क्या आपका अपने बैंक के साथ कोई विवाद है? हर कोई इसे नहीं जानता है, लेकिन इसे हल करने के लिए सामान्य न्याय की तुलना में एक सरल, सस्ता और तेज़ तरीका है: संपर्क करेंबैंकिंग वित्तीय मध्यस्थ (एबीएफ), बैंक ऑफ इटली द्वारा कानून द्वारा 9 साल पहले स्थापित लेकिन अपने निर्णयों में स्वतंत्र। ABF को विवाद के सभी दस्तावेज़ों के साथ बस ऑनलाइन अपील भेजें, कुल मिलाकर 20 यूरो खर्च करें और वकीलों की आवश्यकता के बिना कुछ महीनों के भीतर प्रतिक्रिया की प्रतीक्षा करें। थोड़ा चुपचाप शुरू किया गया, ABF एक ऐसी सफलता का अनुभव कर रहा है जो उम्मीदों से परे है: पिछले वर्ष की तुलना में 30% की वृद्धि के साथ 2017 में 42 से अधिक अपील, सबसे ऊपर वेतन असाइनमेंट वेतन या पेंशन पर विवादों में उछाल के कारण, 77% मामलों में ग्राहकों के लिए अनुकूल परिणाम के साथ। एक उछाल जिसने खुद रेफरी को विस्थापित कर दिया, उसे कवर के लिए दौड़ने और अपनी सभी संरचनाओं को मजबूत करने के लिए मजबूर किया: लेकिन इटालियन एबीएफ की खोज क्यों कर रहे हैं, उनका भरोसा कहां से आता है - इन दिनों एक दुर्लभ वस्तु - और अपीलों की बारिश के पीछे क्या है पांचवें के असाइनमेंट पर? यह बैंक ऑफ इटली के कस्टमर प्रोटेक्शन एंड एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग सर्विस के प्रमुख मैग्डा बियांको द्वारा FIRSTonline के साथ इस साक्षात्कार में समझाया गया है, जिन्होंने हाल ही में 2017 में ABF की गतिविधियों पर वार्षिक रिपोर्ट प्रस्तुत की थी।
फाइनेंशियल बैंकिंग आर्बिट्रेटर (एबीएफ) की 2017 की गतिविधि पर वार्षिक रिपोर्ट में यह तथ्य सामने आया है कि पिछले साल बैंक ग्राहकों की अपीलों में बैंकों के साथ अपने विवादों को अदालत के बाहर और सामान्य न्याय के विकल्प के रूप में हल करने की अपील में 42% की वृद्धि हुई थी। पिछले वर्ष की तुलना में, 30 से अधिक तक पहुँचना: क्या आपको इस आकार के उछाल की उम्मीद थी और ABF में बढ़ते भरोसे के पीछे क्या है?
"यह वृद्धि वास्तव में हमारी अपेक्षाओं से परे है। इसकी व्याख्या कैसे करें? हमें लगता है कि यह एक ओर कुछ बाजारों में महत्वपूर्ण मुद्दों से जुड़ा हुआ है, दूसरी ओर एक निष्पक्ष विवाद समाधान उपकरण के रूप में एबीएफ पर भरोसा करने के लिए। यह भरोसा संभवत: मध्यस्थ के निर्णयों की गुणवत्ता पर निर्भर करता है: सात बोर्ड जो आज निर्णय लेते हैं, शिक्षकों, पूर्व-मैजिस्ट्रेट, पेशेवरों (बैंक ऑफ इटली और बिचौलियों और उपभोक्ताओं दोनों द्वारा इंगित) से बने हैं, और हैं ABF द्वारा निपटाए जाने वाले मामलों के सभी विशेषज्ञ; उन्हें तकनीकी सचिवालयों द्वारा सहायता प्रदान की जाती है जो महत्वपूर्ण प्रारंभिक कार्य करते हैं। लेकिन हमें लगता है कि यह 7 कॉलेजों द्वारा व्यक्त दिशा-निर्देशों की एकरूपता और बिचौलियों की अनुपालन दर पर भी निर्भर करता है (भले ही निर्णय बाध्यकारी न हों, उनमें से 99 प्रतिशत जो उन्हें हारते हुए देखते हैं, बैंकों और बिचौलियों द्वारा उनका सम्मान किया जाता है)» .
ऐसे लोग हैं जो कहते हैं कि वित्तीय बैंकिंग मध्यस्थ अपनी सफलता का शिकार होने का जोखिम उठाता है और यह कि अपीलों की वृद्धि उसके घोषणाओं के समय को लंबा कर देती है, जो पहले से ही यूरोप के अनुरूप होने के बावजूद अब औसतन 261 दिनों की आवश्यकता होती है: है यह एक वास्तविक खतरा है या नहीं और आप इससे कैसे निपटने की योजना बना रहे हैं?
«एक सत्तारूढ़ प्राप्त करने के लिए आवश्यक लंबा समय विशेष रूप से उस बैकलॉग पर निर्भर करता है जो हाल के वर्षों की बहुत मजबूत वृद्धि के कारण जमा हुआ है। हम कई मोर्चों पर जवाब दे रहे हैं: 2016 के अंत में हमने 4 नए कॉलेज और तकनीकी सचिवालय खोले (3 के अंत तक 2016 थे)। ऑनलाइन अपील करने और उनके विकास का अनुसरण करने के लिए फरवरी 2018 से एक पोर्टल सक्रिय है। हमने आगे उत्पादकता लाभ के साथ आंतरिक संगठन को सुव्यवस्थित और युक्तिसंगत बनाया है: बोर्ड के निर्णयों में 70% की वृद्धि हुई है। ABF (जो अगले कुछ दिनों में परामर्श में होगा) को नियंत्रित करने वाले नियामक प्रावधानों में संशोधन से सरलीकरण की और गुंजाइश सुनिश्चित होनी चाहिए। लेकिन हम यह भी आशा करते हैं कि बैंक और अन्य मध्यस्थ शिकायत चरण के दौरान एबीएफ दिशानिर्देशों को तेजी से लागू करेंगे या कम से कम विवाद को किसी निर्णय पर लाने से पहले सुलझा लेंगे।"
आप इस तथ्य की व्याख्या कैसे करते हैं कि लगभग 70% अपीलें पेंशन या वेतन के पांचवें हिस्से के हस्तांतरण से संबंधित विवादों से संबंधित हैं? क्या यह बैंकों और बिचौलियों की अस्पष्टता पर निर्भर करता है जो वेतन-समर्थित ऋणों का प्रबंधन करते हैं या ग्राहकों की कमजोरी पर, इस मामले में, स्पष्ट कठिनाइयाँ हैं और किसी तरह सबप्राइम बंधक के लोगों को याद करते हैं?
«वेतन या पेंशन के पांचवें हिस्से का हस्तांतरण हाल के वर्षों में ABF के समक्ष विवाद के एक बहुत महत्वपूर्ण हिस्से का प्रतिनिधित्व करता है। ये अधिकांशतः दिनांकित अनुबंधों से संबंधित विवाद हैं, जो उच्च अस्पष्टता की विशेषता थी, विशेष रूप से ग्राहक पर लगाए गए निश्चित लागत के घटक के संबंध में, जो बाद में इसे नवीनीकृत करने के लिए ऋण का भुगतान करने पर पुनर्प्राप्त नहीं किया जा सकता है। केवल पूर्व-पोस्ट ग्राहकों को, कभी-कभी आर्थिक कठिनाई की स्थिति में, संचालन की वास्तविक लागत का एहसास होता है। एबीएफ की अपीलों द्वारा बड़े पैमाने पर उजागर किए गए इन महत्वपूर्ण मुद्दों ने हमें पिछले मार्च में "पर्यवेक्षी दिशानिर्देश" जारी करने के लिए बाजार को बेहतर प्रथाओं की ओर ले जाने के लिए "पर्यवेक्षी दिशानिर्देश" जारी करने के लिए प्रेरित किया।
सिविल न्याय के संबंध में वित्तीय बैंकिंग मध्यस्थ कैसे खड़ा होता है? क्या आप एक स्थानापन्न या पूरक कार्य करते हैं?
"मैं कहूंगा कि यह दोनों भूमिकाओं को पूरा करता है। यह सामान्य न्याय का एक विकल्प है क्योंकि कई मामलों में हम बहुत ही सीमित मात्रा के विवादों से निपट रहे हैं: यह न्याय के लिए एक अनुरोध है जो शायद अदालत में नहीं जाएगा क्योंकि इसकी कीमत चुकानी पड़ेगी। लेकिन यह पूरक भी है, क्योंकि यह आपको दिशानिर्देश तैयार करने में शामिल करता है जो अक्सर स्वयं न्यायाधीशों द्वारा उठाए जाते हैं। हम आपको याद दिलाते हैं कि किसी भी मामले में एबीएफ की अपील उसके लिए सामान्य न्यायाधीश के समक्ष स्वीकार्यता की शर्त है (भले ही, बैंकों में हमारी जांच से, एबीएफ के निर्णयों का केवल 0,6 प्रतिशत ही सुनवाई के लिए लाया जाता है)" .
वित्तीय बैंकिंग मध्यस्थ की गतिविधि का क्रेडिट बाजार और वित्तीय बाजार पर क्या प्रभाव पड़ता है?
«हमें लगता है कि यह एक सकारात्मक भूमिका निभाता है: अन्य सुरक्षा उपकरणों (विशेष रूप से पारदर्शिता और निष्पक्षता की देखरेख) के साथ मिलकर यह बैंकों और अन्य मध्यस्थों के व्यवहार को अधिक से अधिक पारदर्शिता और पर्याप्त निष्पक्षता की दिशा में मार्गदर्शन करने में मदद करता है। इस तरह, उपभोक्ता का विश्वास और इन बाजारों में काम करने की उनकी इच्छा बढ़ जाती है। यह एक भूमिका है कि एडीआर (वैकल्पिक विवाद समाधान, वैकल्पिक विवाद समाधान उपकरण सामान्य न्याय के लिए) मुख्य देशों में खेलना शुरू कर रहे हैं: विवादों के प्रबंधन के माध्यम से, वे संविदात्मक संबंध के "कमजोर" हिस्से के लिए सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं और विश्वास बहाल करते हैं बैंकिंग और वित्तीय बाजारों में।
आप विश्वास नहीं करते हैं कि वित्तीय बैंकिंग मध्यस्थ की गतिविधि सभी अधिक प्रभावी है और वह यह भी जानता है कि वित्तीय शिक्षा के एक अच्छे सर्किट को कैसे ट्रिगर किया जाए: इस दृष्टिकोण से, गतिविधि के पहले वर्षों की बैलेंस शीट क्या है एबीएफ का?
"निश्चित रूप से। यह एक ऐसी भूमिका है जो मेरा मानना है कि यह दोनों उपभोक्ताओं (सभी निर्णयों के प्रकाशन का अर्थ है कि एबीएफ से संपर्क करने से पहले दिशानिर्देशों को जानना संभव है) और बिचौलियों के प्रति है, जिन्होंने समय के साथ अपने व्यवहार को सुधार लिया है।
अगले कुछ वर्षों में वित्तीय बैंकिंग मध्यस्थ के पास क्या विकास होगा और आवेदकों के लिए पहुँच को और भी आसान बनाने और प्रतिक्रियाओं को और तेज़ बनाने के लिए आपकी क्या योजना है?
«एबीएफ काम करना जारी रखेगा, उम्मीद है कि हाल के वर्षों की तुलना में थोड़ी कम विकास दर के साथ (2018 के पहले महीनों में वृद्धि वास्तव में बहुत धीमी हो गई, सबसे ऊपर वेतन-समर्थित ऋण अपीलों में कमी के कारण)। पहुंच को आसान बनाने के लिए हमने एक पोर्टल बनाया है, जो सक्रियता की बढ़ती संख्या को पंजीकृत करता है; जहां संभव होगा, हम संगठन को और सरल बनाएंगे। 2016 के अंत में कॉलेजों का विस्तार करने के अलावा, हम कॉलेजों के लिए काम करने वाले तकनीकी सचिवालयों को और मजबूत करेंगे। पर्यवेक्षण की कार्रवाई के लिए धन्यवाद, एबीएफ के साथ तालमेल, हम बिचौलियों का तेजी से तेजी से आसंजन प्राप्त करने की उम्मीद करते हैं और इसलिए एबीएफ की प्रतिक्रियाओं को भी तेज करने के लिए »।
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