La asignación del quinto es, por definición, un tipo de préstamo previsto en nuestro país y que debe extinguirse mediante deducciones directas sobre el salario o la pensión hasta un máximo de una quinta parte de la nómina, neto de retenciones relativas a otros préstamos, ejecuciones hipotecarias, retenciones de seguros y similares.
Este tipo de préstamo ha sido diseñado tanto para empleados públicos como privados con contrato indefinido, con el fin de permitir una recuperación tras la Segunda Guerra Mundial.
La duración máxima de la cesión salarial es de 120 meses, mientras que la mínima es de 24 meses.
El éxito de la cesión del salario se encuentra en su sencillez precisamente porque no te encuentras obligado de ninguna manera a la devolución, sino que la devolución de la sucesión del quinto se hace directamente con cargo a tu salario.
La definición de la cuota
A diferencia de las hipotecas y otros préstamos, en los préstamos respaldados por salarios primero se determina la cuota y solo después las cantidades a pagar, descritas dependiendo del plazo del préstamo mismo.
Para que lo entiendas mejor, aquí tienes un ejemplo práctico: si tu salario es de 1.500 euros netos al mes, inmediatamente se determinará la cuota máxima de asignación de salario que es, en este caso, igual a 300 euros (máximo).
De esta pagos mensuales plazos de reembolso, se determina la cantidad neta a la que se puede renunciar en función de la duración del préstamo.
Por tanto, si por ejemplo la duración de la cesión salarial quiere ser igual a 120 meses, entonces el importe neto desembolsado será de 21.050 euros, mientras que, si se desea igual a 60 meses, entonces éste será de 13.200 euros, permitiendo así el cliente pueda decidir de forma independiente la duración del préstamo en función de la cantidad de dinero que necesita.
Requisitos de entrada de financiación
La asignación del quinto está disponible sólo para ingresos seguros consumidores porque empleados o jubilados.
en caso de que estés empleados, el contrato debe ser necesariamente indefinido y estar en posesión de una antigüedad definida directamente por la compañía que otorga la póliza, pero generalmente se solicita una de pocos meses.
Por si en cambio sois dioses privados Sepa que conseguir el quinto encargo le resultará mucho más complicado, salvo que ya haya reservado un TFR considerable y garantía.
Además, la empresa para la que trabaja también tiene que atender algunos criterio de elegibilidad, entre los que destacamos: un número mínimo de empleados, un capital social que supere un mínimo establecido y otros criterios que deberán evaluarse en el momento de la solicitud.
Sin embargo, en caso de que esté pensionistas, entonces es necesario que su pensión supere el monto de la pensión mínima y que la fecha de vencimiento de la devolución del préstamo no supere sus 90 años; además le recordamos que están permitidas las pensiones de jubilación, vejez, invalidez y reversibilidad.
Reembolso por la cesión del quinto
Si quieres amortizar anticipadamente tu préstamo o quieres renovarlo antes de su vencimiento, puedes solicitar al banco o entidad financiera ante la que hayas solicitado la devolución de la cesión salarial sobre comisiones o cargos pagados pero que no hayas disfrutado.
Estos costes, acordados previamente con el acuerdo de prestamo, puede ser reembolsado al consumidor por el propio banco si éste:
- querrá pagar el préstamo antes de tiempo (permitiendo ahorrar en intereses aún no devengados);
- querrá renovar el préstamo antes de que venza.
Cuando el consumidor quiera disponer de la devolución de la cesión de salario, deberá contactar con un intermediario experto en finanzas personales o con bancos, agencias y abogados especializados.
En primer lugar, de hecho, debe abrir una queja en el banco declarando las razones legales que dan lugar a la solicitud de devolución de la asignación salarial mediante el envío de una carta certificada con acuse de recibo. El banco tendrá 60 días para responder; si rechaza el reembolso de la cesión de salario, puede comunicarse con el Árbitro Bancario Financiero para una apelación.
