Ada berbagai hipotesis teknis untuk transformasi bank bersama yang saat ini sedang dibahas mengingat reformasi, tetapi salah satunya tampaknya sangat menarik dan diwakili oleh spin-off kegiatan perbankan mereka menjadi kendaraan yang berbentuk hukum SPA. yang oleh karena itu pada awalnya akan dimiliki 100% oleh koperasi yang anggotanya sama dengan BCC asli. Solusi ini cenderung mempertahankan nilai-nilai mutualistik tradisional dari bank reksa, sambil mendelegasikan pengelolaan aktivitas perbankan ke jenis kendaraan baru, lebih cocok untuk menghadapi pasar yang telah banyak berubah dibandingkan masa lalu dan diposisikan lebih baik juga dalam hal untuk aturan umum, yang untuk bank reksa saat ini bahkan lebih berat daripada yang dibayangkan untuk bank jenis lain.
Model yang baru saja disebutkan seharusnya tidak dianggap sebagai titik awal dalam evolusi CCB, tetapi hanya sebagai titik awal untuk sebuah proses yang dalam jangka menengah harus mengarah pada struktur kesatuan dari dua komponen yang membentuk bagian dari model yang disebutkan di atas dan karenanya menjadi sebuah SPA di mana anggota koperasi akan berkumpul, mengubah peran mereka juga untuk memperhitungkan perubahan nilai dan tujuan mereka yang ditentukan oleh evolusi sementara yang telah terjadi dalam masyarakat pria dan wanita. SPA baru yang dibentuk kemudian harus dapat memanfaatkan potensi ekonomi, keuangan dan komersial yang melekat dalam bentuk hukumnya yang baru.
Tentu saja ini tidak akan menjadi bagian yang mudah, tetapi saya yakin ini akan sangat diperlukan dan oleh karena itu perlu diperhitungkan sejak awal proses transformasi yang akan mengarah pada model campuran yang disebutkan di atas.
Untuk memahami berbagai peluang yang dimungkinkan oleh model definitif SPA, perlu dipertimbangkan bahwa sejauh ini tujuan pendapatan, yang akan sangat penting dalam SPA, bagaimanapun juga telah dicapai secara konstan dalam BCC terbaik, di mana keuntungan memiliki memungkinkan untuk mengumpulkan sumber daya yang telah menjadi bagian penting dari warisan mereka. Setelah transformasi menjadi SPA, keuntungan juga harus dapat memastikan dividen yang memuaskan bagi pemegang saham yang telah menjadi pemegang saham, yang membuat investasi mereka kompetitif dengan alternatif yang ditawarkan pasar.
Tujuan pembagian dividen riil akan menjadi hal yang relatif baru bagi pemegang saham bersama CCB, yang sampai saat ini diminta untuk melakukan upaya sederhana untuk menyumbangkan modal dan termotivasi dalam investasi mereka dengan pertimbangan non-ekonomi dan keuangan dalam arti sempit. Di sisi lain, tujuan profitabilitas dengan cara baru dapat membebani kondisi di mana bank bersama memberikan layanan kepada pemegang saham, yang dapat menjadi - kondisi lain dianggap sama - kurang menarik daripada yang dipraktikkan selama ini. Semua hal ini harus dikoordinasikan dengan keseimbangan dan akal sehat untuk menjaga struktur perusahaan tetap kokoh dan untuk menghindari perubahan berbahaya dalam komponen historisnya.
Yang terakhir selalu memastikan hubungan yang sangat erat antara CCB dan wilayah tempat mereka bekerja, yang telah menjadi salah satu protagonis utama keberhasilan mereka dan, terlebih lagi, keberhasilan wilayah itu sendiri. Ini adalah poin strategis yang sangat diperlukan terlepas dari bentuk hukum bank kecil yang sebenarnya tidak memiliki alternatif setidaknya sampai memutuskan untuk menjadi spesialis perbankan ritel dan tidak memilih, apalagi sangat sulit, untuk menjadi perusahaan khusus, untuk misalnya di perbankan swasta dan leasing atau di sektor kegiatan lain yang diizinkan oleh undang-undang perbankan.
Sebenarnya, bentuk hukum, bukan pada dirinya sendiri tetapi lebih karena konsekuensi yang dihasilkannya pada tujuan perusahaan dan pada budaya semua pemangku kepentingannya dan, pertama dan terutama, sumber daya manusia yang digunakan, dapat dikondisikan bahkan sampai signifikan. memperluas tindakan bank kecil terhadap wilayah tersebut dan terutama terhadap bisnis dan rumah tangga yang beroperasi di sana. Struktur SPA dapat menghasilkan - kondisi lain dianggap sama - efisiensi perusahaan terbesar baik dalam hal produksi maupun dalam hal distribusi.
Jika dikelola dengan baik, perusahaan perbankan jenis ini harus mengarah pada penggunaan hubungan pelanggan secara besar-besaran untuk kepentingan yang terakhir tetapi juga untuk kepentingan bank. Selain itu, ini bisa menjadi premis terbaik untuk memperluas struktur kepemilikan saham dan juga untuk melanjutkan agregasi yang dianggap tepat atau bahkan perlu untuk menghadapi pasar secara lebih menguntungkan dan menjadi lebih kompetitif, juga berkat skala ekonomi yang diasumsikan oleh dimensi yang lebih besar. juga memungkinkan dengan mengacu pada biaya yang dapat dihemat dengan cara di mana aturan yang semakin memberatkan yang saya sebutkan sebelumnya dapat dihormati.
Toh, transformasi koperasi atau bank bersama menjadi SPA bukanlah hal baru dan telah diikuti selama bertahun-tahun di tahapan lain juga. Saya ingat contoh Amerika Serikat karena Wall Street Journal, seorang pengamat yang sangat cermat tentang apa yang terjadi dalam sistem perbankan di seluruh dunia, telah memperbesar kasus koperasi perbankan yang beroperasi di negara bagian Washington, Oregon, dan Idaho selama setahun dan lebih. setengah yang lalu yang telah sukses besar dan mengulangi kegunaan formula beberapa minggu yang lalu dengan mengacu pada bank lain dengan jenis yang sama yang beroperasi di Massachusetts yang sahamnya telah meningkat pesat setelah transformasi yang benar-benar merupakan premis penting bagi perkembangan mereka kuantitatif dan kualitatif.
Ini tidak berarti sama sekali bahwa BCC Italia harus segera dan wajib mengubah diri mereka menjadi SPA, kecuali mereka dipaksa melakukannya oleh aturan yang dapat dikenakan pada mereka. Alih-alih, ini dapat dicapai secara bertahap dengan mengatur untuk menggabungkan tradisi dan masa depan sesuai dengan skema yang juga memungkinkan kelangsungan hidup dan pengembangan BCC tunggal yang efisien dan efektif untuk melayani wilayah di mana mereka dimasukkan dan mampu memuaskan keinginan mereka. pemangku kepentingan.
Namun, di tingkat internasional, telah ditunjukkan bahwa formula bersama lama, yang cepat atau lambat dapat ditinggalkan, dipertahankan dengan baik hanya jika ia memiliki organisasi multi-tahap dengan tradisi yang panjang dan terkonsolidasi, dengan SPA di puncak. yang dimiliki oleh daerah atau dana lokal dan dengan aturan pengelolaan yang ketat, yang meninggalkan komponen individu dengan otonomi yang sangat terbatas. Menganalisis apa yang terjadi di negara kita, kita harus dengan jujur menyadari bahwa kita tidak berada dalam kondisi ini dan kita harus mempertimbangkan hal ini ketika berbicara tentang masa depan CCB.
