Para el mercado asegurador “se está definiendo un esquema regulatorio europeo”, pero “la solución no puede ser la que se encuentre para el mundo bancario”. Así lo aseguró Salvatore Rossi, presidente de IVASS y director gerente del Banco de Italia, al presentar en Roma el informe anual de la Superintendencia de Seguros.
“En los bancos -explicó Rossi- los depositantes pueden huir en cualquier momento, presa incluso de un pánico irracional, contra el que a veces no hay financiación de último recurso que aguante. En seguros, los titulares de pólizas, especialmente de vida, tardan mucho más en liquidarlas. En los bancos el único resguardo ante pérdidas imprevistas es el capital, en las compañías de seguros el primer resguardo son los activos que cubren las reservas técnicas, luego viene el capital”.
Según el número uno del IVASS, "el principio que anima la nueva regulación de las crisis bancarias -si hay crisis la pierden los accionistas y acreedores de los bancos, e inmediatamente, los contribuyentes no- puede encontrar justificación en la gran cantidad de dinero utilizado en los últimos años para salvar bancos en crisis (en países que no sean Italia, nunca dejamos de recordarlo). En el sector asegurador esta justificación es mucho menos importante”.
AUTO TPL: EL PRECIO MEDIO A 420 EUROS SEGUIRÁ BAJANDO
En cuanto al sector del seguro de responsabilidad civil de automóviles, "cinco años consecutivos de reducción del precio medio llevaron a este último, en el cuarto trimestre de 2016, a 420 euros por un coche de uso privado -subrayó Rossi-. En la comparativa internacional la prima media para el seguro obligatorio (neto de impuestos y cotizaciones) en Italia fue aún mayor en 2016 en 140 euros que en los otros tres grandes países europeos (Francia, Alemania y España). Pero la brecha se ha acortado frente a los más de 260 euros de 2011 y los casi 190 del año pasado”.
Sin embargo, el escenario no es homogéneo: “Todavía hay mucha variabilidad de una zona a otra –especificó el presidente de IVASS– en Nápoles el precio medio a finales de 2016 rondaba los 630 euros, en Aosta era de 300. dentro del país, sin embargo, también ha disminuido. La reducción de la circulación por la crisis económica y una lucha más eficaz contra el fraude, también gracias a la tecnología, explican en gran medida ambos resultados. En cambio, esperamos un mayor efecto tranquilizador de la lucha contra el fraude, gracias a la proliferación de cajas negras (ahora instaladas en una quinta parte de los vehículos en circulación) y la entrada en vigor a mediados de 2016 del Archivo Integrado Antifraude" .
INVERSIONES: EL ENFOQUE EN BONOS DEL GOBIERNO NOS PREOCUPA
En cuanto a las inversiones, Rossi señaló que las de las aseguradoras italianas están excesivamente concentradas en bonos del Estado, que representan alrededor del 44 % de la cartera total, o 360 810 millones de XNUMX: "Esta estrategia nos preocupa, porque expone nuestra empresas, más que las de otros países europeos, con el riesgo de una subida repentina de los tipos de interés de los valores que posean, con la consiguiente reducción de su valor de mercado”.
En comparación internacional, el presidente de la Autoridad señaló que, "sobre la base de datos de la OCDE fijados en 2015, las empresas italianas son más rentables que las francesas y alemanas", precisamente gracias a la "concentración de sus inversiones en valores públicos italianos, más rentables porque los mercados financieros las consideran más riesgosas. Esto explica en parte la solicitud de varios partidos en Europa de imponer un requerimiento de capital a los valores públicos en el patrimonio de las empresas, que tenga en cuenta este riesgo. Desde el IVASS nos hemos opuesto hasta ahora a esta petición con argumentos de principio: gran parte de los yield gaps que exigen los mercados derivan de la percepción del riesgo de ruptura del euro, un riesgo sistémico que las normas europeas no pueden trasladar a las empresas”.
POLÍTICAS DE VIDA LATENTES POR 4 MIL MILLONES: CAMBIAR LA LEY
Otro fenómeno que llama la atención del IVASS es el de las pólizas de vida durmientes, es decir, aquellas vencidas en los últimos 5 años y nunca liquidadas, porque las empresas desconocen si el asegurado murió o no antes del vencimiento de la póliza. “Muchas veces los beneficiarios no se presentan porque no saben que lo son –explica Rossi– y en la póliza se les indica de manera genérica (por ejemplo, “herederos legítimos”).
El fenómeno ha alcanzado dimensiones "significativas", equivalentes a al menos 4 millones de euros", por lo que el IVASS pide al Gobierno "que modifique disposiciones legales manifiestamente imperfectas". En particular, la Autoridad sugiere que las compañías de seguros puedan acceder al futuro registro nacional de la población residente. Las normas vigentes, en cambio, prevén que las pólizas de vida no reclamadas después de diez años sean cobradas por el Estado a través de la Consap.
EL CIBERRIESGO ES UN PROBLEMA A ABORDAR
Por el lado de TI, Rossi señaló que "el riesgo cibernético para el mundo de los seguros es un riesgo grave, nuevo y generalizado. Serán necesarias normas, medidas organizativas, concienciación”. Las empresas están más expuestas cuanto más sistemas de información se integran a la red, por ello el IVASS está desarrollando una nueva normativa sobre gobernanza en la que pedirá a las empresas que implementen planes de ciberriesgo.
Adjuntos: Consideraciones Salvatore Rossi
