A pesar de la pandemia del Coronavirus, ha crecido el número de miembros de las listas de agentes y corredores, lo que también ve expandirse el número de colaboradores y el número de mandatos de bancos y compañías financieras. Esto es lo que surge de Informe 2020 de la OAM, el Órgano de Agentes y Mediadores. El análisis de la actividad de supervisión confirma que los miembros tienen, en la mayoría de los casos, comportamientos que se apegan a las normas del sector: de 4.460 investigaciones completadas, se emitieron 61 sanciones.
En particular, la población de afiliados aumentó un 4% (316 unidades) con respecto a 2019, de los cuales el 56% son afiliados no operativos. En general, el aumento numérico registrado se debe a la inscripción de 176 Agentes en servicios de pago, de los cuales el 70% se encuentran registrados como operativos. Las categorías de suscriptores están representadas por Corredores de crédito (+3%) y por Agentes en servicios de pago, en forma de personas físicas (+123) y por la empresa Agentes en la actividad financiera (+31).
En cuanto a la categoría de empleados/colaboradores de los afiliados, se registra globalmente un aumento de 1.082 unidades, para un total de 17.309 sujetos. Casi todo este crecimiento correspondió al sector de intermediación crediticia (+1.023 unidades), mientras que disminuyó la participación de empleados/colaboradores registrados en las categorías de agentes financieros en la forma de personas físicas (-13) y agentes de pago, personas jurídicas (- 230).
Entre las medidas aprobadas también suspensiones y cancelaciones. En detalle, el Comité de Dirección resolvió, a propuesta de Asuntos Jurídicos, 86 medidas de las cuales 27 cartas de apercibimiento, 24 sanciones pecuniarias, 6 suspensiones de sanciones, 2 cancelaciones de sanciones y 2 cancelaciones del Registro de Cambio y 25 despidos.
Las infracciones sancionadas se refieren principalmente al incumplimiento de la obligación de actualización profesional, la transferencia o recepción de informes de solicitudes de préstamo de personas no autorizadas, la inadecuación de los sistemas de control interno, la transparencia de las condiciones contractuales y de las relaciones con los clientes, la irregularidad en las relaciones de colaboración, la elusión de la disciplina del mandato único.
Además, la primera sanción pecuniaria se adoptó contra un Compro oro por no haber comunicado al Organismo la modificación de los datos comunicados, que se produjo únicamente con posterioridad al registro.
los mandatos
En los mandatos comunicados por los miembros a finales de 2020, hay uno importante incremento de 1.027 unidades (+4%), de los cuales 22% avales colectivos de crédito, 20% compras a crédito, 8% crédito personal y (% transferencias de dinero). Por el contrario, el segmento que presentó mayor descenso fue el de reestructuraciones crediticias (-11%).
La cesión de la V sigue siendo líder del mercado: a la cabeza está la del salario o pensión (18%), seguida del crédito personal (15%) y las hipotecas (11%).
Cambiar dinero y comprar oro
En lugar, la crisis del turismo ha impactado a los integrantes del Registro Cambiario tras la crisis sanitaria y económica. En comparación con 2019, hubo 4 sujetos menos en 2020. El 59% son personas jurídicas frente al 41% de personas físicas. De las 345 sucursales operativas, el 87% (300) son propiedad de personas jurídicas, mientras que más del 94% de las registradas operan con menos de 5 sucursales operativas. La paralización del turismo también ha repercutido en la cantidad de transacciones realizadas que, de acuerdo con la ley, los Cambiantes están obligados a enviar mensualmente a la OAM. El 2020 registró una importante disminución de los flujos recibidos, así como un aumento de los sujetos registrados que no realizaron ninguno a nivel mensual.
Comprar oro también aumentó. Al cierre de 2020 se inscribieron en el Registro 3.882 sujetos, con un incremento de 253 unidades. De los cuales 1.996 son personas jurídicas y 1.916 personas naturales; 19.11 realiza actividad principal y 1.971 actividad secundaria. Hay 6.383 sucursales en funcionamiento.
Supervisión
En línea con el proceso de digitalización, la OAM ha centrado su atención en las plataformas en línea gestionadas por sujetos regularmente inscritos en las Listas pero también en sitios de Internet, monitoreando el nivel de transparencia, que se refieren a sujetos que no tienen derecho a operar. El análisis destacó en la Ficha Informativa, en el Contrato de Mediación publicado y en la Sección de Reclamaciones, la falta de claridad y transparencia de la información sobre el servicio de mediación prestado, repercutiendo negativamente en la libertad de elección del consumidor. El Organismo, por lo tanto, envió 15 notas de recomendación con una orden para regularizar los problemas críticos identificados.
Asimismo, se monitoreó la actividad realizada por una muestra de sujetos no registrados en las Listas que a través de la web ofrecen a potenciales clientes interesados un servicio de préstamo, intermediación o consultoría de productos crediticios desembolsados por intermediarios financieros no especificados. La muestra encuestada (25 sujetos) parece realizar, sin el registro necesario, las actividades de consultoría financiera, comparación/estimaciones en línea a través de plataformas de ofertas de crédito en el mercado e intermediación crediticia.
Finalmente, se activó el Unidad Especial de la Guardia di Finanza asumir los elementos necesarios para denunciar a los sujetos ante la justicia.
