Bancos, Abi: más préstamos, menos morosidad

En octubre de 2016, los préstamos bancarios fueron significativamente superiores a la financiación. Es lo que surge de informe mensual de la Abi, la asociación de bancos italianos, según la cual el importe de los préstamos a la clientela desembolsados ​​por los bancos que operan en Italia, 1.804,3 mil millones de euros (véase el cuadro 1), es claramente superior, en más de 142,5 mil millones, al importe total de los depósitos de la clientela, 1.661,7 mil millones euros (ver Tabla 2).

Los datos de octubre de 2016 confirman la continuación de la mejora en la dinámica del stock de préstamos existentes a hogares y empresas, cuya variación porcentual anual es cercana a cero (-0,3% respecto a octubre de 2015), una mejora tanto respecto a los últimos meses (-0,4% en septiembre de 2016) como, sobre todo, en comparación con el pico negativo de -4,5% alcanzado en noviembre de 2013.

Sobre la base de los últimos datos oficiales, relativos a septiembre de 2016, se confirma, también para los préstamos existentes, la recuperación del mercado hipotecario, capturado inicialmente por el aumento de nuevas hipotecas. El importe total de las hipotecas de los hogares en circulación registra una variación positiva del +2,1% respecto a septiembre de 2015 (cuando ya se apreciaban signos de mejora).

En conjunto, los préstamos totales a la economía (el agregado que incluye a hogares, empresas y administración pública) registraron una tasa anual cercana a cero en octubre de 2016 (-0,1%, -0,6% el mes anterior, véase cuadro 1). Desde finales de 2007, antes del inicio de la crisis, hasta hoy Los préstamos a la economía pasan de 1.673 a 1.804,3 millones de euros, los de hogares y empresas de 1.279 a 1.402,5 millones de euros.

En octubre de 2016, yo tipos de interés aplicados a los préstamos a clientes: el tipo medio de los préstamos totales fue del 2,94%, alcanzando un nuevo mínimo histórico (fue del 2,97% el mes anterior y del 6,18% antes de la crisis, a finales de 2007). El tipo medio de las operaciones de compraventa de vivienda nueva se situó en un mínimo histórico del 2,02%, el mismo valor que el mes anterior (5,72% a finales de 2007). Del total de desembolsos de nuevas hipotecas, aproximadamente dos tercios son hipotecas de tasa fija (ver Tabla 3). El tipo medio de las operaciones de financiación de nuevas empresas también se situó en su mínimo histórico en el 1,45%, fue del 1,50% el mes anterior (5,48% a finales de 2007). 

Le sufrimiento neto (es decir, neto de los saneamientos ya realizados por los bancos con recursos propios) a finales de septiembre de 2016 se situó en 85,1 millones de euros, valor ligeramente inferior a los 85,4 millones de agosto, continuando así la reducción de la morosidad neta préstamos que equivalían a 89 mil millones en diciembre de 2015 (ver Cuadro 4). La relación de morosidad neta sobre préstamos totales fue del 4,79 % en septiembre de 2016, desde el 4,81 % de agosto de 2016 (era del 4,94 % a finales de 2015 y del 0,86 % antes del inicio de la crisis).

En Italia yo depósitos (cuentas corrientes, certificados de depósito, pactos de recompra) aumentaron, a finales de octubre de 2016, en más de 32 millones de euros en comparación con el año anterior (variación equivalente al +2,5% anual), al tiempo que confirman la disminución en los medios y financiación a largo plazo, es decir, a través de bonos, en casi 63,5 millones de euros en términos absolutos en los últimos 12 meses (equivalente a -16,4%). La evolución de los depósitos totales (depósitos de clientes residentes + bonos) registró una tasa anual de -2016% en octubre de 1,8, fue de -1,5% el mes anterior (ver Cuadro 2).

Desde finales de 2007, antes del inicio de la crisis, hasta hoy los depósitos de clientes pasan de 1.513 a 1.662 millones de euros, marcando un aumento, en valor absoluto, de más de 149 mil millones. En octubre de 2016, el tipo de interés medio de la financiación bancaria total de clientes (suma de depósitos, obligaciones y pactos de recompra en euros para hogares y sociedades no financieras) en Italia se situó en el 1,01 % (el mes anterior era el 1,03 % y el mes anterior el 2,89 %). a finales de 2007) con efecto:

– el tipo aplicado a los depósitos (cuentas corrientes, depósitos de ahorro y certificados de depósito), que se situó en el 0,41 % (desde el 0,42 % en septiembre);

– la tasa de pactos de recompra igual a 1,25% (desde 1,30% en septiembre);

– el rendimiento de los bonos, igual al 2,75%, levemente inferior al 2,79% del mes anterior (ver Cuadro 5).

El margen (spread) entre el tipo medio de los préstamos y el tipo medio de los depósitos de los hogares y las sociedades no financieras se mantiene en niveles especialmente bajos en Italia, en octubre de 2016 era de 193 puntos básicos (194 puntos básicos el mes anterior), un marcado a la baja desde más de 300 puntos básicos antes de la crisis financiera (329 puntos básicos a finales de 2007).