Consejos es un acrónimo que significa Liquidaciones de pago instantáneo objetivo y es posible que escuchemos mucho al respecto en los próximos años. No solo porque el sistema desarrollado por Bankitalia le permite realizar pagos instantáneos a una fracción del costo (0,2 céntimos por transacción), sino también porque podría convertirse en la infraestructura sobre la que se asentará el euro digital. Sin duda llevará tiempo, pero la experimentación ya ha comenzado y en abril podría comenzar una fase de "investigación" de 18 meses durante la cual el Eurosistema evaluará la viabilidad del proyecto.
LA NUEVA SERIE DE BANKITALIA
El servicio de Propinas está en el corazón de la primer número de la nueva serie “Mercados, infraestructuras, sistemas de pago”, presentado hoy por el Banco de Italia. El proyecto, que reunirá información, análisis y aportaciones de investigación sobre la evolución en el campo de los instrumentos, las infraestructuras de pago y los mercados financieros, tendrá dos "almas": por un lado, habrá obras de relevancia general dedicadas a un público amplio , por otro, aportaciones especializadas en innovación tecnológica y financiera.
Los autores del primer número son Massimiliano Renzetti, Serena Bernardini, Giuseppe Marino, Luca Mibelli, Laura Ricciardi y Giovanni M. Sabelli. Piero Cipollone (director general adjunto del Banco de Italia) y Stefano Siviero (director adjunto del Departamento de Mercados y Sistemas de Pago) participaron en la presentación de la nueva serie científica.
“Este primer número, titulado 'TIPS - El sistema europeo para la liquidación de pagos instantáneos', ilustra la arquitectura y el funcionamiento de la plataforma desarrollada por el Banco de Italia en nombre del Eurosistema, para permitir a los ciudadanos y empresas realizar pagos rápidamente en todo el mundo. la zona del euro y, en el futuro, también fuera de la zona del euro. – escribió el gobernador Ignazio Visco en la presentación de la serie – Las fortalezas de la infraestructura radican en su capacidad de procesar, gracias a un diseño tecnológico de vanguardia, millones de transacciones al día, en pocos segundos para cada operación, con un operación ininterrumpida durante todo el año y con un impacto ambiental muy bajo”.
CONSEJOS: QUÉ ES Y CÓMO FUNCIONA
Tips es un sistema de pago instantáneo paneuropeo y multidivisa presentado por el Banco de Italia en noviembre de 2018 y se lleva a cabo en dinero del banco central. Según via Nazionale, "puede ayudar a superar la fragmentación del mercado europeo de pagos minoristas, haciendo que los pagos instantáneos se conviertan en la nueva norma para los pagos minoristas".
¿Como funciona? El pago se realiza directamente a través de las cuentas que mantienen los bancos involucrados en sus respectivos bancos centrales, reemplazando así al efectivo (efectivo sin efectivo). En la práctica, el canje de un pago a través de Propinas equivale al canje directo de monedas y billetes.
Todo sucede muy rápido. De hecho, el sistema le permite procesar un pago en menos de 10 segundos, las 24 horas del día, los 24 días del año, sin tener que respetar necesariamente los horarios de apertura y cierre de su banco y es capaz de procesar 365 millones de operaciones por día. . Los costes de comisión son muy bajos: 43,2 céntimos serán suficientes para cada transacción individual: 0,2 euro es suficiente para liquidar 1 transacciones.
EL DESARROLLO DE CONSEJOS
Aproximadamente dos años después del inicio, la cantidad de pagos liquidados en Propinas aún está por debajo de las expectativas y el potencial del servicio, pero a partir de 2020, las suscripciones al sistema comenzaron a crecer, llegando a 40 suscriptores para un total de 3.870 contrapartes alcanzables en Austria, Alemania, Francia, Italia, Letonia, Luxemburgo, Holanda y España.
En Italia, Unicredit, Iccrea y DEPObank se han unido al servicio, haciendo accesibles a unos 40 bancos. "Es en este contexto que el Banco de Italia ya ha lanzado una serie de intervenciones que tienen como objetivo preparar Consejos para apoyar la previsible difusión de los servicios de pago instantáneo en Europa y convertirse en un componente esencial", afirma Bankitalia.
A partir de 2022, Suecia también adoptará Tips, mientras que se espera que Dinamarca se una al sistema en 2025.
EL EURO DIGITAL
“En cooperación con el Banco Central Europeo, se están realizando pruebas para evaluar el potencial de TIPS como una posible solución técnica para la introducción de un euro digital”, explicó Visco.
El crecimiento de los pagos instantáneos, especialmente en el norte de Europa, está a la vista de todos. Sin embargo, el Banco de Italia y el Banco Central Europeo tienen un objetivo aún más ambicioso: el euro digital, una innovación que complementará los pagos digitales y los billetes potencialmente capaces de revolucionar el sistema financiero.
“En el mundo de las fintech, las cosas se mueven a una velocidad muy alta –declaró la presidenta del BCE, Christine Lagarde el 13 de enero–, por lo que debemos estar preparados pero siempre con la seguridad en primer lugar. En cuanto a las experiencias en el resto del mundo, en China, donde se están realizando experimentos a "escala china", pasaron cinco años desde el primer proyecto hasta hoy. Así que en lo que a nosotros respecta, no sucederá mañana, llevará tiempo, pero tendremos el euro digital que no reemplazará a los billetes, sino que los acompañará. Y espero que no tarde más de cinco años, pero quién sabe a dónde nos llevará la aceleración continua en el mundo fintech. Sin duda, el euro digital responde a la fuerte demanda de los ciudadanos europeos”.
Bankitalia se encuentra actualmente en una fase de experimentación para el BCE sobre el euro digital. La experimentación finalizará en marzo y ya en el mes siguiente, el Eurosistema podría decidir iniciar una fase de investigación para evaluar la factibilidad del proyecto.
