जीवन प्रत्याशा का विस्तार, श्रम बाजार का विकास, डिजिटलीकरण और भौगोलिक गतिशीलता: ये कुछ मुख्य मैक्रोट्रेंड हैं जो हमारे वर्तमान को प्रभावित कर रहे हैं और सबसे बढ़कर, हमारे भविष्य को आकार देंगे। इस संदर्भ में की तलाश की जा रही है IWBank निजी निवेश, UBI बंका समूह बैंक व्यक्तियों और परिवारों के लिए निवेश के प्रबंधन में विशेषज्ञता रखता है, ऐसे समय में जब वित्तीय शिक्षा के प्रति महत्व और ध्यान बढ़ रहा है, श्रमिकों और बचतकर्ताओं की विभिन्न पीढ़ियों के माध्यम से बचत और वित्तीय नियोजन की गतिशीलता की पड़ताल करता है।
"भविष्य आज है", यह शोध का नाम है, जो बताता है कि कैसे, जीवन के बदलते प्रक्षेपवक्र के साथ, आवास मुक्ति, काम की दुनिया में स्थिर प्रवेश, पितृत्व और सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने जैसे कुछ मूलभूत चरणों को खोजें समय में नए स्थान और नई चुनौतियाँ और अवसर पैदा करते हैं। "क्या मैं वह जीवन जी सकता हूं जो मैं चाहता हूं और इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि आने वाले वर्षों में ऐसा करना जारी रखूंगा?", वह सवाल है जो अनुसंधान खुद से पूछता है, इंट्राजेनरेशनल डायनेमिक्स, प्रोजेक्ट प्राथमिकताओं और बचतकर्ताओं के दीर्घकालिक रवैये का विश्लेषण और तुलना करने के लिए। और, इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि योजना बनाने की उनकी प्रवृत्ति को समझें। क्योंकि अगर यह सच है कि नई जरूरतें पैदा हो रही हैं, तो यह भी सच है कि इससे वित्तीय नियोजन के लिए उभरती जरूरतें पैदा होती हैं, एक ऐसी गतिविधि जिसे अब तक नजरअंदाज नहीं किया जा सकता है।
एक जागरूकता जो पीढ़ी दर पीढ़ी स्पष्ट रूप से मौजूद है, लेकिन जिसके लिए संगठित होना हमेशा आसान नहीं होता है। "भविष्य आज है" वास्तव में दर्शाता है कि, यदि एक ओर बचत के महत्व (8 में से 10 साक्षात्कारकर्ताओं के लिए) और दीर्घकालिक योजना (6 में से 10) के बारे में व्यापक ध्यान दिया जाता है, तो दूसरी ओर यह दर्शाता है 3 उत्तरदाताओं में से केवल 10 के लिए योजना बनाना आसान है। IWBank के अनुसार, यह तथाकथित "उपस्थितिवाद" के लिए भी जिम्मेदार है, जो सबसे मजबूत व्यवहारिक पूर्वाग्रहों में से एक है।, जो अपने आप को एक दूर के क्षितिज में प्रोजेक्ट करना मुश्किल बनाता है और अक्सर बचतकर्ताओं को भविष्य को एक अस्पष्ट आयाम के रूप में मानने के लिए प्रेरित करता है और हमेशा एक स्पष्ट दीर्घकालिक परियोजना योजना में नहीं बनाया जाता है, जिससे वे समय के साथ अपनी बचत के बारे में महत्वपूर्ण निर्णय स्थगित कर देते हैं।
दरअसल, अध्ययन दिखाता है कि कैसे 2 में से 10 उत्तरदाता भविष्य को 1 वर्ष से कम की अवधि से जोड़ते हैं, 6 में से 10 साक्षात्कारकर्ता 5 साल के क्षितिज से आगे नहीं जाते हैं, जबकि 1 में से केवल 10 इस अवधारणा को 10 साल से अधिक की अवधि के रूप में व्याख्या करता है। हालाँकि, यदि वर्तमान सामाजिक-जनसांख्यिकीय और सामाजिक सुरक्षा ढांचे के आलोक में भविष्य में प्रोजेक्ट करने के लिए प्रेरित किया जाता है, ऐसा प्रतीत होता है कि बचतकर्ताओं ने अपने भविष्य की योजना बनाने की आवश्यकता के बारे में अधिक जागरूकता प्राप्त कर ली है. वास्तव में, 7 साक्षात्कारकर्ताओं में से 10, यदि भविष्य पर विचार करने के लिए कहा जाए, तो वे स्वयं को आश्वस्त घोषित करते हैं कि "अधिक बचत करना और निरंतर आधार पर एक नुस्खा है जो भविष्य में स्वयं को पर्याप्त जीवन स्तर की गारंटी दे सकता है"।
डेमिया रिसर्च इंस्टीट्यूट के सहयोग से किए गए सर्वेक्षण में देश भर के 1.500 इतालवी निवेशक, पुरुष और महिलाएं शामिल थीं, जो बेबी बूमर्स आयु समूह (1944 और 1964 के बीच पैदा हुए), जनरेशन एक्स (1965 के बीच पैदा हुए) से संबंधित थे। और 1983) और मिलेनियल्स (या जनरेशन Y, जो 1984 और 1993 के बीच पैदा हुए हैं), अलग-अलग जीवन प्रक्षेपवक्रों की विशेषता - आर्थिक स्थिरता की विभिन्न डिग्री, पिछली पीढ़ी से स्वतंत्रता, आदि। - लेकिन कम से कम 10.000 यूरो के निवेश के लिए संपत्ति की उपलब्धता से एकजुट और उद्देश्यों द्वारा जिन्हें चार सामान्य स्तंभों में संक्षेपित किया जा सकता है: जीवन स्तर का रखरखाव, परिवार की भलाई, आर्थिक सुरक्षा और स्वास्थ्य सहायता।
"गंभीर आर्थिक और सामाजिक परिवर्तन जो हमारे वर्तमान को प्रभावित कर रहे हैं, हमारे भविष्य को बदलने के लिए नियत हैं। जैसा कि अनुसंधान साक्ष्य दिखाते हैं, बेहतर योजना के लिए भविष्य को देखना और आज के विकल्पों को निर्देशित करना महत्वपूर्ण है लेकिन यह किसी भी तरह से आसान नहीं है। इस अर्थ में, IWBank निजी निवेश की भूमिका एक बार फिर निवेशकों को लंबी अवधि की योजना के महत्व के बारे में अधिक जागरूकता प्राप्त करने में पेशेवर रूप से समर्थन करने के लिए है, आज की चुनौतियों का सामना करने के लिए पुण्य बचत और निवेश व्यवहार को सक्रिय करने की क्षमता को प्रोत्साहित करती है। कल", उन्होंने टिप्पणी की एंड्रिया पेनाचिया, IWBank निजी निवेश के महाप्रबंधक.
"भविष्य में प्रोजेक्ट करने की क्षमता कई स्तरों पर निरंतर परिवर्तनों से सीमित और निराश है, एक ऐसे समाज में जिसे तेजी से और लगातार विकसित होने के रूप में वर्णित किया गया है, कम और कम निश्चितताओं की विशेषता है। व्यक्तिगत मितव्ययिता के लिए, बूमर्स के बीच भी, सोचने और खुद को बुजुर्ग बताने में - जोड़ा गया एंड्रिया पेनाचिया - अगले 10, 20, 30 वर्षों में समग्र और व्यक्तिगत स्थिति की भविष्यवाणी करने में कठिनाई को जोड़ता है, इस प्रकार उत्तरदाताओं को एक विशिष्ट व्यवहारिक पूर्वाग्रह, ठीक वर्तमानवाद, वित्त में बहुत व्यापक रूप से आगे बढ़ाता है।
हालांकि, प्राप्त की गई अधिक जागरूकता नेक व्यवहारों की सक्रियता का समर्थन करती है जो वित्तीय सलाह के लिए एक महत्वपूर्ण उद्घाटन में अनुवाद करती है: 6 में से 10 इतालवी "एक पेशेवर द्वारा समर्थित होने की आवश्यकता पर सहमत हैं जो मध्यम-दीर्घकालिक योजना का समर्थन कर सकते हैं", पहचानते हुए, वित्तीय सलाहकार के आंकड़े में, प्रस्तुतिवाद पर काबू पाने के लिए प्रमुख तत्वों में से एक और लंबी अवधि में परियोजना।
हालांकि, परामर्शदाता को चुनने के लिए एक महत्वपूर्ण महत्वपूर्ण कदम है संबंध के प्रयोजन के लिए जो संवेदनशील और अत्यंत व्यक्तिगत जानकारी के आदान-प्रदान के माध्यम से समय के साथ विकसित होना चाहिए। इसलिए यह कोई संयोग नहीं है कि सर्वेक्षण से पता चलता है कि भरोसा करने के लिए पेशेवर की पहचान करने के लिए तीन मुख्य चैनलों में मौखिक बातचीत और किसी के बैंक के साथ संबंध के साथ-साथ इंटरनेट या प्रस्तुति बैठकों के माध्यम से एक स्वायत्त पसंद भी शामिल है। यह एक अन्य मूलभूत बिंदु की ओर ले जाता है, जो ग्राहक और सलाहकार के बीच विश्वास के संबंध पर केंद्रित है: साक्षात्कार लेने वालों में से 53% के लिए, पेशेवर में विश्वास और बाद की विश्वसनीयता दो सबसे महत्वपूर्ण कारक हैं जो ग्राहक वफादारी का मार्गदर्शन करते हैं। , उदाहरण के लिए, एक तत्व जैसे कि सेवा की लागत से जुड़ा हुआ।
अंत में, वित्तीय नियोजन के क्षेत्र में प्रौद्योगिकी के प्रगतिशील प्रसार का 8 में से 10 उत्तरदाताओं द्वारा सकारात्मक मूल्यांकन किया गया है, दोनों क्योंकि यह ग्राहक की स्वायत्तता के स्तर को बढ़ाने और सलाहकार के काम का समर्थन करने में सक्षम है। हालांकि, यह रेखांकित करना महत्वपूर्ण है कि कैसे 2 में से लगभग 3 साक्षात्कार में प्रौद्योगिकी को एक एकीकृत के रूप में पहचानते हैं और मानव संबंधों के विकल्प के रूप में नहीं, एक तत्व जिसे अपरिहार्य माना जाता है।
