वित्तीय सलाहकारों और योजनाकारों को अक्सर इस सवाल का सामना करना पड़ता है कि ग्राहकों को सेवानिवृत्ति के लिए आर्थिक रूप से तैयार करने में कैसे मदद की जाए। पहला कदम यह है कि आप अपने सलाहकार के साथ मिलकर परिभाषित करने का प्रयास करें कि सेवानिवृत्ति के बाद आप कितने वित्तीय संसाधन चाहते हैं, आपको कितना अलग सेट करने की आवश्यकता है और वांछित जीवन स्तर प्राप्त करने के लिए कितना निवेश करना है। लेकिन सेवानिवृत्ति की तैयारी वित्त से परे है, इसके लिए भावनात्मक तैयारी की भी आवश्यकता होती है। सलाहकारों और वित्तीय सलाहकारों को इसलिए निवेशक के जीवन के चरण पर विचार करना चाहिए। उदाहरण के लिए:
यदि ग्राहक सेवानिवृत्ति के पांच वर्ष से अधिक का है
अपने ग्राहक को सेवानिवृत्ति के लिए क्या चाहिए, इसकी सटीक तस्वीर परिभाषित करने में सहायता करें, इसलिए सही विकल्प बनाना आसान है।
• ग्राहक को प्रोत्साहित करें कि वह भविष्य में खुद को एक खुश और स्वस्थ वृद्ध व्यक्ति के रूप में कल्पना करने के लिए कुछ समय निकालें।
• उससे यह विचार करने के लिए कहें कि क्या उसकी रुचियां, मूल्य और जिस तरह से वह अपना समय बिताना पसंद करता है, वह बदल जाएगा।
• पूछें कि क्या वह जानता है कि वह किस उम्र में सेवानिवृत्त होना चाहता है, उसे सूचित करते हुए कि सेवानिवृत्त लोग लंबे समय तक जीवित रहते हैं और कई लोग काम करना जारी रखना चाहते हैं और जीवन में बाद में आय अर्जित करना चाहते हैं।
यदि ग्राहक सेवानिवृत्ति से पांच वर्ष से कम का है
अपने ग्राहक को अधिक विस्तृत तस्वीर प्राप्त करने में सहायता करें कि वे अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों को कैसे व्यतीत करना चाहते हैं। उदाहरण के लिए:
• क्या आपके मुवक्किल ने सोचा है कि सेवानिवृत्ति के बाद वह अपना समय कैसे व्यतीत करना चाहेंगे? क्या आप किसी भी तरह से अपने अनुभव और पेशेवर कौशल का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं?
• आप काम से परे अपनी पहचान को कैसे नया रूप दे सकते हैं और फिर से परिभाषित कर सकते हैं? किन नए हितों पर विचार करने में आपकी रुचि हो सकती है?
• क्या आपके मुवक्किल ने सेवानिवृत्ति के पहले कुछ हफ्तों के लिए कुछ गतिविधियों की योजना बनाने पर विचार किया है ताकि कम संरचित जीवन शैली में परिवर्तन को आसान बनाया जा सके?
यदि ग्राहक सेवानिवृत्त है
• अपने ग्राहक से इस बारे में बात करें कि सेवानिवृत्ति में जीवन हर समय कैसे बदलता है - विशेष रूप से सेवानिवृत्ति 20-30 वर्षों तक रह सकती है। रास्ते में पाठ्यक्रम बदलने के लिए खुला होना महत्वपूर्ण और सहायक है।
• ग्राहक को आश्वस्त करें कि सेवानिवृत्ति के अनुकूल होने के लिए कुछ समय लेना सामान्य बात है।
• अपने ग्राहकों को नई गतिविधियों को आजमाने, मानसिक और सामाजिक रूप से सक्रिय रहने और नए संबंध बनाने के लिए प्रोत्साहित करें।
क्लाइंट के साथ अपने रिश्ते को गहरा करें, उन्हें न केवल सेवानिवृत्ति के वित्तीय पहलुओं के लिए तैयार करने में मदद करें, बल्कि जीवन में उस चरण में होने वाले भावनात्मक संक्रमण के लिए भी। ये चर्चाएँ उस वित्तीय योजना के लिए महत्वपूर्ण जानकारी भी प्रदान करेंगी जिस पर आप और आपका ग्राहक काम कर रहे हैं ताकि यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सके कि आप अपने वांछित सेवानिवृत्ति परिणामों को प्राप्त कर सकें।
