Depósitos mejor remunerados e hipotecas más largas, mientras que en la base hay dificultades para pagar los préstamos. Ignazio Visco, desde el escenario de la Asamblea ABI esta mañana toca los principales temas del sistema bancario del momento, completando las intervenciones del presidente de ABI Anonio Patuelli y del ministro Giancarlo Giorgetti desde el mismo escenario. Al considerar las dificultades de los bancos en general, subrayadas por Patuelli, el gobernador del Banco de Italia en su último discurso antes del final de su mandato, subrayó que "las condiciones del sistema bancario italiano son en general satisfactorias" y no deja de animar a los bancos a reunirse con los clientes.
Se esperan "aumentos más decisivos" en las tarifas para los clientes
En los últimos 18 meses (desde el 21 de diciembre hasta el pasado mayo), los bancos italianos han subido los tipos para empresas y nuevas hipotecas a hogares "en unos 360 y 280 puntos básicos respectivamente", apunta Visco. Frente a estas subidas, "también está aumentando el coste de la financiación bancaria, pero los efectos de las subidas de los tipos oficiales sobre devoluciones de depósitos a la vista son todavía muy contento“. El fenómeno, explica el Gobernador, también está ligado a la abundante liquidez obtenida en la última década que “puede haber provocado una menor presión competitiva entre los bancos en el segmento de depósitos en cuenta corriente, a la que ahora debería seguir un aumento gradual, con la correspondiente, más decididas, subidas de tipos”.
Giorgetti también interviene en el tema de la remuneración de los clientes
Haciéndose eco de Visco sobre el tema de remuneración en cuentas corrientes de clientes, desde el mismo escenario de la Asamblea ABI, también estuvo el Ministro de Economía Giancarlo Giorgetti quien renovó la invitación a los bancos para que lo adapten, destacando que en el contexto positivo que vive la banca en términos de rentabilidad, costos estables y buena liquidez, "espero un enfoque rápido” de los márgenes de interés aplicados “sobre las cantidades previstas en cuentas corrientes“. Y agregó: “un ajuste de tarifas al nuevo contexto representaría unaacción justa hacia los clientes y ayudaría a aliviar el impacto de la presión inflacionaria”. Además Giorgetti, también volvió a tener la oportunidad de ampliar el plazo de las hipotecas, como indica Antonio Patuelli, en su discurso de presentación de la Asamblea, y como también subrayó ayer Matteo Salvini. “Es fundamental y urgente alargar la duración de las hipotecas a tipo variable”, dijo Giorgetti. El impacto de las cuotas a veces es insostenible para las familias”.
Para Visco se empiezan a ver dificultades en la devolución de los préstamos
Además, subraya el gobernador del Banco de Italia, la subida de los tipos de interés ya empieza a tener un impacto en la capacidad de pago de préstamos. “En los tres primeros meses de este año –señala Visco– se registraron las primeras posibles señales en este sentido: la incidencia del flujo de préstamos que presentan pagos atrasados, incluso si aún no requiere la clasificación como dudosa, de hecho es se duplicó, a 1,6 por ciento de todos los préstamos vigentes sobre una base anual”. Un “pronto reconocimiento de las pérdidas esperadas”, observa Visco, es “esencial también para reducir los posibles efectos procíclicos relacionados con la fase de desaceleración económica.
Igualmente importante, añade Visco, es garantizar una adecuada nivel de cobertura de los préstamos morosos, especialmente para los bancos menos significativos. Los bancos, advierte Visco, podrían encontrarse ante mayores riesgos en términos de rentabilidad, así como en caso de mayores pérdidas crediticias, incluso si "la transmisión de la subida de los tipos de interés oficiales al coste de la financiación, actualmente todavía gradual, pasa a ser más rápido de lo esperado".
También podría haber un posible impacto como resultado de la "sustitución de suministro barato, como la realizada a través de las TLTRO, con instrumentos más onerosos y la necesidad de emitir nuevos pasivos aptos para cumplir con los requisitos establecidos por las normas sobre resolución de crisis”.
al mismo tiempo yo riesgos que plantean los intermediarios “no bancarios” permanecen contenidas, aunque no deben ser subestimadas”. Las entradas de fondos abiertos italianos se mantuvieron "sustancialmente sin cambios" en el primer trimestre. Los “pocos fondos que registraron salidas netas significativas (superiores al 10% del valor de los activos netos) no encontraron dificultades de reembolso. En consonancia con el contexto de subida de tipos, la liquidez de los fondos ha disminuido, pero sigue siendo satisfactoria. Las líneas de crédito se han mantenido estables y el endeudamiento contenido”, destaca el Gobernador.
Visco confirma un PIB superior al 1% este año y en los próximos dos años
Con respecto a la situación de la economía italiana en general, el gobernador confirmó las estimaciones publicadas a mediados de junio por el Banco de Italia de un crecimiento positivo hasta 2025. “Dadas las condiciones de financiación más restrictivas y la desaceleración del comercio mundial, esperamos que el PIB aumentará moderadamente en los próximos meses”, dijo Visco, precisando que “durante el año, según las estimaciones publicadas a mediados de junio, el crecimiento del producto podría exceder el 1% y mantendría alrededor de este valor en el próximos dos años“. Sin embargo, señala, “se trata de previsiones aún caracterizadas por una elevada incertidumbre y riesgos mayoritariamente a la baja”.
