Sobre los préstamos morosos de los bancos, se pueden identificar nuevos "márgenes de flexibilidad en la aplicación de las normas prudenciales, también en materia de no realiza préstamos”, además de los introducidos en los últimos meses. El gobernador del Banco de Italia dijo: Ignazio Visco, hablando ante la comisión parlamentaria de investigación del sistema bancario sobre las nuevas reglas del BCE sobre la cobertura de los NPL.
La referencia es en particular a la "mecanismo de calendario” lanzado en 2017 por la Eurotower, que prevé la amortización total de los préstamos dudosos según plazos preestablecidos. El objetivo es que la morosidad no se acumule en los balances de los bancos, pero en esta situación la aplicación rígida de la ley corre el riesgo de producir una nueva contracción del crédito, que sería el golpe de gracia para empresas y ciudadanos. De aquí la importancia de la flexibilidad, que, según el Gobernador, podría aumentar aún más en el futuro.
Por el momento la prioridad es no comprometer "la capacidad de los bancos para financiar adecuadamente la economía, particularmente en la fase compleja de la salida de la emergencia sanitaria”, subrayó el número uno de Bankitalia, añadiendo sin embargo que “la flexibilidad por parte de las autoridades supervisoras debe corresponder a la supervisión y mitigación de riesgos por parte de los intermediarios”.
Según Visco, “es de esperar que esta situación empuje al alza en morosidad”, que aún representan “el principal riesgo para los bancos italianos”. El contexto, sin embargo, es menos preocupante que en el pasado, porque el sistema crediticio está arrancando”desde una posición más sólida. En comparación con 2007, en el sector bancario en su conjunto, la proporción de capital de mejor calidad sobre activos ponderados por riesgo se ha más que duplicado, mientras que en comparación con el máximo de 2015, el stock de NPL ha disminuido en más de dos tercios”.
Para fortalecerlo aún más, el gobernador espera "avance en el establecimiento de empresas de gestión de crédito moroso (AMC)", pero también reconoce que "el proyecto está limitado por las directrices restrictivas de la Comisión Europea sobre ayudas estatales".
En particular, en caso de transferencia de préstamos dudosos a un banco público malo a precios superiores a los de mercado, "sería necesario imponer un reparto de pérdidas a los accionistas y acreedores, condición que claramente desincentiva el recurso a este instrumento en su conjunto - l número uno de Via Nazionale repitió - En ausencia de un cambio de opinión por parte de la Comisión sobre este aspecto clave, el proyecto, que ha estado en discusión durante algún tiempo, no parece destinado a producir beneficios significativos".
La solución del acertijo luego pasa por una de las reformas que Europa nos lleva años pidiendo (y que Mario Draghi pretende lanzar con el nuevo gobierno): el de la justicia civil. “El mecanismo del calendario no sería un problema si los tiempos de la justicia civil en nuestro país estuvieran alineados con los que prevalecen en el resto de Europa -concluye Visco- En igualdad de condiciones, de hecho, la elevada duración de los procedimientos de recuperación de créditos se traduce , mecánicamente, en un mayor stock de NPL y reduce su valor. Por lo tanto, es necesario intervenir de raíz para acelerar los tiempos de la justicia civil, afectando la causa raíz del fenómeno”.
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