Di saat krisis seperti yang kita alami, semakin sering bank dan perusahaan keuangan menanggapi dengan datar "tidak" permintaan pinjaman dari keluarga. Namun, seseorang tidak boleh berkecil hati. Mari kita lihat beberapa tips dan tips untuk mendapatkan Pinjaman, meskipun "spektrum" dari krisis kredit.
Kriteria evaluasi bank
Pertama-tama, perlu dicatat bahwa aplikasi kredit tunduk pada evaluasi serangkaian parameter yang perlu diketahui sebelumnya, termasuk:
- kebijakan risiko, yaitu parameter yang diterapkan masing-masing institusi berdasarkan perhitungan statistiknya sendiri (penilaian kredit) untuk menilai risiko transaksi kredit;
- tingkat pendapatan pemohon dan hubungan antara ini dan jumlah angsuran bulanan;
- situasi kerja dan jenis penghasilan;
- Jumlah pembiayaan (semakin tinggi, semakin besar risiko operasi);
- kelayakan kredit, dinilai berdasarkan informasi yang terkandung dalamDatabase Daftar Kredit Pusat. Jika pemohon terdaftar sebagai "pembayar buruk", dia akan mengalami kesulitan yang lebih besar untuk menerima permintaan pendanaannya.
Jaminan yang dibutuhkan oleh bank
Bank meminta pelanggan mereka untuk beberapa jaminan khusus untuk melindungi dari risiko kebangkrutan dari hutang. Yang utama adalah:
- kepemilikan sumber pendapatan tertentu: biasanya persyaratan "dasar" untuk mendapatkan pinjaman adalah memiliki kontrak kerja, mungkin untuk waktu yang tidak terbatas;
- tanda tangan penjamin/penanggung, yaitu orang ketiga yang bertindak sebagai penjamin;
- perubahan angsuran;
- otorisasi untuk mentransfer sebagian dari gaji (dalam hal kesulitan ekonomi sesaat, ketika seseorang tidak dapat membayar angsuran bulanan pinjaman);
- mengambil polis asuransi perlindungan kredit.
Bagaimana cara menghindari cicilan tidak terbayar?
Setelah pinjaman diperoleh, penting untuk menghindari terjadinya keterlambatan pembayaran angsuran, yang menentukan a kenaikan bunga karena penerapan keterlambatan pembayaran, selain risiko terdaftar dalam daftar pembayar nakal, "status" yang membuat sangat sulit untuk mendapatkan kredit dari bank. Berikut adalah beberapa tips untuk menghindari keterlambatan pembayaran cicilan.
- memilih pinjaman pribadi fleksibel, yang memberikan kemungkinan untuk menunda pembayaran satu atau lebih cicilan jika terjadi kesulitan, mengurangi atau menambah jumlah cicilan dan melunasi hutang di muka, tanpa dikenakan penalti: banyak bank saat ini menawarkan jenis ini Pinjaman.
- Ambil polis asuransi perlindungan kredit, yang mengintervensi untuk melunasi pinjaman (atau beberapa cicilan pinjaman) atas nama debitur dalam keadaan tertentu, misalnya jika sakit, meninggal, cacat atau kehilangan pekerjaan. Adalah baik untuk mengetahui bahwa mengambil kebijakan pertanggungan kredit meningkatkan biaya pinjaman.
- Pastikan bahwa pembayaran pinjaman selalu sepadan dengan penghasilan bersih Anda.
Solusi pinjaman alternatif untuk kredit bank klasik
- Pinjaman kehormatan: ini adalah pinjaman bersubsidi yang dimaksudkan untuk pendirian usaha baru, yang diperkenalkan dengan undang-undang 608 tahun 1996, direvisi dengan keputusan legislatif 185 tahun 2000. Sebagian dari modal diberikan atas dasar yang tidak dapat dilunasi, sementara sebagian lainnya harus dilunasi, dengan sangat difasilitasi. Layanan pinjaman kehormatan dikelola oleh Invitalia (Badan Nasional untuk daya tarik investasi dan pengembangan bisnis Spa) dan menyediakan pemberian subsidi keuangan untuk tiga jenis: wirausaha, usaha mikro dan waralaba.
- Pinjaman untuk pembayar buruk / protes: mereka yang di masa lalu telah terdaftar dalam daftar pembayar buruk dapat menggunakan penetapan gaji, dengan demikian menyediakan pembayaran kembali dengan pemotongan langsung dari pembayaran gaji atau pensiun; pemberi kerja atau lembaga jaminan sosiallah yang mengurus pembayaran cicilan, dengan demikian bank memiliki jaminan pembayaran dan juga dapat memberikan kredit kepada pembayar nakal.
- pinjaman INPDAP (Lembaga Kesejahteraan Nasional untuk Pegawai Administrasi Publik) adalah pinjaman berbunga rendah yang diberikan oleh Institut atau bank dan perusahaan keuangan yang memiliki perjanjian dengan mereka kepada pekerja, pensiunan dan keluarganya.
- Kredit mikro dipromosikan oleh entitas dan yayasan yang menjamin pinjaman, umumnya ditujukan untuk kategori orang tertentu (pengangguran, orang dalam kesulitan ekonomi, dll.)
- Pinjaman sosial atau pinjaman tiga orang: formula yang menghilangkan mediasi lembaga kredit dan memungkinkan individu swasta untuk saling membiayai dengan tarif yang nyaman. Mediasi terjadi melalui perusahaan web yang menghubungkan penawaran dan permintaan: mereka yang meminjamkan uang mendapatkan pengembalian yang baik, mereka yang menerimanya menikmati tarif yang menguntungkan.
