pasar keuangan?
«Kami pikir ini memainkan peran positif: bersama dengan instrumen perlindungan lainnya (khususnya pengawasan transparansi dan keadilan) ini membantu memandu perilaku bank dan perantara lainnya ke arah transparansi dan keadilan substansial yang semakin besar. Dengan cara ini, kepercayaan konsumen dan kemauan mereka untuk beroperasi di pasar tersebut meningkat. Ini adalah peran yang ADR (penyelesaian sengketa alternatif, alat penyelesaian sengketa alternatif untuk peradilan biasa) mulai dimainkan di negara-negara utama: melalui pengelolaan sengketa, mereka memastikan perlindungan untuk bagian yang "lebih lemah" dari hubungan kontraktual dan memulihkan kepercayaan di pasar perbankan dan keuangan.
Anda tidak percaya bahwa aktivitas Arbiter Perbankan Keuangan semakin efektif jika dia juga tahu bagaimana memicu rangkaian pendidikan keuangan yang baik: dari sudut pandang ini, apa neraca tahun-tahun pertama aktivitas dari ABF?
"Tentu. Ini adalah peran yang saya yakini dimainkan baik terhadap konsumen (publikasi semua keputusan berarti bahwa pedoman dapat diketahui sebelum menghubungi ABF), dan terhadap perantara, yang telah memperbaiki perilaku mereka dari waktu ke waktu" .
Perkembangan apa yang akan dimiliki Arbiter Perbankan Keuangan dalam beberapa tahun ke depan dan apa yang Anda rencanakan untuk membuat akses bagi pemohon menjadi lebih mudah dan tanggapan menjadi lebih cepat?
«ABF akan terus bekerja, mudah-mudahan dengan tingkat pertumbuhan yang sedikit lebih rendah daripada beberapa tahun terakhir (pada bulan-bulan pertama tahun 2018, pertumbuhan sebenarnya sangat melambat, terutama karena pengurangan permohonan pinjaman yang didukung gaji) . Untuk menyederhanakan akses, kami telah membuat sebuah portal, yang mencatat semakin banyak aktivasi; kami akan lebih menyederhanakan organisasi jika memungkinkan. Selain memperluas perguruan tinggi pada akhir 2016, kami akan lebih memperkuat sekretariat teknis yang menginstruksikan pekerjaan untuk perguruan tinggi. Berkat tindakan pengawasan, yang bersinergi dengan ABF, kami berharap dapat memperoleh adhesi perantara yang semakin cepat dan oleh karena itu juga mempercepat tanggapan ABF».
Baca juga: "Arbiter Perbankan Keuangan: booming banding, begini cara kerjanya"
