I alto directivo algunos pequeños bancos terminaron bajo el escrutinio del Banco de Italia, que identificó "deficiencias" y "debilidades" en sus procedimientos. Por eso Via Nazionale invitó a la institutos más pequeños (LSI o instituciones menos significativas) para proceder con un “fortalecimiento” de las prácticas, según informa Milano Finanza. Además, el Banco de Italia ha indicado, aunque a título orientativo, algunas parámetros en áreas en las que se encontró que los bancos eran "más divergentes", es decir, elindependencia formal y juicio y el compromiso de tiempo de los banqueros, es decir, el tiempo dedicado a la tarea. Las indicaciones del Banco de Italia están vinculadas al primer análisis de las normas conocidas como “adecuado y apropiado” y decreto de 2020 que introdujo las normas sobre los representantes bancarios en Italia.
La supervisión en Italia y Europa ha llamado la atención sobre la gobernanza de los bancos, considerada un factor crucial para la solidez de los institutos. En las recientes crisis en Estados Unidos y Suiza, los problemas de gobernanza fueron decisivos.
La independencia formal y de juicio de los directivos.
En cuanto a la independencia formal y de criterio, el decreto exige que los directivos no hayan tenido, en los dos años anteriores a su nombramiento, relaciones directas o indirectas con el banco "que comprometan su independencia". El Banco de Italia ha identificado "ciertas dificultades" a la hora de definir el perímetro de las relaciones e "incertidumbres específicas" a la hora de identificar las relaciones indirectas y aquellas que ponen en riesgo la independencia.
Por tanto, aunque cada evaluación deba realizarse caso por caso, Bankitalia ha indicado un umbral de 200 mil euros para las exposiciones directas del exponente y de 1 millón para las indirectas. Además, se consideran no problemáticas las relaciones laborales que generan menos del 20% de la facturación del representante o inversiones inferiores al 20% del patrimonio. El análisis identificó 240 casos de exposiciones directas, el 69% de las cuales fueron inferiores a 200 mil euros. Hubo 271 exposiciones indirectas, el 58% de las cuales fueron inferiores a 250 miles de euros.
Esté atento al tiempo mínimo dedicado a la tarea y al número máximo de tareas que se pueden cubrir
En cuanto al tiempo dedicado a la tarea, la encuesta de Bankitalia sobre los bancos pequeños destacó un "imagen no del todo satisfactoria” y “una relevancia a menudo excesiva de los compromisos asumidos por los representantes en paralelo al mandato”. Esto es lo que ha indicado la Autoridad de Supervisión a título orientativo tiempos mínimos: tiempo completo para directores generales y directores generales; 48 días al año para presidentes, directores ejecutivos y presidentes del consejo de fiscalización; 42 para auditores permanentes; 38 para directores independientes; 36 para los consejeros no ejecutivos. Se requieren días adicionales para presidentes y miembros de comités internos del directorio (12 y 8 respectivamente).
Además, Bankitalia ha definido el número máximo de puestos que se pueden cubrir (diez, de los cuales no más de tres tienen carácter ejecutivo). Aproximadamente el 73% de los directores no ejecutivos, el 37% de los ejecutivos (excepto CEO y GM) y el 45% de los auditores declararon un compromiso anual de menos de 40 días, es decir, menos de 4 por mes. Una parte "no despreciable" de la muestra declaró dedicar menos de 20 días al año a las actividades del banco. En cambio, la alta dirección declaró un mayor compromiso, situándose más en el rango de 41 a 80 días al año. Via Nazionale también identificó deficiencias en la información proporcionada por los bancos. Ahora Bankitalia espera que los bancos toman "las iniciativas necesarias".
