Barrese (Intesa Sanpaolo): "Covid mengubah cara kami melakukan perbankan"

Dalam beberapa hari terakhir, Gubernur Bank Italia, Ignazio Visco, mendefinisikan pandemi sebagai "kejutan yang belum pernah terjadi sebelumnya" bagi perekonomian Italia, tetapi bagaimana bank terbesar di negara itu, Intesa Sanpaolo, menanggapi keadaan darurat yang sampai beberapa bulan yang lalu bahkan tidak terbayangkan dan yang sekarang dalam bahaya memburuk? FIRSTonline bertanya kepada Stefano Barrese, Kepala Grup Banca dei Territori yang mengelola layanan ritel Intesa Sanpaolo untuk pelanggan pribadi dan UKM. Di antara pengembangan kerja cerdas, reorganisasi cabang, integrasi dengan Ubi, dan respons terhadap kebiasaan pelanggan baru yang dipicu oleh pandemi, muncul proses perubahan yang sangat mendalam yang akan meninggalkan jejak yang dalam. Dalam wawancara ini, Barrese, 50, dari Roma, manajer puncak generasi baru Intesa Sanpaolo, berbicara tentang apa yang sebenarnya terjadi di bank di era Covid.

Baru-baru ini Gubernur Bank Italia, Ignazio Visco, mengisyaratkan elemen pertama pemulihan untuk industri Italia setelah penguncian, tetapi dia juga menetapkan bahwa perlu waktu dua tahun bagi ekonomi kita untuk kembali ke level sebelum Covid, yang didefinisikan sebagai "a kejutan yang belum pernah terjadi sebelumnya”: dari pengamatan Anda apa yang muncul dari wilayah, dari kawasan industri dan dari berbagai rantai produksi tentang kondisi kesehatan ekonomi kita? 

“Dalam beberapa bulan terakhir kami telah melihat beberapa tanda yang menggembirakan yang menunjukkan kemampuan untuk bereaksi dan kecepatan pemulihan pengusaha Italia. Namun, dampak pandemi sangat kuat dan yang kami perhatikan adalah pelonggaran permintaan, karena alasan yang jelas, yang harus kami dorong sebagai gantinya: bahkan di tahun 2021, sebenarnya, perlu untuk terus mendampingi perusahaan dengan dukungan untuk likuiditas dan dengan perluasan langkah-langkah yang diambil. Tujuannya harus untuk memulihkan kepercayaan, yang merupakan pendorong utama untuk terus merencanakan investasi. Beberapa sektor bertahan dengan baik di beberapa wilayah negara, melawan penurunan umum: di Lombardy misalnya, dan di tempat lain, sektor farmasi dan biomedis menunjukkan tanda-tanda positif, sektor pertanian pangan bertahan dengan baik di tingkat nasional. Situasinya beragam, restart tidak merata. Perusahaan yang berniat berinvestasi dalam digitalisasi, inovasi, keberlanjutan, dan kualitas akan menjadi perusahaan yang dapat pulih lebih cepat dan kami siap mendukung rencana pengembangan mereka, berkat soliditas kami dan visi ke depan dari Grup besar seperti Intesa Sanpaolo".  

Dalam beberapa minggu terakhir, Banca dei Territori dari Intesa Sanpaolo telah menandatangani banyak perjanjian untuk mendukung berbagai realitas produksi, tetapi apa kriteria fundamental yang mengatur kebijakan kredit Anda terhadap bisnis dan rumah tangga?  

 “Sebagai bank terkemuka di negara ini, kami merasa bertanggung jawab untuk berkontribusi memulai kembali dengan mencoba melakukan bagian kami sepenuhnya, yaitu memfasilitasi akses kredit untuk bisnis dan rumah tangga di saat krisis ekonomi dan sosial yang serius. Kami segera mengaktifkan penangguhan cicilan pinjaman dan mengalokasikan plafon 50 miliar euro yang tersedia untuk negara, baik dengan inisiatif khusus maupun melalui tindakan pemerintah. Sebagai bagian dari Dana untuk UKM sesuai dengan Keputusan Likuiditas, kami telah mendukung keluarga dan bisnis dengan hampir 200.000 intervensi hingga €30.000, dengan volume total €3,6 miliar dan, sehubungan dengan pinjaman lebih dari €30 euro, sekitar 24.000 untuk senilai 13 miliar. Selanjutnya, kami segera menyediakan 100 juta euro, menyumbangkannya ke Perlindungan Sipil untuk memperkuat sistem kesehatan nasional selama epidemi Coronavirus. 

Keadaan darurat kesehatan dan konsekuensinya terhadap aktivitas produksi tidak menghalangi kami untuk terus menjadi rujukan yang kuat bagi perusahaan, membantu mereka tumbuh, berinovasi, tetapi yang terpenting untuk melawan krisis, menawarkan dukungan bahkan lebih dari sekadar kredit. Pada paruh pertama tahun ini, dengan komitmen dan kedekatan yang besar dengan sekitar satu juta pelanggan bisnis dan usaha mikro kami, di mana sekitar 200 UKM, kami sebenarnya telah mengembalikan status kinerja sekitar 4.300 perusahaan Italia. Selama fase pemulihan ekonomi, kami meluncurkan perjanjian penting untuk mendukung semua asosiasi perdagangan utama - Confcommercio, semua asosiasi pariwisata, Ance, FederlegnoArredo, Confartigianato, Confapi, Assopellettieri - dengan tujuan mendukung rantai produksi baik melalui tindakan khusus maupun melalui insentif disediakan oleh mekanisme Superbonus dan Ecobonus yang terkait dengan sistem rumah dan diperkenalkan oleh Keputusan Peluncuran Ulang. Selain itu, dengan maksud untuk memberikan dorongan lebih lanjut kepada kategori ekonomi, terutama yang paling terpengaruh seperti pariwisata, kami telah mengalokasikan plafon sebesar 2 miliar euro untuk menjamin likuiditas yang lebih besar untuk menghadapi krisis, tetapi juga untuk mendorong investasi baru".

Perbendaharaan tabungan orang Italia tumbuh di giro bank dan rekening deposito, menunda konsumsi dan investasi ke waktu yang lebih baik, tetapi tetap sulit untuk mengarahkan sumber daya rumah tangga ke sistem produksi: apakah dia tidak percaya bahwa, jika kepercayaan di masa depan tidak kembali dari negara, bahkan PIR tidak akan dapat mencapai misi mereka?  

“Kecenderungan orang Italia untuk menabung adalah karakteristik yang terkenal, yang dalam fase ketidakpastian ini, jika memungkinkan, semakin diperkuat. Ketidakpastian, di sisi lain, merupakan faktor penghambat dan membatasi cakrawala investasi, seperti yang juga terlihat pada krisis keuangan tahun 2009. Justru karena itu, saya yakin langkah-langkah yang diambil untuk kepentingan bisnis, pengrajin, pedagang perlu ditunda. dan keluarga, bersama-sama menemukan ide-ide baru untuk menghadapi kegigihan pandemi dan tidak menggagalkan upaya industri, tetapi juga individu, hingga vaksin yang ditunggu-tunggu tiba. Kita juga harus merenungkan peluang yang ditawarkan pembangunan berkelanjutan negara kita, mengingat sumber daya Kesepakatan Hijau dan Dana Pemulihan mewakili peluang unik untuk memulihkan kepercayaan dalam investasi. Faktanya, seperti yang diingat oleh CEO kami Carlo Messina baru-baru ini, dalam beberapa bulan terakhir simpanan perusahaan Italia telah tumbuh sebesar 50 miliar euro, namun tidak diarahkan untuk investasi baru. Jelas bahwa semakin cepat pemulihan kepercayaan pada negara dan UKM, semakin cepat sumber daya yang besar ini akan disuntikkan ke dalam ekonomi riil, sehingga mengaktifkan fase pemulihan”. 

Suku bunga rendah atau negatif dan gelombang baru NPL tampaknya menjadi dua masalah utama yang dihadapi para bankir saat ini: untuk menghilangkan hambatan kedua, tidakkah menurut Anda perlu meninjau penyediaan Kalender kontroversial yang berisiko mengganggu bisnis? model dan neraca banyak bank? Bagaimana hal-hal untuk Intesa di depan kredit yang sulit? 

“Jika kita berhasil mengaktifkan mekanisme perpanjangan penangguhan dan tindakan moratorium dan perpanjangan langkah-langkah likuiditas, dampak NPL akan dapat tetap terkendali dan, katakanlah, tingkat biasa dalam pengelolaan biasa diragukan atau kredit bermasalah yang merupakan bagian dari kredit bank. Inisiatif dan langkah-langkah yang diambil Pemerintah pada saat darurat pandemi, yang menurut saya sudah sah dan efektif, tidak boleh berakhir pada akhir tahun 2020 atau awal tahun 2021: pada fase ini perekonomian negara harus masih didampingi untuk beberapa waktu dan, di atas semua itu, penting untuk mendukung para pengusaha yang terutama berkutat dengan banyaknya birokrasi dalam menjalankan bisnisnya. Oleh karena itu, tindakan lebih lanjut diperlukan untuk menemani perusahaan secara progresif keluar dari situasi darurat, dengan mempertimbangkan bahwa pemulihan yang dimulai setelah berakhirnya penguncian tidak memungkinkan pemulihan arus kas dan pengamanan neraca perusahaan. Strategi ini kemudian harus diterapkan dan didukung juga di tingkat Eropa dengan aturan dan langkah-langkah yang tidak membebani neraca bank dan pada saat yang sama memungkinkan pemulihan ekonomi”. 

Covid telah mempercepat penggunaan kerja cerdas: untuk Intesa, berapa banyak karyawan yang bekerja dari jarak jauh hari ini? Apakah itu pilihan sementara atau bisa menjadi permanen? Apakah bekerja cerdas untuk bank Anda hanya pekerjaan jarak jauh atau apakah ini juga merupakan titik awal untuk memikirkan kembali cara Anda bekerja dan mengonfigurasi ulang lingkungan kerja yang sama? 

“Dengan pandemi dan penguncian yang diakibatkannya, diperlukan reorganisasi besar-besaran terhadap cara kerja seluruh Grup dan orang-orangnya. Hal ini untuk menjamin kelangsungan layanan mendasar seperti perbankan dan keamanan maksimum untuk semua kolega dan pelanggan kami. Perhatian kepada orang-orang sangat penting bagi kami dan merupakan ciri khas Intesa Sanpaolo. Dalam waktu beberapa bulan kami beralih dari 14 orang yang sudah menggunakan kerja fleksibel (Desember 2019) menjadi 40 dalam kerja cerdas dengan pembentukan satuan tugas yang sangat cepat dari 1.400 orang yang berkomitmen untuk mengelola semua permintaan. Pengalaman beberapa bulan terakhir menegaskan kecenderungan umum untuk maju dengan kerja cerdas yang harus dikoordinasikan dengan baik dengan kembalinya kehadiran staf di tempat kerja secara bertahap. Kami saat ini merenungkan ruang, waktu, dan organisasi kerja - dengan mempertimbangkan evolusi krisis pandemi. Saya dapat menambahkan bahwa Grup kami bukannya tidak siap dari sudut pandang teknologi dan organisasi. Untuk alasan ini, terlepas dari situasi darurat dan kondisi yang secara objektif sulit, kami berhasil mengelola lebih banyak pekerjaan daripada aliran biasa".  

Pada tahap apa integrasi Ubi Banca ke dalam Intesa Sanpaolo? Apakah akuisisi bank-bank Veneto juga merupakan model yang valid dalam kasus ini atau akankah integrasi terjadi dengan cara yang berbeda dan bagaimana caranya?  

“Ini adalah situasi yang sangat berbeda: Ubi adalah bank yang sehat dengan potensi besar. Operasi integrasi lahir untuk menyatukan dua realitas perbankan dengan model dan nilai yang sama, menciptakan sinergi penting untuk kepentingan negara, dan hari ini kami bangga dapat menegaskan bahwa integrasi komersial antara Intesa Sanpaolo dan Ubi Banca berjalan dengan cepat . Dalam beberapa minggu terakhir kami telah membatalkan komisi penarikan untuk pelanggan kedua bank dan kami juga telah memperpanjang moratorium dan bonus pajak yang disediakan oleh Keputusan Peluncuran Kembali untuk pelanggan Ubi juga, memperluas batas yang didedikasikan untuk investasi dalam ekonomi sirkular dari 5 menjadi 6 miliar, juga mengalokasikannya ke jaringan Ubi. Integrasi, didukung oleh budaya bersama yang berorientasi pada nilai-nilai sosial dan yang akan membawa kita pada penciptaan Bank Dampak yang terkemuka tepatnya di wilayah di mana UBI berakar, menjadi saksi poin kuat bagi kita saat ini: teritorial akar . Sepanjang sejarah Grup Intesa Sanpaolo, kami sebenarnya telah menyambut dan melestarikan warisan realitas lokal dan prinsip ini juga akan memandu kami dengan sukses dalam pengalaman ini". 

Intesa Sanpaolo baru-baru ini mencapai kesepakatan serikat pekerja yang sangat signifikan tentang ketenagakerjaan dengan 5.000 keluar secara sukarela dalam tiga tahun dan 2.500 karyawan. Bisakah Anda menjelaskan lebih detail bagaimana estafet generasi akan berlangsung?  

“Dalam hal pergantian generasi, beberapa minggu yang lalu kami menandatangani perjanjian penting dengan semua serikat pekerja yang menyediakan setidaknya 5.000 pengunduran diri sukarela pada tahun 2023 dan hingga 2.500 karyawan tetap muda, setelah operasi dengan UBI. Menurut CEO dan Managing Director kami Carlo Messina, perjanjian yang ditandatangani, setelah negosiasi yang cepat dan efektif, memungkinkan pencapaian hasil berdasarkan, bagi kedua belah pihak, pada keinginan untuk melindungi pekerjaan, untuk mempromosikan pengembangan profesional orang, untuk menghormati aspirasi mereka. Entri baru akan dapat mendukung pertumbuhan Grup dan aktivitas barunya. 

Apakah Covid juga mengubah kebiasaan pelanggan? Lebih sedikit bantuan ke konter dan cabang dan lebih banyak layanan perbankan rumah dan digital?  

“Penguncian telah sangat mengubah perilaku pelanggan Banca dei Territori yang telah belajar untuk memahami dan memanfaatkan berbagai alat teknologi yang tersedia seperti App dan home banking. Investasi yang telah kami lakukan selama bertahun-tahun dalam multi-saluran menuju ke arah ini dan terbukti lebih berharga selama penguncian, karena memungkinkan kami untuk menjamin kedekatan kami, tanpa memaksa orang untuk pergi ke cabang. Ini tidak berarti bahwa cabang akan hilang, tetapi integrasi antara jaringan fisik dan digital akan semakin dekat dan para profesional kami harus belajar berkomunikasi dengan keduanya. Cabang akan tetap menjadi tempat interaksi untuk menciptakan ikatan yang kuat dengan pelanggan, membangun hubungan kepercayaan untuk membimbing mereka bahkan dalam pilihan keuangan yang rumit". 

Pertanyaan terakhir tentang Fintech: dapatkah itu menjadi sekutu yang berharga bagi bank atau semakin menjadi pesaing yang tangguh? 

“Kami percaya bahwa fintech sedang dan akan terus menjadi sekutu dalam hal merangsang pengembangan solusi bisnis baru dan mempercepat transisi digital negara. Hal ini dikonfirmasi oleh komitmen Grup Intesa Sanpaolo dalam beberapa tahun terakhir untuk mendukung perusahaan rintisan fintech dengan struktur khusus khusus dan investasi kuat dalam proses inovatif, layanan pembayaran, mobilitas, dan digitalisasi. Namun, pasar yang luas dan persaingan yang sehat antara operator yang memenuhi syarat dapat mendorong pemulihan dan pertumbuhan, yang harus tetap menjadi tujuan utama kita bersama. Namun, sangat penting bahwa aturan operasi dan batasan yang diberlakukan sama untuk semua orang dan tidak ada subjek yang lebih disukai daripada yang lain.”