Investir consciemment en s’appuyant sur des conseillers professionnels est essentiel pour protéger la valeur de votre épargne, surtout en période de turbulences sur les marchés comme celle que nous traversons actuellement, dominée par l’incertitude. Pour cela, c'est il est nécessaire d'adopter une attitude éclairée, fondée sur la relation de confiance entre le client et la banque, valeur fondamentale pour une relation qui dure dans le temps et conduit à des choix durables en phase avec les projets et les objectifs de la famille et du particulier.
Aujourd'hui, en effet, le gestion de fortune s'articule autour d'un concept clé : le personnaliser . Les solutions universelles sont désormais obsolètes. Chaque client a des besoins spécifiques et gestion de patrimoine doit être capable de s’adapter pour répondre à ces exigences avec des solutions sur mesure.
C’est précisément la vision que le Banque territoriale Intesa Sanpaolo s'adresse aux épargnants privés, aux familles et au soi-disant « segment de clientèle »groupes de strolling« Avec un capital plus conséquent et des investissements dans des instruments financiers plus complexes, nous nous concentrons sur le conseil capable d'accompagner les personnes tout au long de leur vie financière, l'innovation technologique et les relations humaines. Mais nous accordons également une grande attention aux risques et aux opportunités que l'évolution des marchés offre aux épargnants. »
"Nous suivons une approche « holistique » dans le sens où nous considérons le patrimoine du client dans son intégralité, car ce type d'analyse nous permet de véritablement personnaliser la planification financière – explique-t-il Tiziana Lamberti, Directeur Exécutif Ventes et Marketing Gestion de Patrimoine et Protection Banca dei Territori Intesa Sanpaolo –. Avec nos managers, les clients peuvent identifier consciemment leurs besoins, même ceux qui ne sont pas encore évidents, et obtenir un soutien adéquat”.
Selon Lamberti, « investir consciemment est essentiel pour protéger la valeur de son épargne à moyen et long terme. Soutien aux gestionnaires de la Banca dei Territori devient indispensable pour accompagner le client dans ses choix financiers afin qu'ils soient durables dans le temps, à travers un conseil dédié en agence ou à distance grâce au niveau d'innovation technologique dont dispose le premier groupe bancaire italien.
Value Together : le conseil financier sur mesure d'Intesa Sanpaolo
Dans un contexte de marché complexe et en constante évolution, un accompagnement qualifié est essentiel pour faire face aux défis économiques, protéger les actifs et saisir les meilleures opportunités.
Il est basé sur ces principes Valeur ensemble, le programme de conseil avancé destiné aux clients particuliers et exclusifs de la Banca dei Territori dirigé par Stefano Barrese. Il est basé sur un plate-forme avancée qui surveille en permanence la performance des marchés et des portefeuilles, pour saisir les opportunités les plus en phase avec les objectifs individuels de chaque client. Mais Il ne s’agit pas seulement d’investissements: intègre des domaines tels que protection Assurance, la sécurité sociale, la développement Immobilier et la planification succession. Ce dernier sujet est de plus en plus d’actualité : chaque année, en Italie, plus de 200 milliards d’euros sont transférés entre générations et, selon les estimations, d’ici 2045, ce chiffre dépassera les 1.000 XNUMX milliards. « L’Italie prend de plus en plus conscience de l’importance d’une réflexion commune sur la transmission du patrimoine aux héritiers, génératrice d’opportunités de richesse à long terme, un défi d’épargne qui est loin d’être évident », explique Lamberti.
Le programme se distingue également par un modèle de tarification transparent, qui prévoit un tarif en partie fixe et en partie variable, avec des avantages pour les clients qui optent pour la formule Exclusive. D’ici fin 2024, le programme aura déjà a gagné plus de 248 XNUMX clients, gérant environ 82 milliards d'euros d'actifs sous conseil.
Robo4Advisor : la technologie au service du conseil
Afin d'offrir un service toujours meilleur aux clients, en plus du conseil traditionnel, Intesa Sanpaolo a décidé de intégrer des solutions technologiques pour améliorer la qualité du service. Un exemple est Robo4Advisor, infrastructures développé avec BlackRock Solutions (appartenant au géant américain de la gestion d'épargne), qui accompagne les gestionnaires dans la gestion proactive des portefeuilles. « Les fonctionnalités de la plateforme Aladdin BlackRock, dédiée aux projets d'investissement des clients, permettent à nos collègues gestionnaires d'être attentifs et de saisir proactivement les tendances du marché afin d'harmoniser le portefeuille du client avec les objectifs communs », commente Lamberti. « Grâce à cette fonctionnalité, le gestionnaire a la possibilité d'intégrer une large gamme d'instruments au bénéfice du client. »
Pour les clients plus indépendants, Robo4Advisor vous permet également de recevoir suggestions personnalisées via une application ou une banque en ligne. Les recommandations sont adaptables et le client peut librement les accepter, les rejeter ou les modifier. À tout moment, vous pouvez toujours contacter un gestionnaire, physiquement ou numériquement, pour recevoir une assistance plus personnalisée.
Financer ensemble : sensibilisation financière pour tous
Un autre pilier est lelittératie financière, une prémisse essentielle pour prendre des décisions éclairées. C'est pourquoi il est né Financer ensemble, une plateforme ouverte à tous, avec une attention particulière à jeune e femmes. Avec plus de 350 contenus incluant des vidéos, des quiz, des parcours thématiques et des tests d'auto-évaluation, la plateforme alimente la culture de l'épargne et de la sensibilisation financière pour aider à développer une plus grande autonomie dans la gestion de l'argent.
« Avec la finance ensemble nous proposons un langage accessible, capable de rapprocher tout le monde des questions d’épargne – explique Lamberti -. La plateforme est structurée pour l'auto-apprentissage et aide à mieux comprendre la relation avec l'argent, en explorant à la fois les bases et les concepts plus avancés à travers des vidéos, des quiz et des aperçus, en évitant les détails techniques et sans aucun but commercial, en fait il n'y a pas de produits".
Une section dédiée à « sera bientôt disponibleLes femmes et l'épargne« , pour combler un fossé culturel encore important et promouvoir l’indépendance économique des femmes, notamment à la lumière des dernières données soulignant que seulement 58 % des femmes disposent d’un compte courant.
Une attention particulière aux nouveaux épargnants : les jeunes et la Silver Economy
Intesa Sanpaolo veut répondre aux besoins des différents groupes d'âge: à partir de millénaire, désireux d'investir en toute connaissance de cause mais souvent mal informés, Argent Économie, ce segment de la population de plus en plus important et de plus en plus âgé qui se trouve confronté à des défis liés à la gestion de son patrimoine à un âge avancé.
Pour les plus jeunes, la banque propose un compte courant gratuit pour les moins de 35 ans pour la gestion quotidienne, un prêt d'honneur sans garanties pour les études et un prêt immobilier avec des maturités allant jusqu'à 40 ans pour avoir des mensualités durables, ainsi que des outils tels que Mon avenir (fonds de pension ouvert) et Mon avenir (régime de retraite individuel), conçu pour vous aider à commencer à constituer votre propre retraite complémentaire dès votre plus jeune âge, avec des versements accessibles et personnalisables. En particulier, pour répondre aux besoins des jeunes et des clients numériques, Intesa Sanpaolo lancement d'isybank, la banque numérique développée au sein de la Banca dei Territori qui ajoute une autre pièce au projet plus large de transformation numérique qui voit l'ensemble du Groupe jouer un rôle d'innovateur au niveau européen, grâce à l'infrastructure isyTech et qui se distingue par la touche humaine dans la relation avec le client, représenté par environ 2.300 XNUMX responsables de succursales numériques.
Pour la génération plus âgée, Solution demain – développé avec la Division Assurances du Groupe – offre un accompagnement complet en matière de gestion d’actifs, de planification successorale et de protection du capital. Le programme comprend également des services de bien-être, de loisirs, de vie sociale et de soutien aux aidants familiaux, avec des solutions d’assurance et d’assistance conçues pour alléger le fardeau émotionnel et économique.
Aide aux entreprises : soutien aux entreprises
En collaboration avec la Division Assurances du Groupe, Intesa Sanpaolo complète son offre avec couverture d'assurance pour les particuliers et les entreprises, y compris des solutions de soins de santé complémentaires et des polices d'assurance collective contre les accidents et les risques de santé.
En effet, Intesa Sanpaolo répond également aux besoins des entreprises. Via la plateforme numérique Welfare Moyeu, les entreprises peuvent construire des programmes personnalisés, flexibles et adaptés aux besoins des salariés, qui peuvent dépenser le crédit social dans des établissements affiliés ou en proposer de nouveaux. Des initiatives telles que Aide sociale à la demande e Point de vente Promoshopping ils contribuent également à soutenir le tissu économique local.
Grâce à la collaboration avec Adapt et son École Supérieure de Formation, le rapport annuel du bien-être des personnes, qui analyse et décrit les évolutions les plus pertinentes du paysage de la protection sociale italienne.
