मुद्रास्फीति बढ़ रही है, आधिकारिक दरें बढ़ रही हैं और बंधक दरें बढ़ रही हैं। जो लोग आज एक घर की तलाश कर रहे हैं, उन्हें पहले से कहीं ज्यादा सदस्यता लेने के बीच दुविधा का सामना करना पड़ रहा है किराया या के एक ऋण खरीद के लिए। कौन यह सहमत है इस साल अधिक? हाल के वर्षों में परिवारों की आर्थिक स्थितियों के विकास को देखते हुए, मुद्रास्फीति के कारण क्रय शक्ति में कमी और शायद काम की कठिनाइयों के बीच, ऐसा लगता है कि विकल्प किराए की ओर अधिक निर्देशित हो सकता है। लेकिन हकीकत में स्थिति बहुत अलग है: आज एक बंधक को किराए पर लेने की तुलना में अधिक सुविधाजनक और लचीला है। आइए देखें कैसे।
बंधक के लिए एक विशिष्ट मामला: कीमत के 30% पर 80 वर्ष
बेशक, आधार यह है कि हर पसंद के आधार पर उन लोगों की वित्तीय स्थिति पर विचार करना भी आवश्यक है जो एक हजार चर के साथ घर की तलाश कर रहे हैं। लेकिन, जैसा कि यह पता चला है, इस समय उन लोगों के लिए जिनके पास घर खरीदने के लिए कीमत के कम से कम 20% के बराबर संसाधनों की उपलब्धता है, ए 30 साल का बंधक यह किराए से कम खर्च होता है। यदि हम केवल चार मुख्य इतालवी शहरों के औसत पर विचार करें, जो इमोबिलियारे आईटी पोर्टल के जनवरी 2023 में अद्यतन किए गए सर्वेक्षण से प्राप्त किया जा सकता है, मिलानो 5.185 यूरो प्रति मीटर के मासिक किराए की तुलना में घरों के लिए औसत मांग मूल्य 21,29 यूरो प्रति वर्ग मीटर है। मान लीजिए ए निश्चित दर बंधक 4 वर्षों के लिए 30% पर, 80 मीटर के घर की खरीद से संबंधित किश्त के लिए मासिक खर्च 1.584 के किराए की तुलना में 1.703 यूरो है।
में राजधानी तुलना परिणाम के रूप में 1.012 यूरो की किस्त और 1.172 किराए का देती है, a टोरिनो 588 बनाम 793 और अंत में a नेपोलि आपको किराए के लिए 854 के मुकाबले 1000 यूरो चाहिए।
कुछ और उदाहरण: "हमारे सिमुलेशन से, 65 यूरो के 25 वर्ग नेपल्स और 80 के रोम में खरीदने के लिए। समान शहरों में और समान आवास टाइपोग्राफी के लिए, हालांकि, यदि कोई किराए का विकल्प चुनता है, तो किराया क्रमशः होगा मिलान में प्रति माह 1200 यूरो, नेपल्स में प्रति माह 670 यूरो और रोम में प्रति माह 830 यूरो", वे टेक्नोकासा अनुसंधान कार्यालय को बताते हैं।
किराए के लिए खोज बढ़ती है, लेकिन प्रस्ताव अभी भी कई कठिनाइयों से जुड़ा हुआ है
पिछले कुछ वर्षों में किराये का आवेदन वर्षों पहले से बढ़ा है। एक तरफ मंहगाई बढ़ने के कारण क्रय शक्ति में कमी आती है, तो दूसरी तरफ कई बार काम करने में परेशानी होती है, कुछ परिवारों का कर्ज लेने का मन नहीं करता है। आइडियलिस्ता रिसर्च ऑफिस के प्रमुख विन्सेन्ज़ो डी टोमासो कहते हैं, “कोविड की सबसे बड़ी चेतावनी के बाद से किराये के घरों की मांग में बहुत मजबूत सुधार हुआ है। लेकिन जब वह खोजना शुरू करता है, तो उसे वह नहीं मिलता जो वह ढूंढ रहा है।
पोर्टल के अनुसार, Idealista.it, दकिराए के मकान की पेशकश 2022 की चौथी तिमाही में पूरे राष्ट्रीय क्षेत्र में इसमें 36% की कमी आई, जबकि पिछली तिमाही में यह पहले ही 43,5% कम हो चुकी थी। "ऑफ़र ने पिछली कुछ तिमाहियों में लगातार 5वीं गिरावट दर्ज की है" डी टोमासो जारी है।
यदि हम अलग-अलग प्रमुख शहरों की स्थितियों का विश्लेषण करते हैं, तो यह घटना और भी महत्वपूर्ण है: रोमा -60% स्कोर किया, मिलानो -49% नेपोलि ए -40% और टोरिनो यहां तक कि एक -81%।
मकान मालिक किराए पर लेना क्यों पसंद नहीं करता?
आपूर्ति की कमी के पीछे के कारण पहले स्थान पर हैं राजकोषीय प्रकृति: एक मालिक के लिए चुनें सूखा कूपन मतलब वसूली पर छोड़ देना मुद्रास्फीति की, सुगम कर व्यवस्था के पालन के रूप में Istat सूचकांक में परिवर्तन के लिए शुल्क के वार्षिक समायोजन को लागू करने की असंभवता के अधीन है। लेकिन कई अन्य भी हैं कठिनाइयों यह एक मकान मालिक की चिंता है जो किराए पर देना चाहता है: तथ्य यह है कि वे अधिक से अधिक बार मिलते हैं, आर्थिक कठिनाइयों के कारण भी, "किरायेदारों के साथ, जो बाद में, शायद कुछ महीनों के बाद, न तो उनकी खपत और न ही किराया, समय का भुगतान करते हैं महीनों या हमेशा के लिए, ”एक राष्ट्रीय संघ से जुड़े एक गृहस्वामी कहते हैं। "उस बिंदु पर हम बेदखली के बारे में सोचते हैं, लेकिन यहां भी कई कठिनाइयां हैं और बहुत लंबा समय है, दो से चार साल तक, जिसके दौरान हमें राज्य को कर का भुगतान करना जारी रखना चाहिए जैसे कि हम किराए, आवास प्राप्त कर रहे थे व्यय और किरायेदार के बिल, जिसमें पर्याप्त कानूनी लागतें जोड़ी जाती हैं: एक पूर्ण विफलता जो अब किराए पर नहीं लेती है ”। कुछ मालिक तब, घरों को खाली न रखने के लिए, कुछ मामलों में अल्पकालिक किराये की ओर रुख करते हैं।
"खरीदने और किराए पर लेने के बीच का चुनाव एक जटिल है", जैसा कि वह भी पुष्टि करता है फैबियाना मेग्लियोला, Tecnocasa समूह अनुसंधान कार्यालय के प्रमुख, क्योंकि संपूर्ण अचल संपत्ति बाजार में वृद्धि हुई है। जबकि एक ओर 2022 में घर की खरीद कीमतों में वृद्धि हुई थी (उनके नवीनतम आंकड़ों के अनुसार +1,8%), "इसलिए कीमतों और उच्च दरों को देखते हुए, घर खरीदने के लिए स्थिति सबसे अच्छी नहीं लगेगी" मेग्लियोला बताते हैं, "दूसरी ओर, किराए में भी वृद्धि हुई है। राष्ट्रीय स्तर पर, वास्तव में, हमारे कब्जे में नवीनतम डेटा स्टूडियो अपार्टमेंट के लिए किराए में 2,1%, दो-कमरे के अपार्टमेंट के लिए 2,4% और तीन-कमरे के अपार्टमेंट के लिए 2,2% की वृद्धि दर्शाता है।
बंधक विकल्प: कुछ शर्तों के तहत सस्ता
ऐसा नहीं है कि यह मुश्किल नहीं है गिरवी रख लो, यह देखते हुए कि 80% ऋण के रूप में माना जाता है, या तो तीसरे पक्ष से अतिरिक्त गारंटी की आवश्यकता होती है, या नियमित आय वाली आय की किस्त की राशि का कम से कम तीन गुना मूल्य होता है, अनुरोध किए गए किसी भी अन्य ऋण का शुद्ध (कार के लिए कार के रूप में) उदाहरण)। "बंधक निकालने के लिए" निश्चित रूप से तब मैं होना चाहिए आय की आवश्यकताएं क्रेडिट का उपयोग करने के लिए आवश्यक है, लेकिन अगर आपके पास खरीदने के लिए क्या है, तो बड़ा कदम उठाना बेहतर होगा क्योंकि अंत में आप थोड़े अतिरिक्त प्रयास के साथ खुद को एक संपत्ति का मालिक पाएंगे”, मेग्लियोला ने कहा।
बंधक? आज यह दर्जी बनाया गया है
बंधक के पक्ष में एक और पहलू है: आज दरें औसतन 4% हैं, लेकिन यदि आप निश्चित दर चुनते हैं तो वे किसी भी परिस्थिति में वृद्धि से नहीं गुजरेंगे, जबकि जब पैसे की लागत गिरना शुरू होती है तो कई विकल्प होते हैं। हां, क्योंकि अगर किराये की दुनिया एक हजार फंदों से बंधी है, तो हाल के वर्षों में बंधक की दुनिया बन गई है अधिक लचीला. Mutuionline प्लेटफॉर्म के अनुसार, बंधक को मैक्रो-श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है, जो उद्देश्य, लागू ब्याज दरों, अवधि और पुनर्भुगतान के तरीकों पर निर्भर करता है। आमतौर पर एक अनुबंध की विशेषताओं को प्रत्येक बैंक द्वारा स्थापित किया जाता है, सेवा को जितना संभव हो उतना वैयक्तिकृत करने की दृष्टि से, वे Mutuionline को बताते हैं।
अगर है तो ए पहला घर, अनुबंध आपको कुछ तक पहुंच प्रदान करता है सुविधाएँ राजकोषीय और विशिष्ट स्तर पर कटौती। के साथ विकल्प तो पहले से चल रहे होम लोन के बचे हुए कर्ज को दूसरे बैंक में स्थानांतरित करना संभव है, ताकि अधिक अनुकूल परिस्थितियां और सबसे बढ़कर बिना लागत के प्राप्त किया जा सके। या आप कर सकते हैं स्थानांतरण प्रस्थापन द्वारा कवर न किए गए मामलों में एक बैंक से दूसरे बैंक को मौजूदा ऋण, इस मामले में लागत का आकलन किया जाना है।
रेट जरूरत के हिसाब से
इस क्षेत्र में भी, आप वह दर पा सकते हैं जो आपकी स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त है और किसी भी मामले में आपके पास इसे बदलने की संभावना है, अतीत में यह असंभव है। के साथ शुरू करते हैं निर्धारित दर: यह आईआरएस (ब्याज दर स्वैप) सूचकांक से जुड़ा हुआ है, यह तब स्थापित होता है जब ऋण अनुबंध निर्धारित होता है और यह अपनी पूरी अवधि के साथ-साथ सभी किश्तों की राशि के लिए स्थिर रहता है। परिवर्तनशील दूसरी ओर, यह उस समय स्थापित किया जाता है जब अनुबंध निर्धारित किया जाता है, लेकिन फिर समय-समय पर यूरिबोर के उतार-चढ़ाव के आधार पर ऋण की पूरी अवधि के लिए पुनर्गणना की जाती है, अर्थात चर-दर बंधक के लिए संदर्भ इंटरबैंक दर हर दिन प्रसारित होती है। यूरोपीय बैंकिंग संघ, या यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ईसीबी दर) की संदर्भ दर। इसमें निश्चित दर की तुलना में अधिक जोखिम शामिल है क्योंकि यह मुद्रा बाजार की प्रवृत्ति का अनुसरण करता है: यदि धन की लागत गिरती है, तो किस्त घट जाती है, अन्यथा यह बढ़ जाती है।
वर्तमान में, अपेक्षाओं में अभी भी वृद्धि देखी जा रही है ईसीबी वसंत में जिसके बाद कटौती की अवधि का पालन किया जाना चाहिए, लेकिन समय और मात्रा को प्राथमिकता के रूप में नहीं जाना जा सकता है। फिर वहाँ है निश्चित-दर चर: एक सामान्य परिवर्तनीय-दर बंधक की तुलना में, किश्त को प्रारंभिक राशि पर स्थिर रखा जाता है, और चुकौती अवधि की प्रभावी अवधि समय के साथ बदलती रहेगी: यदि दरें घटती हैं, तो अवधि कम हो जाएगी, यदि दरें बढ़ती हैं, तो अवधि कम हो जाएगी मूल रूप से परिकल्पित की तुलना में ऋण की अवधि।
दिलचस्प भी है कैप्ड रेट (कैप भी कहा जाता है) परिवर्तनीय दर: यह एक परिवर्तनीय दर है, हालांकि, पूर्व निर्धारित अधिकतम सीमा प्रदान करती है। ए का भी विकल्प है Misto, जिसे अनुबंध द्वारा स्थापित समय सीमा और शर्तों पर संशोधित किया जा सकता है, या पूंजी का एक हिस्सा एक निश्चित दर पर चुकाया जाना है और दूसरा एक परिवर्तनीय दर या संतुलित जो एक निश्चित दर और एक परिवर्तनीय दर भाग से बना होता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप निश्चित और परिवर्तनीय दर को कितना वजन देना चाहते हैं।
