Tren terbaru bank Italia? Kelola aset klien terkaya. “Pertama-tama, karena bahkan di Italia, orang dengan Kekayaan Bersih Tinggi, yaitu dengan sumber daya keuangan melebihi 5 juta euro, meningkat. Dan kemudian karena klien ini semakin menuntut dan meminta layanan 360 derajat”, jelasnya Mario Bombacigno, kepala pengelolaan kekayaan swasta di Fideuram – Intesa Sanpaolo Private Banking, sebuah divisi baru yang dibuat khusus untuk memberikan “konsultasi luar biasa”.
“5.200 bankir swasta kami mengelola investasi. Struktur kami bersinergi dengan mereka, mendukung mereka di semua bidang konsultasi kekayaan: transfer generasi, bantuan hukum dan pajak, konsultasi strategis untuk perusahaan, melalui hubungan langsung dan fidusia dengan pelanggan“. Konsultan masa depan bahkan harus mampu mengantisipasi: "Tujuannya adalah untuk mengidentifikasi kebutuhan klien, tersurat atau laten, dan memberikan solusi terbaik - keuangan dan sebaliknya - untuk mengelola dan mengembangkan aset dengan cara terbaik" Bombacigno mengamati.
Suatu kegiatan, yaitu Fideuram (didirikan lebih dari 50 tahun yang lalu dan, sampai hari ini, pertama di Italia untuk aset yang dikelola, dengan lebih dari 220 miliar euro) yang juga memiliki nilai sosial: pikirkan, misalnya, tentang suksesi yang sangat rumit masalah, salah satu area intervensi klasik dari Penasihat Kekayaan Pribadi: “Masalah pada tingkat umum, tidak hanya di antara orang-orang terkaya: di Italia – jelas Bombacigno – hanya 12% orang yang menandatangani surat wasiat; sementara 30% UKM bertahan dalam transisi generasi pertama dan hanya 12% per detik”.
Bantuan "disesuaikan" pada aset super, yang menjadi fokus Manajemen Kekayaan Pribadi Fideuram ("Tapi kami bukan satu-satunya, mulai ada banyak persaingan") difasilitasi oleh tren yang mencirikan seluruh dunia, tanpa tidak termasuk 'Italia: polarisasi kekayaan. Menurut Laporan Kekayaan Dunia Capgemini 2018, kekayaan individu terkaya, mereka yang setidaknya memiliki $70 juta investasi dalam aset (tidak termasuk tempat tinggal utama, barang koleksi, barang konsumsi, dan barang tahan lama), telah melebihi $300 triliun. Di Italia, klien kalangan atas telah meningkat menjadi sekitar XNUMX ribu orang. Dan semakin "sangat kaya", semakin banyak audiens pelanggan potensial meningkat.
“Di Asia – tambah manajer – miliarder masa depan (dalam dolar) muncul setiap 3 hari. Di Eropa kami tidak berada pada level ini, tetapi trennya tetap pada peningkatan perkebunan besar”. Itu sebabnya, dalam rencana bisnis tiga tahun grup Intesa Sanpaolo yang dipaparkan pada 2018, di antara tujuan Divisi Private Banking perekrutan sekitar 1.400 sumber daya baru (penasihat keuangan, bankir swasta dan fungsi kantor pusat) aktif dalam distribusi dipertimbangkan.
Sebuah gambaran sebaliknya, dalam fase di mana bahkan perusahaan besar cenderung mengurangi tenaga kerja mereka: "Yang didasarkan pada kepercayaan dan perbandingan adalah profesi - bantah Bombacigno - yang tidak akan pernah pudar, sebaliknya ini akan semakin menjadi peran bank masa depan: untuk operasi sederhana sekarang ada teknologi, tetapi untuk konsultasi yang kompeten, faktor manusia tetap penting”.
Tapi apa pelanggan khas Manajemen Kekayaan Pribadi Fideuram dan bagaimana kekayaannya dibuat hari ini?? "Dia seorang pengusaha atau profesional - kata Bombacigno -, dengan keluarga dan kepala perusahaan atau mantan pemilik perusahaan yang baru saja dijual, oleh karena itu dengan modal penting untuk dikelola". Jelas komponen real estat tidak hilang, tapi salah satu pendorong beberapa tahun terakhir, dalam fase konsolidasi yang hebat, adalah seni: sebelum menjadi gairah sekarang, bagaimanapun, barang koleksi menjadi aset nyata.
Tren terbaru lainnya adalah produk alternatif, seperti ekuitas swasta, atau Investasi ESG, yaitu berkelanjutan. Di dunia di mana kekayaan semakin tersentralisasi, orang-orang terkaya tetap peduli untuk menginvestasikan uang mereka dengan menghormati lingkungan dan nilai-nilai etika.
