Pada akhir September 2017 sebesar pinjaman kepada pelanggan yang disalurkan oleh bank yang beroperasi di Italia, 1.763,2 miliar euro jelas lebih tinggi, hampir 44,3 miliar, dari jumlah simpanan nasabah, 1.718,9 miliar euro. Dari data per 30 September 2017, terlihat bahwa pinjaman kepada rumah tangga dan bisnis tumbuh secara tahunan sebesar +1,4%, melanjutkan tren positif keseluruhan dari total pinjaman yang beredar (selama tujuh bulan berturut-turut tingkat pertumbuhan tahunan lebih dari 1%).
Bukti ini muncul dari perkiraan berdasarkan data yang diterbitkan oleh Bank of Italy, terkait dengan pinjaman untuk rumah tangga dan bisnis (dihitung termasuk pinjaman yang tidak diakui di neraca bank sebagai sekuritisasi dan setelah dikurangi perubahan saham yang tidak terkait dengan transaksi, misalnya, perubahan karena fluktuasi nilai tukar, penyesuaian nilai atau reklasifikasi).
Berdasarkan data resmi terbaru, terkait Agustus 2017, pemulihan pasar hipotek terkonfirmasi. Jumlah total hipotek rumah tangga yang belum dibayar mencatatkan perubahan positif sebesar +2,6% dibandingkan Agustus 2016 (yang sudah menunjukkan tanda-tanda perbaikan). Pada bulan September 2017, suku bunga yang diterapkan untuk pinjaman kepada pelanggan berada pada tingkat yang sangat rendah: tingkat rata-rata total pinjaman adalah 2,76%, terendah baru sepanjang masa (2,78% bulan sebelumnya dan 6,18%% sebelum krisis, di akhir tahun 2007).
Dengan 1,97% baru bersejarah rendah juga kurs rata-rata pada transaksi pembelian rumah baru (2,11% pada Agustus 2017, 5,72% pada akhir 2007). Dari total pencairan hipotek baru, sekitar dua pertiganya adalah hipotek dengan suku bunga tetap. Tingkat rata-rata transaksi pinjaman bisnis baru adalah 1,68%, dari bulan sebelumnya 1,60% (5,48% pada akhir tahun 2007).
Le penderitaan bersih (yaitu setelah dikurangi penurunan nilai dan penyisihan yang telah dibuat oleh bank dengan sumber daya mereka sendiri) pada Agustus 2017 turun tajam menjadi €65,3 miliar (nilai terendah sejak Maret 2013); penurunan dibandingkan dengan 66 miliar euro pada bulan sebelumnya dan angka Desember 2016 (86,8 miliar euro). Secara khusus, pengurangannya hampir 24 miliar euro dibandingkan dengan tingkat maksimum kredit macet bersih yang dicapai pada November 2015 (88,8 miliar euro).
Il rasio kredit macet bersih terhadap total kredit turun menjadi 3,83% pada Agustus 2017 (menjadi 4,89% pada akhir 2016). Di Italia, deposito (rekening giro, sertifikat deposito, perjanjian pembelian kembali) meningkat, pada akhir September 2017, lebih dari 70,1 miliar euro dibandingkan tahun sebelumnya (perubahan +5,2% secara tahunan), sedangkan penurunan dalam deposito jangka menengah dan panjang, yaitu melalui obligasi, dikonfirmasi, dengan nilai absolut hampir 43,9 miliar euro dalam 12 bulan terakhir (sama dengan -12,7%).
Dinamika dari koleksi keseluruhan (simpanan dari nasabah penduduk + obligasi) mencatat pertumbuhan tahunan sebesar +2017% pada September 1,6, meningkat menjadi +0,6% pada bulan sebelumnya. Sejak akhir tahun 2007, sebelum dimulainya krisis, hingga saat ini simpanan nasabah telah tumbuh dari 1.549 menjadi hampir 1.718,9 miliar euro, menandai peningkatan – secara absolut – hampir 170 miliar.
Pada bulan September 2017 suku bunga rata-rata atas total simpanan bank dari nasabah (jumlah simpanan, obligasi, dan perjanjian pembelian kembali dalam euro untuk rumah tangga dan perusahaan non-keuangan) adalah 0,94% di Italia (0,95% bulan sebelumnya) sebagai akibat dari:
– tarif yang dibebankan pada deposito (rekening giro, tabungan dan sertifikat deposito), sama dengan 0,39% (0,39% juga pada Agustus 2017);
– tarif PCT, yang berdiri di 0,96% (1% di bulan Agustus);
– dari imbal hasil obligasi, sama dengan 2,70% (2,67% di bulan Agustus).
Il margin (spread) antara suku bunga rata-rata pinjaman dan suku bunga rata-rata pendanaan untuk rumah tangga dan perusahaan non-keuangan tetap pada level yang sangat rendah di Italia, pada September 2017 setara dengan 182 basis poin (183 basis poin pada bulan sebelumnya), penurunan tajam dari lebih dari 300 basis poin sebelum krisis keuangan (329 basis poin pada akhir tahun 2007) . Rata-rata pada tahun 2016 perbedaan ini sama dengan 1,98 poin persentase (2,11 pp pada tahun 2015).
