El proceso de digitalización de los servicios bancarios, que trae consigo la difusión de algoritmos, corre el riesgo de perjudicar a los sectores más débiles de la sociedad en términos de acceso al crédito. Esto fue apoyado por la Directora General Adjunta del Banco de Italia, Alessandra Perrazzelli, quien, hablando en el 51° Día del Crédito, destacó una contradicción: "Por un lado, la digitalización es capaz de ampliar el acceso a los instrumentos financieros a sujetos que anteriormente estaban excluidos: esto es posible gracias a los menores costos operativos y la facilidad de uso que permiten las aplicaciones. Por otra parte, la mejora de la capacidad para predecir impagos, también relacionada con la digitalización, puede tener efectos ambiguos sobre el acceso al crédito de los segmentos más vulnerables de la población. Menores costos de monitoreo pueden mejorar las condiciones practicadas, pero al mismo tiempo el uso de algunos datos muy granulares, por ejemplo sobre etnicidad y hábitos de consumo, pueden empeorarlas”.
Perrazzelli recuerda entonces que “un estudio reciente realizado con datos estadounidenses muestra que la introducción de algoritmos de aprendizaje automático ha resultado en un aumento de las tasas de interés cobradas en las hipotecas a clientes afroamericanos y latinoamericanos en comparación con el resto de los clientes. Es importante recopilar más evidencia para diseñar un marco de reglas sobre el uso de la información que asegure que la revolución digital aumente y no reduzca la inclusión financiera”.
DIGITALIZACIÓN DE LOS BANCOS: EN ITALIA TODAVÍA HAY MUCHO POR HACER
Al mismo tiempo, el director general adjunto del Banco de Italia también subraya que en nuestro país la digitalización del sector bancario “está en marcha pero aún está lejos de completarse”.
En particular, la digitalización está completa solo en el segmento de instrumentos de pago: de casi 300 bancos analizados por via Nazionale, parece que todos permiten pagos en línea. La oferta de herramientas de gestión del ahorro a través de canales digitales también está bastante extendida, pero “hay un retraso más generalizado en la oferta de préstamos online –prosigue Perrazzelli– sobre todo a empresas. En este contexto, la tecnología se utiliza para ofrecer servicios de tipo informativo como la solicitud de presupuestos, y pocas veces permite que se complete la firma del contrato”.
En cuanto a los proyectos de explotación de big data, "han sido lanzados por todos los intermediarios más grandes y solo parcialmente por los demás - concluye Perrazzelli - Proyectos que hoy tienen fines puramente comerciales: su uso para la evaluación de riesgos es aún muy limitado, la fijación de precios y el seguimiento de clientes como parte de la actividad de desembolso de crédito”.
IVASS: LA AMPLIA OFERTA DIGITAL CORRE EL RIESGO DE ABURRIR A LOS CONSUMIDORES
Sin embargo, en lo que respecta a los clientes, "la amplia oferta digital corre el riesgo de abrumar la capacidad de elección del consumidor, al mismo tiempo que crea situaciones de desorientación y 'captura' - señaló el secretario general de IVASS, Stefano De Polis - La ilusión de autonomía y autodeterminación que la web genera en los clientes produce paradójicamente la ampliación de los riesgos de vender mal, la proliferación de influencias externas e incluso engaños virtuales”.
Por ello, “es una creencia muy extendida entre operadores y autoridades –continúa De Polis– que la llegada de la digitalización no hace desaparecer la importancia de las relaciones humanas –concluye De Polis-. Las dos dimensiones deben redefinirse, complementándose para maximizar los beneficios. Experiencias avanzadas de oferta digital masiva de productos de seguros -como las que se desarrollan hoy en China- muestran que incluso las grandes plataformas digitales prevén, como momento fundamental del apoyo profesional al cliente y de la experiencia de venta, el establecimiento de una relación directa con un agente".
