La ola tecnológica de la última década ha cambiado y sigue cambiando por completo muchos de los sectores clave de la economía mundial, empezando por las finanzas. Cada vez escuchamos más sobre la digitalización y la innovación también en relación con la gestión financiera, los pagos y la liquidez corporativa: esto marcó la era de Finanzas Digitales. En un mercado fuertemente afectado por la pandemia y profundamente cambiado en los modos de uso y expectativas de los clientes, reajustar y renovar los modelos de negocio es fundamental para estar a la altura de los tiempos y ofrecer un servicio capaz de marcar la diferencia frente a una competencia en constante cambio más variada y desafiante. Por esta razón TeamSystem ha creado el “Guía para la Gestión Digital de Pagos y Liquidez Corporativaeditado por el ingeniero Paolo Catti, que contiene todos los elementos fundamentales a saber sobre este tema para mejorar la competitividad de empresas y profesionales.
EquipoSistema es el grupo italiano que ofrece soluciones y servicios de última generación para la digitalización de empresas, profesionales (contables, asesores laborales, abogados, administradores de condominios, autónomos) y asociaciones.
¿Qué son las finanzas digitales? ¿Y por qué es importante para empresas y profesionales?
Finanzas Digitales es el conjunto de servicios que, gracias a las nuevas tecnologías y las nuevas regulaciones, impacta de manera ágil y accesible en la estructura financiera y liquidez de quienes solicitan estos servicios. En particular, los servicios de Finanzas Digitales permiten préstamos y/o financiación (equity o deuda), transferencia de crédito comercial para financiar capital de trabajo (desde el anticipo de facturas, pasando por Factoring, hasta las formas más innovadoras de estos servicios), la disponibilidad de análisis y movimientos incluso en varias cuentas corrientes corporativas a la vez, pagos tanto de consumo como de empresa directamente desde el software de gestión y sin recurrir a herramientas externas, acceso a los mercados de valores para habilitar formas de negociación, productos de seguros y, por último, llegan al mundo de las criptomonedas.
Una vez que se entiende de qué estamos hablando, es fácil entender cómo estos servicios pueden ser una palanca estratégica para empresas y profesionales. Habilitadores reales que le permiten optimizar los procesos de negocio, impactando positivamente en la productividad y el crecimiento del negocio (piense en los sistemas digitales de pago y cobro o en los servicios de asignación de crédito o incluso en el seguimiento de la salud de la empresa) y, para los contadores y asesores laborales, la ampliación de su oferta hacia los servicios de consultoría también en el sector financiero, ayudando así a sus clientes a evitar posibles situaciones de crisis, a encontrar liquidez y a adoptar nuevos instrumentos de cobro y pago, explotando al máximo el potencial de lo digital.
¿En qué consiste la nueva directiva europea sobre pagos digitales?
Un estímulo importante para el crecimiento de los servicios de Finanzas Digitales está representado por Directiva europea PSD2 (Directiva de Servicios de Pago 2). Esta es una disposición que la UE desea firmemente para sentar las bases legales de un mercado único de pagos en Europa y establecer condiciones equitativas para los proveedores de servicios de pago y la seguridad de las transacciones y la protección del consumidor. Los cambios más interesantes que introduce la legislación europea son esencialmente dos:
– Apertura a nuevos servicios (Información de Cuenta, Iniciación de Pago y Emisión de Tarjeta) y la relativa identificación de nuevos jugadores (AISP, PISP y CISP) que podrán comunicarse e interactuar directamente con las cuentas corrientes de los ciudadanos europeos (Open API) ;
– La redefinición de los métodos de autenticación legítimos para la realización de transacciones financieras (Strong Customer Authentication).
Es gracias a PSD2 que el llamado "Banca abierta“, o ese fenómeno por el cual la información históricamente prerrogativa exclusiva de los Bancos también se hace accesible a nuevos jugadores, a quienes se les da la oportunidad de habilitar servicios financieros digitales innovadores: Instituciones de Pago o Instituciones de Dinero Electrónico, autorizadas por el Banco de Italia.
TeamSystem Digital Finance: software para la gestión financiera empresarial
Una de las principales ventajas asociadas a la difusión de los pagos digitales es la mayor facilidad en la gestión de los cobros, un tema delicado en un período en el que los retrasos en los pagos se han alargado aún más, amenazando la supervivencia de microempresas y autónomos. Pero gracias a la tecnología es posible hacer uso de un software de gestión avanzado que proporciona servicios de recogida e pago digital capaz de hacer estos trámites más fluidos, gestionados de forma totalmente automática y dentro del mismo entorno.
Digitalizar recibos significa ofrecer a sus clientes un método de pago electrónico conveniente y rastreable por la persona que emitió la factura. Con el cobro digital se puede introducir en las facturas electrónicas emitidas un conjunto de información o incluso un enlace para activar una solicitud de pago.
El Grupo TeamSystem se ha especializado en su propia división para apoyar a empresas y profesionales a través de productos digitales que facilitan el acceso al crédito (gracias al servicio TeamSystem Incassa Subito), pagos y cobros digitales (con TeamSystem Pay - servicio prestado por TeamSystem Payments) con el objetivo de simplificar y agilizar los procesos de carácter financiero.
Los servicios de Finanzas Digitales le permiten combinar y simplificar algunas actividades como el entorno contable y el de los sistemas bancarios. Esta es una función que le permite importar datos de extractos bancarios (previamente descargados de los bancos) al sistema de gestión y, posteriormente, obtener propuestas de conciliación para tres facturas y recibos y facturas y pagos: luego es posible verificarlos uno por uno. cerrar posiciones abiertas.
Además, en entornos de gestión más avanzados, como los de TeamSystem, que también integran servicios de consulta de cuenta corriente (AIS) y servicios de procesamiento de pagos (PIS), las actividades de conciliación se integran de forma nativa en los mismos procedimientos que activan los movimientos bancarios: por lo tanto, las conciliaciones entre facturas y saldos están completamente automatizadas.
Uno de los elementos fundamentales para tener una empresa sana es saber captar con prontitud los primeros signos de crisis y aprender a leer la propia empresa y su negocio también con los ojos de los demás: bancos, entidades financieras, proveedores, clientes. Adoptando las mismas herramientas que utilizan las principales instituciones financieras, por ejemplo, es posible conocer la evaluación (o calificación) de solvencia que estas instituciones otorgan a la empresa y así verificar las posibilidades reales de acceder al crédito.
Il monitoreo de salud empresarial (gracias a Check up Impresa by TeamSystem) permite al Emprendedor realizar el correcto diagnóstico sobre el estado de salud de su empresa; al profesional, contador o consultor en general, ofrecer a su cliente-empresario indicaciones efectivas junto con mediciones oportunas y objetivas calculadas sobre datos constantemente actualizados.
