Compra uno la casa o un 'coche a plazos ci costará siempre di più. Esto es lo que se desprende del "Dossier Hipotecas y crédito al consumo: el aumento de las tasas de interés decidido por el BCE y los efectos en los préstamos a los hogares" de Fabi (Federación Bancaria Autónoma Italiana). A relación mostrando los efectos de la decisión del Banco Central Europeo aumentar las tasas de interés en un cuarto de punto porcentual, elevando el tipo base al 3,75%. Pero, ¿qué pasará con las cuotas de las hipotecas a tipo fijo o variable?
Quien tiene el hipoteca de tasa fija (la gran mayoría) luego no sufrieron ningún efecto. Mientras que para las familias con la variable o aquellos que quieren solicitar un préstamo para comprar una casa, o cualquier otro tipo de financiamiento, el camino es más cuesta arriba para llegar a fin de mes.
En nuestro país se habla actualmente de 6,8 millones de hogares endeudados (el 25% del total), de los cuales 3 millones y medio tienen que hacer frente al pago de una hipoteca para la compra de una vivienda. El crecimiento de los costos de endeudamiento se suma entonces a la querida vida que, en ausencia de ajustes salariales, está reduciendo no solo la capacidad de endeudamiento sino también la capacidad de gasto de los italianos.
Hipotecas a tipo fijo y variable: ¿qué pasa con las cuotas?
En cuanto a hipotecas a tipo fijo, la cuota tiende a crecer para los nuevos contratos, mientras que se mantiene invariable para los que están en curso.
En cuanto a las nuevas hipotecas - explica la federación autónoma de bancos italianos - las cuotas de las de tipo fijo están destinadas a raddoppiare, mientras que para aquellos un tasa variable el pago mensual debe aumentar en un 50-60%.
Cómo cambian las cuotas de las nuevas hipotecas
Según los cálculos de Fabi para una hipoteca a 200 años a tipo fijo de 25 euros (el tipo medio que aplican los bancos podría ser sensiblemente superior al 5%), la cuota mensual será de 1.218 euros; para un préstamo de 100 euros, también a 25 años, con un tipo de interés del 5,1%, la cuota mensual será en cambio de 597 euros.
Mientras que las nuevas hipotecas a tipo variable podrían alcanzar pronto una media del 6% desde el 0,6% de finales de 2021: esto significa que para un préstamo de 150 euros con una duración de 20 años, la cuota mensual será de 1.090 euros, unos buenos 325 euros más (+63,9%) de lo que se habría obtenido hace un año o 665 euros.
¿Cómo cambian los pagos de la hipoteca anterior?
En cuanto a hipotecas antiguas, las cuotas de los de tipo variable han sufrido incrementos de hasta el 65%. Es decir, los que antes pagaban una cuota de unos 500 euros al mes, hoy pagan 825 euros al mes o 325 euros más. Es muy probable que, a la luz de la decisión del BCE, las cuotas de las antiguas hipotecas a tipo variable puedan volver a subir.
El BCE sube tipos: ¿cuáles son los riesgos?
"El enésimo aumento del coste del dinero por parte del Banco Central Europeo - comenta el secretario general de Fabi, Lando María Sileoni – representa otra piedra muy pesada sobre los préstamos bancarios y sobre toda la economía italiana. Hay dos riesgos: una ralentización muy fuerte de los mercados inmobiliario y de la construcción y una reducción muy clara de la inversión empresarial, que frenará el empleo. Como una película ya vista, a la decisión de la Reserva Federal estadounidense le siguió la decisión fotocopiada del Banco Central Europeo”.
Coche y lavadora a plazos: ¿cuánto pagas hoy?
El aumento de los tipos de interés también afecta a las opciones de quienes quisieran recurrir a un nueva financiación. Por ejemplo, advierte la unión bancaria, para comprar unautomóvil desde 25 mil euros íntegramente a plazos, con un préstamo a 10 años, se necesitan 45.704 euros, con una diferencia de 8.279 euros (+22,1%) respecto a las tasas a cierre de 2021. Para comprar un lavadora desde 750 euros íntegramente a plazos, con un préstamo a 5 años, el coste total pasa de 942 euros a 1.061 euros, con un incremento de 119 euros (+25,3%) respecto a hace poco más de un año.
Santarelli más optimista (CEO de MutuiOnline)
¿Cómo se explica Alessio Santarelli, director general de la división de corretaje del Grupo MutuiOnline y director general de MutuiOnline, las tarifas siguen siendo "accesibles y aún relativamente sostenibles, en niveles en cualquier caso inferiores a los picos de los años entre 2012 y 2014". "La demanda y la oferta seguirán siendo vitales este año también". Además, "el mercado empieza a percibir que el BCE está llegando al 'pico' para luego retomar su lento declive en el transcurso de 2024".
Ciertamente, respecto a los últimos meses, en un contexto de crisis general “las cantidades solicitadas han disminuido y la renta media de los solicitantes ha subido” dado que el aumento de la inflación lastra los presupuestos familiares. No obstante, "el aumento del empleo estable y los precios inmobiliarios que no han sufrido grandes caídas" siguen apoyando la solicitud de hipoteca.
