El INPS ha dado el visto bueno a las primeras aplicaciones del Ape voluntario, la nueva herramienta para aquellos que quieren salir temprano del trabajo. A diferencia de la versión "social", íntegramente sufragada por el Estado, el anticipo de pensión voluntario obliga a quien quiera acogerse a él a contratar un préstamo bancario garantizado con una duración de 20 años.
Así es como funciona.
LOS REQUISITOS
Podrán acceder al Ape voluntario los trabajadores con los siguientes requisitos:
- Al menos 63 años de edad en 2018 (es decir, los nacidos antes de 1955) o 63 años y 5 meses en 2019 (es decir, los nacidos antes del 31 de julio de 1956). La diferencia se debe a que a partir del próximo año la edad de jubilación subirá a los 67 años para todos por el ajuste de la esperanza de vida.
- 20 años de aportes.
- Antigüedad de los requisitos para la pensión de vejez dentro de 3 años y 7 meses.
- Una pensión futura no inferior a 710,388 euros (igual a 1,4 veces el tratamiento mínimo del INPS), neto de la cuota de amortización del préstamo. Para demostrar que posee este requisito, debe solicitar al INPS la llamada "certificación de abeja".
Quienes ya hayan adquirido el derecho a una pensión no pueden obtener el Ape.
El préstamo se concede sólo si la cuota de amortización mensual, sumada a las cuotas de los préstamos aún abiertos, no supera 30% del tratamiento de pensión (neto de las cuotas de las deudas tributarias y los cheques de divorcio o manutención de los hijos).
EL CHEQUE
El mínimo que se puede conseguir es de 150 euros al mes durante seis meses. L'cantidad del cheque (que se paga en 12 meses, sin un decimotercer mes) no puede superar los siguientes umbrales:
- el 75% de la pensión futura en caso de anticipo superior a tres años;
- 80% si la duración del préstamo está entre 24 y 36 meses;
- 85% entre 12 y 24 meses;
- 90% para préstamos de menos de 12 meses.
La duración máxima del Ape es de 3 años y 7 meses.
TARIFA LE
El dinero proviene de un préstamo bancario (con los correspondientes intereses) que se devolverá a través de un deducido de la asignación de pensión en los primeros 20 años de jubilación efectiva. Sólo el día 13 no sufrirá reducción alguna.
La retención a cuenta sobre la pensión tiene en cuenta el capital, el tipo de interés, el coste de la prima del seguro contra el riesgo de fallecimiento y el fondo de garantía y será igual a aproximadamente 4,6% anual. La incidencia de los costes reales (excluyendo la devolución del Ape recibido) para un préstamo a 12 meses es de aproximadamente el 1,6%. Se reconoce un crédito fiscal anual por el importe del 50% de los intereses del préstamo y de las primas de seguro para cubrir el riesgo de prefallecimiento. La abeja, siendo un préstamo, está exento de impuestos y contribuciones.
Es posible la amortización anticipada del préstamo o la amortización parcial con la definición de una nueva cuota de amortización.
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