ब्याज दरें: वे कैसे काम करती हैं? टैन से ताएग तक हम क्या भुगतान करते हैं और क्यों। बैंक ऑफ इटली गाइड

I ब्याज दरईसीबी की मौद्रिक नीति विकल्पों के कारण आज भी एजेंडे में हैं। ब्याज दरें लागू करना बहुतों के लिए होता है वित्तीय संचालन, जैसे घर खरीदने के लिए बंधक, व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड, बैंक जमा या कार खरीदने के लिए।

लेकिन वास्तव में हम किस बारे में बात करते हैं हम ब्याज दरों का उल्लेख कब करते हैं? हम क्या भुगतान करते हैं और क्यों? आइए, अपने धन को और अधिक सोच-समझकर निवेश करने के लिए चीजों को स्पष्ट करने का प्रयास करें बैंक ऑफ इटली के गाइड हाल ही में कम अनुभवी उपयोगकर्ताओं के लिए भी सिस्टम को समझने की सुविधा के लिए प्रकाशित किया गया।

ब्याज दर क्या है?

अर्थशास्त्र में, द सक्रिय ब्याज दर का प्रतिनिधित्व करता है ब्याज दर एक देनदार की तुलना में एक लेनदार को भुगतान करना होगा प्राप्त ऋण के लिए। संक्षेप में, दर वह लागत है जो किसी व्यक्ति या व्यवसाय को पैसा उधार लेने के लिए चुकानी होगी: भुगतान की जाने वाली राशि के अतिरिक्त। ब्याज दरें आमतौर पर उधार ली गई कुल राशि के प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती हैं और वार्षिक आधार पर गणना की जाती हैं।

Il निष्क्रिय ब्याज दरहालांकि, को संदर्भित करता है वापसी कि एक बैंक या अन्य वित्तीय मध्यस्थ अपने ग्राहकों को प्रदान करता है जमा और बचत. दूसरे शब्दों में, उधार दर वह ब्याज दर है जो जमा पर भुगतान की जाती है।

Il रेफर किये जाने की दर यूरोपीय संदर्भ में समय-समय पर परिभाषित किया जाता है यूरोपीय सेंट्रल बैंक जबकि यह एक बार राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों द्वारा तय किया गया था।

ब्याज दरें क्यों मायने रखती हैं लोगों की पसंद को प्रभावित करें उनके पैसे का उपयोग कैसे करें। उदाहरण के लिए, यदि ब्याज दरें कम हैं, तो लोग निवेश करने या उपभोक्ता वस्तुओं को खरीदने के लिए धन उधार लेने का निर्णय ले सकते हैं। यदि ब्याज दरें अधिक हैं, हालांकि, लोग पैसे उधार लेने, खर्च और निवेश को कम करने से हतोत्साहित हो सकते हैं। व्यापार करते समय दर पर हमेशा विचार किया जाना चाहिए। आपको अनुबंधों पर ध्यान देने और उधारदाताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न सेवाओं की तुलना करने की आवश्यकता है, अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनना।

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नीचे यहाँ मुख्य प्रकार हैं दर।

नाममात्र वार्षिक दर (टीएएन)

Il टैन का प्रतिनिधित्व करता है ऋणदाता के बीच सहमत प्रभावी दर (जैसे बैंक या वित्तीय संस्थान) और देनदार (उदाहरण के लिए एक ग्राहक बंधक या व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर रहा है)। यह है कर्ज की कीमत प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया गया प्राप्त पूंजी का ई हर साल. उदाहरण के लिए, यदि कोई ग्राहक 100.000% TAN के साथ €2 बंधक के लिए आवेदन करता है, तो इसका मतलब है कि उसे बैंक को ऋण की पूरी अवधि के लिए प्रति वर्ष ब्याज में €2.000 का भुगतान करना होगा। यह दर की अनुमति देता है ब्याज दर निर्धारित करें कि ग्राहक को घर खरीदने के लिए गिरवी रखने या बचतकर्ता को अपनी जमा राशि पर मिलने वाले रिटर्न के लिए बैंक को भुगतान करना होगा। TAN किसी भी अतिरिक्त लागत को ध्यान में नहीं रखता है, जैसे प्रारंभिक जांच या संग्रह लागत, जो बैंक द्वारा लागू की जा सकती है। ऋण की प्रभावी लागत का अधिक संपूर्ण विचार रखने के लिए, इसलिए अन्य संकेतकों पर भी विचार करना आवश्यक है, जैसे कि एपीआर (वार्षिक प्रभावी दर)।

वार्षिक प्रतिशत दर (APR)

Il अप्रैल एक सारांश लागत संकेतक जो न केवल ऋण पर ब्याज को ध्यान में रखता है, बल्कि उसका भी क्रेडिट समझौते से संबंधित सभी शुल्क, उदाहरण के लिए मामला खोलने की लागत, प्रबंधन और संग्रह। एपीआर देनदार को आसानी से क्रेडिट संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न वित्तपोषण सेवाओं की तुलना करने की अनुमति देता है, इस प्रकार संविदात्मक शर्तों की पारदर्शिता के प्रयोजनों के लिए महत्वपूर्ण है। एपीआर की गणना करने के तरीके अनुबंध के प्रकार के अनुसार भिन्न होते हैं और गणना में शामिल व्यय समान नहीं हो सकते हैं।

औसत वैश्विक प्रभावी दर (टीईजीएम)

Il टीईजीएम एक वैश्विक लागत सूचकांक क्रेडिट संचालन का और क्षमता की जांच के लिए एक संदर्भ पैरामीटर के रूप में उपयोग किया जाता है उपयोगी स्थितियाँ द्वारा परिभाषित किया गया है सूदखोरी कानून (एल.108/1996). हर तीन महीने में, बैंक ऑफ इटली विभिन्न प्रकार के बैंकिंग और वित्तीय लेनदेन के लिए दी गई तिमाही में लागू दरों की बिचौलियों की रिपोर्ट के आधार पर टीईजीएम का संग्रह करता है।

प्रभावी वार्षिक दर (टीएई)

Il TAE एक सांख्यिकीय उद्देश्यों के लिए परिभाषित दर, एक निश्चित तिथि पर मौजूद ऋणों पर गणना की जाती है और इसमें ब्याज और प्रतिपक्ष को लगाए गए सभी शुल्क शामिल होते हैं। टीएई को संकेतित लिखत से कड़ाई से जुड़ा होना चाहिए और मध्यस्थ द्वारा किए गए खर्चों की वसूली का गठन नहीं करना चाहिए।

बैंक ऑफ इटली का त्रैमासिक सर्वेक्षण (TAXIA)।

Il ईसीबी विनियमन 2013/34 (और बाद के संशोधन) और परिपत्र 248/2002 बैंक ऑफ इटली के लिए प्रदान करते हैं प्राप्य और देय नाममात्र ब्याज दरों का पता लगाना मौद्रिक वित्तीय संस्थान के आंकड़ों के सामंजस्य की प्रक्रिया के हिस्से के रूप में घरों और गैर-वित्तीय निगमों पर लागू होता है। डेटा सभी यूरो क्षेत्र के देशों में उनके संबंधित राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों द्वारा एकत्र किया जाता है और यूरोपीय स्तर पर सामंजस्य स्थापित किया जाता है।

La ऋण ब्याज दरों का त्रैमासिक विश्लेषणात्मक सर्वेक्षण (TAXIA) बैंक ऑफ इटली का एक हैआवधिक जांच व्यवसायों और घरों को दिए गए ऋणों पर लागू ब्याज दरों में प्रवृत्ति की निगरानी के लिए इटली में बैंकों और वित्तीय मध्यस्थों के एक प्रतिनिधि नमूने के बीच बैंक ऑफ इटली द्वारा आयोजित किया गया। TAXIA विभिन्न प्रकार के ऋणों पर लागू ब्याज दरों का पता लगाता है, जैसे बंधक, व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट लाइन और क्रेडिट कार्ड। टैक्सिया इसलिए एक एस का प्रतिनिधित्व करता हैबैंक ऑफ इटली के लिए महत्वपूर्ण साधन और पूरी तरह से इतालवी वित्तीय प्रणाली के लिए, क्योंकि यह अर्थव्यवस्था की वित्तपोषण स्थितियों के विकास की निगरानी करना और मौद्रिक और ऋण विनियमन नीतियों की प्रभावशीलता का मूल्यांकन करना संभव बनाता है।