Bon moment pour être jeune: nous avons étudié en moyenne plus que les générations précédentes et, malgré cela, nous ne pouvons pas trouver d'emploi; si on trouve souvent un travail c'est précaire o sous-payés. De plus, nous vivons un moment historique « critique » d'un point de vue économico-financier pour l'Occident et, en particulier, pour l'Europe : les bourses du monde entier (États-Unis et Asie inclus) de l'année dernière ont montré une tendance quelque peu fluctuante, n'augmentant queincertitude qui caractérisait déjà l'après-Lehman Brothers.
Dans un scénario aussi inconfortable, comment la nouvelle génération peut-elle mettre de côté quelque chose pour l'avenir? Comment peut-il comprendre quel est le meilleur déménagement pour pouvoir s'offrir, demain, un caprice comme un beau voyage d'été ou une moto ? Comment pouvez-vous vous enraciner dans une nouvelle ville, acheter une voiture ou commencer à penser à une maison ?
La réponse n'est pas 42, même si cela pourrait être plus facile si c'était le cas !
Très souvent le le jargon financier des banques et des conseillers n'est pas très compréhensible et ceux qui n'ont pas de formation en études économiques, ou un parent ou un ami qui s'y connaît, ne savent pas vraiment quel « poisson » prendre et par où commencer.
Chez Advise Only, nous avons décidé de tendre la main à tous ces jeunes avec un salaire pas très élevé et qui sont incapables de se déplacer dans le dédale compliqué des diverses institutions financières du beau pays.
Certains économiser est difficile, surtout en ces temps, cependant, vous pouvez chérir les notions de ce poste et, lorsque vous aurez plus de disponibilité, vous aurez déjà une longueur d'avance !
Voici quelques exemples de questions qui ont été posées à notre équipe de conseil, nous les proposons ici avec les réponses relatives, en espérant qu'elles pourront vous aider.
D. De nos jours, avoir un compte courant (c/c) est nécessaire, car des outils tels que la carte de débit ou de crédit sont devenus nécessaires dans la vie de tous les jours. Mais comment décidez-vous lequel est le meilleur?
R. Il n'y a pas de bonne et de mauvaise réponse mais, comme cela arrive souvent, la meilleure réponse est "ça dépend". Chaque banque propose différents types de compte courant (c/c), en fonction de vos besoins et de ce que vous souhaitez obtenir en échange de l'ouverture du compte : vous pouvez trouver compte courant zéro frais pour les jeunes (généralement moins de 27 ans, mais certaines structures les proposent aussi quelques années de plus), pour lesquels sont cependant généralement exclus toute une série de prestations - sans importance fondamentale, et en tout cas obtenables en payant hors frais de compte - qui au lieu de cela, ils sont inclus dans d'autres types de paiement en compte courant.
Cependant, le meilleur choix pourrait être de contacter un banque en ligne: il a des coûts moyens inférieurs, il est plus confortable et efficace, et il est possible de communiquer via un centre d'appels. Aller sur des sites comme www.supermoney.com o www.sostariffe.com vous pouvez obtenir des conseils sur le choix qui vous convient le mieux.
Q. Puis-je faire confiance aux banques en ligne sans agence physique ?
R. Absolument oui! Non seulement elles sont soumises aux mêmes contrôles que les banques traditionnelles, mais la plupart d'entre elles sont des succursales de grands groupes bancaires, vous pouvez donc profiter des mêmes solidité (à moindre coût) !
D. Quelles sont les options pour placer mon épargne, en plus du matelas ou du carrelage, pour s'assurer qu'ils ne subissent pas la perte de valeur due à l'inflation ?
R. Les alternatives sont nombreuses. si lahorizon temporel est à court terme, le choix pourrait se porter sur des obligations d'État telles que i BOTou un compte de dépôt. Si l'horizon est à long terme, alors on pourrait s'orienter vers des investissements avec un plus grand contenu en actions, pour profiter des opportunités de croissance du capital. Essayer éventuellement de diversifier le risque, donc utiliser des fonds, SICAV ou ETF, peut-être investir progressivement en mettant en place PAC. Vous ne connaissez pas votre horizon temporel ? Entrer le www.adviseonly.com et répondre à la Test ADN financier, vous découvrirez beaucoup de choses sur votre profil d'investisseur. C'est gratuit, hein !
Q. A qui dois-je m'adresser pour être conseillé : une banque, un promoteur, un consultant, moi-même… ?
A. Recevoir cfrais de conseil: le consultant, si sérieux e indipendente dans le jugement, est certainement le meilleur choix. Cependant, si le montant investi est faible, votre commission peut être trop élevée par rapport au rendement attendu. Nous vous conseillons également de choisir des investissements suffisamment diversifiés et cohérents avec votre profil de risque et votre horizon temporel, mais aussi - et surtout - de connaître les instruments dans lesquels vous investissez, de les évaluer non seulement sur la base de performant mais aussi al risque et liquidité. Rechercher des sources précises et indépendantes (le site www.adviseonly.com Par exemple). Chacun peut trouver « le bon chemin » pour ses investissements. N'oubliez pas que si vous êtes un investisseur averti, vous êtes un meilleur investisseur.
Q. Quels sont les coûts que je dois prendre en compte ?
R. Il coût du compte courant et le coût du dépôt de titres, y compris le cachet nécessaire pour pouvoir investir dans des instruments financiers. Les autres frais sont ceux de négociation et le TER (= Ratio des dépenses totales). Dans le cas des fonds communs de placement, des SICAV et des ETF, nous vous recommandons de lire "Mini-cours de défense personnelle pour les investisseurs I épisode" et "II épisode".
D. Parmi toutes les alternatives évoquées, quelle est vraiment celle qui rapporte le plus pour ceux qui, comme moi, ne disposent pas d'une grosse fortune mais plutôt de quelques petites sommes ?
R. Faire plus, c'est aussi "risquer plus”. Vérifiez le vôtre profil de risque, car il n'y a pas de réponse unique, puis évaluez les alternatives possibles.
D. Et si la liquidité est importante pour moi, c'est-à-dire si j'aimerais investir mon argent sans avoir à le bloquer à long terme ?
Dans ce cas, le meilleur choix est les obligations d'État à court terme, type i BOT à 3 ou 6 mois, ou dieux dépôts bancaires sans restriction.
Q. Me conseillez-vous d'investir une fois par an, ou de commencer une méthode d'épargne progressive ?
R. Encore une fois, la bonne réponse est "ça dépend". Si tu as discipline, il est possible de démarrer une PAC DIY. Chaque mois/trimestre/semestre vous pouvez mettre de côté un montant qui sera ensuite investi dans un FCP, SICAV ou ETF. Cependant, si vous ne vous sentez pas en mesure de prendre cet engagement, vous pouvez alors vous fier aux banques ; beaucoup proposent des CAP, mais attention aux frais associés ! Lisez bien les conditions (même les petits caractères…). Tout dépend de la compréhension de l'incidence de ce coût sur le total.
D. Si quelqu'un devait avoir une somme de côté, résultat d'un cadeau de fin d'études, 18 ans, etc... dans ce cas, que faire ?
R. On parle donc dans ces cas de sommes plus élevées, qui pourraient être « fixes » à moyen-long terme (disons au moins 5 ans), en diversifiant le risque entre obligations et actions. Désolé si nous paraissons répétitifs, mais nous vous recommandons tout de même d'exécuter la première chose Test ADN financier su www.adviseonly.com pour comprendre quel est le profil de risque approprié, alors vous pourriez investir dans un portefeuille construit pour des besoins de ce type par l'équipe Advise Only… Portefeuille jeune (dont le tableau ci-dessous). Connectez-vous au site et cliquez Analyse de marché / Idées d'investissement et regardez les caractéristiques spécifiques.
