lacambio de tendencia sobre las tasas de hipotecas y préstamos Ya lo habíamos empezado a ver en diciembre, pero en este primer vistazo a 2024 la situación va adquiriendo mayor consistencia. Desde diciembre pasado el solicitudes de hipoteca crecieron un 37,8%, pero sobre todo son los préstamos para liderar el mercado, con una demanda en continua expansión después de un año de consolidación: en comparación con enero de 2023, los préstamos personales crecieron un 10% y los préstamos finalizados un 16,8%. Los datos surgen del informe crediticio italiano Trends&Insights de Experian, la empresa de información global del mundo, correspondiente a enero de 2024.
“La primera encuesta del nuevo año es un buen augurio para el mercado de credito. En cuanto a la préstamos, después de algunas oscilaciones fisiológicas durante 2023, ahora es evidente una crecimiento estable de la demanda en comparación con el año pasado”, afirma Armando Capone, director general de Experian Italia. “La demanda de hipotecas podría encontrar un nuevo impulso en los próximos meses gracias a la fuerte desaceleración de las subidas de los tipos de interés: según las estimaciones de nuestro observatorio sobre los tipos realmente aplicados, se confirma una tendencia a la baja para los tipos de las hipotecas y de los préstamos cerrados”.
Las hipotecas y los préstamos cerrados aumentan un 13,4%, los personales un +53,9%
Il 2024 comienza de una manera decididamente positiva para mí préstamos: +13,4% para yo finalizado y +53,9% para yo Personal en comparación con diciembre, dice Trends&Insights. En comparación con enero de 2023, los préstamos cerrados crecieron un +16,8% y los préstamos personales un +10%. Una vez concluido el reciente período vacacional, en el que se ha producido un desplazamiento del gasto de los consumidores hacia los teléfonos móviles, electrodomésticos y dispositivos tecnológicos, el coche vuelve a ser el principal motivo de financiación, representando el 43% del total de las solicitudes de préstamos cerrados.
Hipotecas a tipo fijo en fuerte descenso
La evolución de las cotizaciones de los tipos refleja las expectativas sobre las próximas medidas del BCE que, aunque fluctuantes, se posicionan para un recorte de 100/125 puntos básicos respecto a los niveles actuales (4,50% para el tipo principal, 4,00 para el tipo de depósito). De hecho, el futuro del Euribor a tres meses indica un nivel del 3%, aunque aumentando (debido a la influencia de las recientes expectativas sobre los tipos estadounidenses) desde el nivel inferior al 2,83% indicado en las últimas semanas.
Pero llama especialmente la atención la fuerte caída del tipo de referencia para el hipoteca de tasa fija que apuesta de antemano por los arreglos monetarios. Los eurirs de hecho, de octubre a enero cayó 80 puntos básicos y hoy el precio está por debajo del 2,70% de media (oscilando entre el 2,74% para una hipoteca a 10 años y el 2,52% para una hipoteca a 30 años)
Hipotecas, cuánto ahorras con la subrogación
La fuerte caída de los tipos se traduce sin duda en una aumento de solicitudes de hipotecas, pero sobre todo en un claro crecimiento de preguntas de subrogación: de hecho, quienes habían contratado una hipoteca a tipo variable en 2022 o a principios de 2023 pueden encontrar importantes ahorros (también calculados sobre 100 euros al mes) pasando a tipos fijos. “Desde principios de año, las solicitudes de nuevas hipotecas recibidas por el banco han aumentado un 40% respecto a hace un año, pero las de subrogación se han duplicado”, afirma David Scala, responsable de hipotecas de Intesa Sanpaolo.
Es cierto que si las expectativas sobre las tasas de interés están cayendo, las tasas de las hipotecas de tasa ajustable también caerán. Pero no se debe perder la oportunidad de estos niveles de tipos fijos con descuento. Pero también porque siempre se puede volver a recurrir a la subruga (que es gratuita por ley), si los tipos oficiales bajan más de lo esperado: en ese caso se podría pasar a otro tipo fijo más conveniente o a un tipo variable.
Hipotecas, Intesa Sanpaolo ofrece un descuento de subrogación
Intesa Sanpaolo lanza uno nuevo en el campo de la gestación subrogada campaña promocional: a quienes quieran cambiar el préstamo actual por uno a tipo fijo más conveniente, ofrece un descuento de 40 puntos básicos (0,40%) respecto al tipo de interés de uno contratado ahora. “La nueva campaña de promoción continuará en los próximos meses, a menos que, por supuesto, los precios vuelvan a subir”, afirma Scala. La única condición es que la deuda residual no sea inferior a 100 euros, también porque "por debajo de este umbral el descuento sería insignificante", añade. El beneficio se amplifica entonces si la subrogación se combina con una hipoteca verde “Que representan el 20% de los desembolsados por el banco, son los que se refieren a la compra de una casa de clase energética A o B”, continúa Scala. Por último, beneficios también para joven que, también para las hipotecas verdes, aunque no estén vinculadas a la subrogación, puede acceder a un tipo del 3,05% al vencimiento a 25 años.
Hipotecas, hay quien también piensa en los Scrooges del mercado inmobiliario
El proyecto ha sido lanzado Finanzas Luxforsale, un servicio hipotecario diseñado para el cliente que gasta mucho. 24Finance Mediazione Creditizia Spa, sociedad de intermediación de créditos perteneciente al holding 24Investment Srl (del cual el 60% ha sido absorbido por Ifin Holding Srl del grupo Spallanzani) y Luxforsale, hub de lujo en el sector inmobiliario, presentaron la idea.
Las firmas del acuerdo son Rino Moscariello, fundador y director único de 24 Finance, y Claudio Citzia, fundador y director general de Luxforsale. El objetivo es llenar un vacío en el segmento de clientes de alto perfil dada la creciente tendencia de clientes internacionales atraídos por las inversiones inmobiliarias en Italia, aumentando las habilidades específicas de las respectivas redes y creando servicios y productos específicos con algunas instituciones bancarias, afirman. .
Luxforsale Finance puede ser "útil para las agencias inmobiliarias para facilitar la compra y venta de propiedades de lujo, ventajoso para el sistema bancario para acercarse a clientes con capacidades económicas interesantes, pero sobre todo estamos convencidos de que es un beneficio significativo para el cliente final". especialmente si es extranjero", afirmó Claudio Citzia. “A menudo la decisión de no comprar una propiedad de lujo está determinada por el exceso de burocracia y la dificultad para acceder al crédito”.
Según el Observatorio 2023 de Luxforsale, las visitas de visitantes extranjeros son aumentó un 20,62% en comparación con el mismo período de años anteriores. Los principales interesados proceden principalmente de Estados Unidos (3,33%), se mantienen estables los de Suiza, Francia y Alemania, mientras que aumentan las visitas de países emergentes como India y países de Oriente Medio (Arabia Saudí, Kuwait y Estados Unidos). Emiratos Árabes) . Las regiones italianas que generan un mayor número de visitas son Lombardía y Lacio, impulsadas por visitantes procedentes de Milán y Roma.
