Protéger le client jusqu'à 80% de la valeur maximale réalisée par votre investissement. C'est la possibilité offerte par "Fideuram Vita Insieme", historiquement le premier produit en unités de compte en Italie (contrats liés au rendement d'un actif financier sous-jacent), multiligne (il dispose de plusieurs lignes d'investissement avec et sans protection) et multi -fonds (largement personnalisable et connecté à un large éventail de choix d'investissement, tant internes à l'offre du Groupe qu'externes).
« Fideuram Vita Insieme » est le produit phare de Fideuram Vita, l'une des quatre sociétés de la division Assurances du groupe Intesa Sanpaolo - dirigée par Nicola Fioravanti - qui contribue à un métier, celui des assurances, qui constitue à lui seul 25% du résultat brut global du groupe bancaire et occupe la première place sur le marché italien de la branche Vie. Le modèle de conseil d'Intesa Sanpaolo considère les politiques comme un pilier fondamental du bien-être familial et dans lequel la banque agit non seulement en tant que gestionnaire d'actifs clients, mais également en tant que gestionnaire des risques, pour optimiser la gestion des actifs et également la maîtrise du risque.
Le groupe Intesa Sanpaolo ne s'est pas caché nouveau plan d'affaires vient de présenter l'intention de continuer à pousser fort sur la gestion de fortune et sur les activités de bancassurance, en particulier dans l'activité Non-Vie, non automobile, dont Intesa Sanpaolo Assicura s'occupe et qui devrait connaître une forte croissance, grâce également aux réseaux locaux qui seront équipés à cet effet. Les trois autres sociétés – Fideuram Vita, Intesa Sanpaolo Life et Intesa Sanpaolo Vita – sont plutôt sur le marché Vie, où d'excellents résultats ont déjà été obtenus, que le plan propose de consolider.
Informer FIRSTonline des différentes solutions proposées, notamment à travers les réseaux de la Division Privée, c'est Marie-Louise Gota, directeur général et directeur général de Fideuram Vita depuis mai 2017 : « Fideuram Vita disposait au 31 décembre 2017 de réserves de 31 milliards d'euros, dont 25 en produits en unités de compte, c'est-à-dire en contrats liés à des produits financiers. Nous avons 161.000 10.000 clients sur ces produits, dont 1,5 XNUMX qui ont choisi des lignes protégées, pour un encours de XNUMX milliard".
Quelle est la protection que vous offrez au client et qu'est-ce qui vous distingue des autres offres ?
Tout d'abord, nous avons été les premiers en Italie à proposer une protection individuelle, entièrement personnalisée et non collective. 'Fideuram Vita Insieme', notre produit phare, permet d'investir simultanément dans plusieurs lignes d'investissement, protégées et non protégées, permettant au client de choisir sa stratégie personnelle de participation au marché, sans limiter la liberté du client. Et aussi de le changer à tout moment, en passant d'une ligne non sécurisée à une ligne sécurisée. Nous offrons également une protection de 80% sur la valeur maximale atteinte par l'investissement, et non sur la valeur de souscription initiale, il est important de le préciser. La protection est donc dynamique et mise à jour quotidiennement et sur un jardin financier entièrement choisi par le client. Les pertes sont donc réduites à un maximum de 20 %.
L'objectif est donc d'offrir une solution supplémentaire au client, le protégeant d'éventuels chocs de marché.
"Exactement. Les marchés boursiers s'emballent depuis au moins deux ans. La dernière correction importante remonte à 2016, il n'est donc pas faux de consolider les résultats obtenus et nous voulons donner cette opportunité ainsi qu'un élément de tranquillité d'esprit au client".
Quelle est votre clientèle cible ?
« C'est celui lié aux réseaux de conseillers financiers et de banquiers privés du groupe Intesa Sanpaolo, donc aisés, aisés et privés. L'investissement moyen dans les polices est supérieur à 100.000 5.950 euros, mais certains dépassent le million. Au total, nous comptons 2016 XNUMX professionnels du conseil qui écoutent et identifient les besoins des clients en leur proposant les solutions d'assurance et de prévoyance les plus adaptées, à la fois à travers des modèles prêts à l'emploi et en identifiant à tout moment des réponses concrètes aux besoins de chacun. Comme dans une boutique de tailleur, nous proposons des produits sur mesure. La filiale irlandaise Intesa Sanpaolo Life propose également des jardins de protection depuis XNUMX, mais s'adresse aux clients particuliers de la Banca dei Territori, avec des produits moins sophistiqués, gérés collectivement et individuellement ».
La protection que vous offrez au client concerne-t-elle uniquement les investissements en actions ?
« Non, cela inclut tous les investissements financiers possibles dans le conteneur d'assurance. Mais si l'on choisit des lignes d'investissement protégées et personnalisées, qui sont notre particularité, alors il est plus approprié de les orienter vers des investissements principalement en actions, car les risques sont plus importants, mais les gains possibles sont également élevés, profitant ainsi au maximum de la protection en cas de corrections ».
Outre la qualité du produit, pour évaluer l'offre d'une compagnie d'assurance il est toujours indispensable d'évaluer les coûts : quels sont les vôtres pour la protection du client des turbulences financières ?
« En ce qui concerne le produit de base de 'Fideuram Vita Insieme', les lignes non protégées coûtent 2 %, auxquels il faut ajouter le coût de l'investissement financier sous-jacent. Pour les lignes protégées, le coût s'élève à 2,6 %. La structure de coût du produit est cohérente avec les opportunités d'investissement offertes, créant de la valeur pour le client à moyen-long terme".
