लगभग दो वर्षों के समन्वित कार्य के बाद, Ivass और Consob ने नए नियमों को प्रकाशित किया है बीमा निवेश उत्पादों की बिक्री (आईबीआईपी: बीमा आधारित निवेश उत्पाद), यानी कक्षा I की पुनर्मूल्यांकन नीतियां, श्रेणी III और V उत्पाद और बहु-श्रेणी नीतियां। नवाचार विभिन्न क्षेत्रों से संबंधित हैं जैसे अनिवार्य परामर्श, पूर्व-संविदात्मक दस्तावेज़, लागत पर जानकारी और बहुत कुछ। नियम बीमा वितरण पर नवीनतम यूरोपीय निर्देश (आईडीडी, बीमा वितरण निर्देश, जो Mifid 2 की जगह लेता है) और 31 अक्टूबर तक सार्वजनिक परामर्श में रखा गया है। अंतिम विनियमन को वर्ष के अंत तक अनुमोदित किया जाएगा, जिसके बाद बिचौलियों को अनुकूलन के लिए समय देने के लिए एक संक्रमण चरण शुरू होगा, जो संभवत: तीन महीने तक चलेगा।
विस्तार से, दो नए नियमों को लिखा गया है: सभी बीमा उत्पादों के प्रशासन और नियंत्रण प्रक्रिया पर आईवीएएसएस का (पीओजी: उत्पाद निरीक्षण और शासन), बैंकों, डाकघरों और वित्तीय मध्यस्थों के माध्यम से IBIP के वितरण पर उत्पादकों और वितरकों और कंसोब दोनों पर लागू होने वाले नियमों के साथ।
अधिकारियों ने विनियमों को संरेखित करने के लिए एक साथ काम किया है और इस प्रकार बिक्री चैनल की परवाह किए बिना एक सजातीय अनुशासन बनाया है। इसका उद्देश्य इस विरोधाभास से बचना था कि एक ही उत्पाद अगर एक बैंक द्वारा बेचा जाता है और एक बीमा एजेंट द्वारा बेचा जाता है तो आईवीएएसएस नियमों का पालन करेगा।
जटिल उत्पादों पर अनिवार्य परामर्श
नियामक परिवर्तनों के संबंध में, जटिल आईबीआईपी की बिक्री के लिए अनिवार्य (और मुफ्त) परामर्श शुरू किया गया है। इस दायरे में श्रेणी III और V के उत्पाद और बहु-श्रेणी के उत्पाद शामिल हैं, लेकिन गारंटीशुदा पूंजी वाली श्रेणी I की पुनर्मूल्यांकन नीतियां नहीं हैं।
"आवश्यकताओं और अनुरोधों के अनुपालन की घोषणा"
ऐसे लेन-देन में भी जिनमें परामर्श शामिल नहीं है, जो कोई भी नीति बेचता है उसे ग्राहक को "जरूरतों और अनुरोधों के अनुपालन की घोषणा" के साथ प्रदान करना होगा, एक दस्तावेज जो उन कारणों को प्रमाणित करता है कि चुना गया उत्पाद उस विशिष्ट ग्राहक के लिए उपयुक्त क्यों है।
सरलीकृत पूर्व-संविदात्मक जानकारी
सभी बीमा उत्पादों और सभी वितरण चैनलों के लिए पूर्व-संविदात्मक जानकारी को भी सरल बनाया गया है, कॉन्सोब और आईवीएएसएस सूचना के बीच ओवरलैप को समाप्त कर दिया गया है।
लागत और प्रदर्शन पर एक दस्तावेज़
फिर निर्माता और वितरक के लिए सिंगल रिपोर्टिंग डॉक्यूमेंट (DUR) बनाया गया, जिसमें IBIP की लागत और प्रतिफल की सारी जानकारी होगी।
ब्रोकर को प्रोत्साहन
ऑपरेटरों के लिए एक महत्वपूर्ण नवीनता प्रोत्साहनों की चिंता करती है, अर्थात ग्राहकों के अलावा अन्य पार्टियों द्वारा बिचौलियों को भुगतान की जाने वाली फीस। स्वतंत्र सलाह के लिए प्रोत्साहन हमेशा निषिद्ध होते हैं, जबकि अन्य सभी मामलों में वे केवल तभी वैध होते हैं जब वे ग्राहक को किसी भी तरह से नुकसान नहीं पहुंचाते हैं, उदाहरण के लिए ब्रोकर को हितों के टकराव की स्थिति में रखकर।
प्रशिक्षण और ऑपरेटरों के अद्यतन
अंत में, बिचौलियों के प्रशिक्षण और पेशेवर अद्यतन दायित्वों को बीमा और वित्तीय उत्पादों के वितरण के लिए अर्जित कौशल पर विचार करते हुए सरल किया जाता है।
की साइटों से परामर्श के लिए दस्तावेज़ डाउनलोड करें कंसोब और इवास।
